Αυξάνονται τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, αγγίζουν ξανά το υψηλό 21 ετών
Σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων - Αύγ. 18, 2023
Τα επιτόκια των 30ετών στεγαστικών δανείων σημείωσαν μικρή άνοδο την Πέμπτη, αλλά ήταν αρκετή για να ανέβει ο βασικός μέσος όρος στο υψηλότερο επίπεδό του από το 2002. Αυτός ο μέγιστος μέσος όρος επιτεύχθηκε επίσης στις αρχές Ιουλίου. Τα επιτόκια αυξήθηκαν σχεδόν για κάθε τύπο δανείου την Πέμπτη, συμπεριλαμβανομένου ενός νέου μέσου όρου ρεκόρ για τα jumbo 30ετή δάνεια.
Ο τελευταίος μέσος όρος σταθερού επιτοκίου 30 ετών είναι 7,70%. Τα επιτόκια ποικίλλουν πολύ μεταξύ των δανειστών, επομένως είναι πάντα συνετό να ψωνίζετε η καλύτερη επιλογή υποθήκης σας και να συγκρίνετε τα επιτόκια τακτικά, ανεξάρτητα από το είδος του δανείου για το οποίο είστε στην αγορά.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέα Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.70% | 7.98% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.71% | 7.87% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.90% | 6.90% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.11% | 7.17% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.43% | 7.58% |
Στα νέα
Η Freddie Mac δημοσίευσε χθες τους εβδομαδιαίους μέσους όρους στεγαστικών δανείων, αποκαλύπτοντας ένα νέο Υψηλό 21 ετών για ποσοστά 30 ετών. Ο μέσος όρος του Freddie Mac εκτινάχθηκε 13 μονάδες βάσης την προηγούμενη εβδομάδα φθάνοντας στο 7,09%, το υψηλότερο επίπεδό του από τον Απρίλιο του 2002.
Οι μέσοι όροι του Freddie Mac διαφέρουν από τους μέσους όρους που δημοσιεύουμε επειδή είναι ένας εβδομαδιαίος δείκτης που συνδυάζει επιτόκια πέντε προηγούμενων ημερών και μπορεί να περιλαμβάνει στεγαστικά δάνεια πόντους έκπτωσης. Αντίθετα, οι μέσοι όροι της Investopedia παρέχουν ένα στιγμιότυπο της ημερήσιας τιμής και με επιτόκια μόνο μηδενικής μονάδας.
Εθνικοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων σήμερα
Με άνοδο 5 μονάδων βάσης, ο μέσος όρος 30 ετών της Πέμπτης ανέβηκε ξανά στο 7,70%. Είναι επίσης μια κορύφωση στις 6 Ιουλίου και είναι το υψηλότερο σημείο για 30ετή ποσοστά από τον Απρίλιο του 2002. Μόλις πριν από ένα μήνα, ο μέσος όρος των 30 ετών βυθίστηκε στο 7,17%, αλλά ανέβηκε υψηλότερα τις τελευταίες εβδομάδες.
Τα επιτόκια των 15ετών στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν κατά 2 μονάδες βάσης την Πέμπτη, αυξάνοντας τον μέσο όρο στο 7,11% και μία μονάδα βάσης λιγότερο από το ανώτατο 7,12% που έφτασε την Τρίτη. Όπως και τα ποσοστά 30 ετών, ο μέσος όρος 15 ετών της Τρίτης ήταν η υψηλότερη από το 2002.
Εν τω μεταξύ, τα επιτόκια 30ετίας Jumbo σημείωσαν νέα υψηλά επίπεδα. Ανεβαίνοντας κατά ένα όγδοο της μονάδας την Πέμπτη, ο τζάμπο μέσος όρος 30 ετών είναι έως και 6,90%. Τον Μάιο, ο μέσος όρος έφτασε το 6,27%, το οποίο ξεπέρασε το υψηλότερο σημείο που έχει καταγραφεί από το 2009. Αρκετές φορές αυτόν τον μήνα, ο μέσος όρος έχει φτάσει στο 6,77%, αλλά η σημερινή ανάγνωση είναι η πρώτη φορά πάνω από αυτό το επίπεδο. Αν και οι ημερήσιοι μέσοι όροι jumbo δεν είναι διαθέσιμοι πριν από το 2009, είναι εύλογη εκτίμηση ότι τα σημερινά ποσοστά jumbo 30 ετών βρίσκονται επίσης σε υψηλό 21 ετών.
