Διψήφιο άλμα επιτοκίων στεγαστικών δανείων 30 ετών
Σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων - Σεπτ. 18, 2023
Αξιολογούμε ανεξάρτητα όλα τα προτεινόμενα προϊόντα και υπηρεσίες. Εάν κάνετε κλικ στους συνδέσμους που παρέχουμε, ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση. Μάθε περισσότερα.
Τα επιτόκια των 30ετών στεγαστικών δανείων συνεχίζουν να είναι γιο-γιο μετά την εκτίναξη σε υψηλό 22 ετών νωρίτερα αυτόν τον μήνα. Ο μέσος όρος 30 ετών της Παρασκευής εκτινάχθηκε σημαντικά υψηλότερα, αντιστρέφοντας μεγάλο μέρος της μεγάλης πτώσης που είδε τις προηγούμενες ημέρες την περασμένη εβδομάδα. Ως αποτέλεσμα, ο τρέχων μέσος όρος είναι υψηλότερος από εβδομάδα σε εβδομάδα—αν και εξακολουθεί να βρίσκεται λίγο κάτω από την ιστορική του κορυφή.
Ο τελευταίος μέσος όρος σταθερού επιτοκίου 30 ετών είναι 7,76%. Τα επιτόκια ποικίλλουν πολύ μεταξύ των δανειστών, επομένως είναι πάντα έξυπνο να ψωνίζετε η καλύτερη επιλογή υποθήκης σας και να συγκρίνετε τα επιτόκια τακτικά, ανεξάρτητα από το είδος του δανείου που αναζητάτε.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέα Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.76% | 8.11% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.52% | 7.89% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.02% | 7.02% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.13% | 7.20% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.40% | 7.47% |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Νέα αγορά
Τα επιτόκια των 30ετών νέων στεγαστικών δανείων εκτινάχθηκαν κατά 16 μονάδες βάσης την Παρασκευή, φθάνοντας κατά μέσο όρο στο 7,76%. Αυτό ακολουθεί μια τετραήμερη πτώση κατά 17 μονάδες βάσης, επιστρέφοντας ουσιαστικά τον μέσο όρο στο τέλος της εβδομάδας στο ίδιο σημείο που ξεκίνησε την εβδομάδα. Ο ναυαρχικός μέσος όρος βρίσκεται τώρα μόλις 8 μονάδες βάσης κάτω από τον Σεπτέμβριο. Η ιστορική ένδειξη του 7 είναι 7,84%—η υψηλότερη βαθμολογία από το 2001.
Σημείωση
Όταν ο Freddie Mac κυκλοφόρησε τον εβδομαδιαίο μέσο όρο των στεγαστικών του δανείων τον Αύγουστο. 24, αποκάλυψε ότι τα επιτόκια 30 ετών είχαν έφτασε σε υψηλό 22 ετών. Ο μέσος όρος του Freddie Mac εκείνη την εβδομάδα ήταν 7,23%, η υψηλότερη ένδειξη από τον Ιούνιο του 2001. Ο τρέχων μέσος όρος είναι ελαφρώς χαμηλότερος στο 7,18%.
Οι μέσοι όροι του Freddie Mac διαφέρουν από τους μέσους όρους που δημοσιεύουμε εδώ λόγω του Freddie Mac που υπολογίζει ένα εβδομαδιαίος μέσος όρος που συνδυάζει επιτόκια πέντε προηγούμενων ημερών και μπορεί να περιλαμβάνει δάνεια με τιμή πόντους έκπτωσης. Αντίθετα, οι μέσοι όροι της Investopedia δείχνουν καθημερινά κίνηση των επιτοκίων και περιλαμβάνουν μόνο δάνεια μηδενικής μονάδας.