Οι μόνοι μέσοι όροι στεγαστικών δανείων που δεν αυξήθηκαν την Πέμπτη ήταν ο μέσος όρος σταθερού επιτοκίου 10 ετών, ο οποίος μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης, και ο τζάμπο μέσος όρος 15 ετών, ο οποίος ήταν σταθερός.
Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης κινήθηκαν παρόμοια με τα νέα επιτόκια αγοράς την Πέμπτη. Ο μέσος όρος refi 30 ετών πρόσθεσε 3 μονάδες βάσης και ο μέσος όρος refi 15 ετών αυξήθηκε κατά 1 μονάδα, ενώ ο μέσος όρος refi 30 ετών αυξήθηκε κατά 13 μονάδες. Το χάσμα μεταξύ των επιτοκίων νέας αγοράς 30 ετών και των επιτοκίων refi είναι επί του παρόντος μια μικρή 28 μονάδες βάσης.
Μετά από μια ιστορική βουτιά των επιτοκίων τον Αύγουστο του 2021 -η οποία μείωσε τον μέσο όρο των 30 ετών σε ένα αξιοσημείωτο 2,89% - τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν εκτοξευθεί στα ύψη τα τελευταία δύο χρόνια. Οι μεγάλες αυξήσεις που παρατηρήθηκαν τον Ιούνιο του 2022, τον Οκτώβριο του 2022, τον Μάιο του 2023 και τον Ιούλιο του 2023, και ξανά αυτόν τον μήνα, έχουν ωθήσει τα επιτόκια 30 ετών στα υψηλότερα επίπεδα που έχουν καταγραφεί από τον Απρίλιο του 2002.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές, ενώ αυτές οι τιμές είναι μέσες. Τα ποσοστά teaser μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλέγονται με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή τη λήψη δανείου μικρότερου από το τυπικό. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που θα εξασφαλίσετε τελικά θα βασίζεται σε παράγοντες όπως το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας και πολλά άλλα, επομένως μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους μέσους όρους που βλέπετε εδώ.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέες Τιμές Αγοράς | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.70% | +0.05 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.71% | +0.06 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.64% | +0.05 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.90% | +0.13 |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.63% | +0.03 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.11% | +0.02 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 6.99% | +0.04 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.90% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.03% | -0.05 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.67% | +0.02 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.51% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | +0.12 |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.43% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | +0.13 |
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Επιτόκια Αναχρηματοδότησης | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.98% | +0.03 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.87% | +0.05 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.84% | +0.01 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.90% | +0.13 |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.92% | +0.02 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.17% | +0.01 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.17% | +0.08 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.90% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.09% | -0.01 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.81% | +0.04 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.63% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.58% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | +0.13 |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια πολύπλοκη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των αποδόσεων του 10ετούς Δημοσίου. την τρέχουσα νομισματική πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, ιδίως όσον αφορά τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση· και ο ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων. Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια στεγαστικών δανείων.
Αλλά από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
ο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων, το οποίο ορίζεται κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες από την επιτροπή επιτοκίων και πολιτικής της Fed—την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς (FOMC)—μπορεί επίσης να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Ωστόσο, δεν οδηγεί άμεσα τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των κεφαλαίων και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.
Στην τελευταία συνεδρίασή της, η οποία ολοκληρώθηκε στις 26 Ιουλίου, η Fed αύξησε τα επιτόκια κατά 25 μονάδες βάσης, αυξάνοντας το επιτόκιο των Fed Funds σε ένα εύρος από 5,25% έως 5,50%. Ο πρόεδρος της Fed Τζερόμ Πάουελ δήλωσε ότι επειδή ο πληθωρισμός εξακολουθεί να είναι πάνω από το επιτόκιο στόχο της Fed του 2%, η επιτροπή καθορισμού των επιτοκίων θα μπορούσε είτε να αυξήσει ξανά τα επιτόκια είτε να σταματήσει όταν συνεδριάσει τον Σεπτέμβριο. 20, ανάλογα με τις οικονομικές συνθήκες.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.