Τα επιτόκια των 15ετών δανείων αυξήθηκαν λιγότερο κατά 5 μονάδες βάσης την Παρασκευή, διαγράφοντας την πτώση τους της προηγούμενης ημέρας και επιστρέφοντας τον μέσο όρο στο 7,13%. Αυτό ωθεί τον μέσο όρο 15 ετών πίσω σε λίγες μονάδες βάσης από το ανώτατο 7,17%, ένα υψηλό 21 ετών που επιτεύχθηκε στα μέσα Αυγούστου.
Ο τζάμπο μέσος όρος 30 ετών παρέμεινε σταθερός την Παρασκευή στο υψηλό επίπεδο του 7,02%. Αν και οι ημερήσιοι μέσοι όροι jumbo δεν είναι διαθέσιμοι πριν από το 2009, είναι λογικό να υποθέσουμε ότι ο Αύγουστος Ο μέσος όρος αιχμής 7,02% ήταν το πιο ακριβό επίπεδο που επιτεύχθηκε για τα jumbo 30ετή δάνεια σε τουλάχιστον 20 χρόνια.
Αρκετοί άλλοι μέσοι όροι σταθερού επιτοκίου αυξήθηκαν διψήφια την Παρασκευή, συμπεριλαμβανομένων των δανείων FHA 30ετών, VA 30ετών και 20ετών δανείων. Οι μόνοι μέσοι όροι που μειώθηκαν ήταν για τα δάνεια FHA 15 ετών και 5/6 ARM, αν και οι μειώσεις ήταν ελάχιστες.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέες Τιμές Αγοράς | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.76% | +0.16 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.52% | +0.16 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.52% | +0.16 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.02% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.65% | +0.15 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.13% | +0.05 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.17% | -0.05 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.02% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.07% | +0.05 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.51% | +0.03 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.61% | +0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.40% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | Καμία αλλαγή |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Αναχρηματοδότηση
Οι μέσοι όροι αναχρηματοδότησης της Παρασκευής κινήθηκαν κάπως παρόμοια με τα νέα επιτόκια αγοράς, με τον μέσο όρο 30ετίας refi να κερδίζει 14 μονάδες βάσης. Το τρέχον χάσμα μεταξύ του μέσου όρου νέων αγορών 30 ετών και του μέσου όρου refi είναι 35 μονάδες βάσης.
Τα επιτόκια Refi για 15ετή δάνεια προσέθεσαν λιγότερες 3 μονάδες βάσης την Παρασκευή, ενώ ο τζάμπο μέσος όρος refi 30 ετών παρέμεινε σταθερός στο 7,02%, ο ίδιος μέσος όρος με τη νέα αγορά αδερφού της. Ο μόνος μέσος όρος refi που έπεσε την Παρασκευή ήταν για δάνεια ARM 5/6, τα οποία αφαίρεσαν ένα μικρό ποσοστό 4 μονάδων βάσης.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Επιτόκια Αναχρηματοδότησης | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 8.11% | +0.14 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.89% | +0.09 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.86% | +0.03 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.02% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 8.01% | +0.10 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.20% | +0.03 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.30% | +0.06 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.02% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.16% | +0.01 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.90% | +0.15 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.76% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.47% | -0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | Καμία αλλαγή |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές, ενώ αυτές οι τιμές είναι μέσες. Τα ποσοστά teaser μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλέγονται με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή τη λήψη δανείου μικρότερου από το τυπικό. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που θα εξασφαλίσετε τελικά θα βασίζεται σε παράγοντες όπως το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας και πολλά άλλα, επομένως μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους μέσους όρους που βλέπετε εδώ.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Οι πολιτείες με τους χαμηλότερους νέους μέσους όρους αγορών 30 ετών την Πέμπτη ήταν το Βερμόντ, το Μισισιπή, το Ντέλαγουερ, η Αϊόβα, η Λουιζιάνα, και τη Βόρεια Ντακότα, ενώ οι πολιτείες με τους υψηλότερους μέσους όρους ήταν η Νεβάδα, η Μινεσότα, η Αριζόνα, η Ουάσιγκτον, το Όρεγκον και Αϊντάχο.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια σύνθετη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως:
- Το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, ιδίως οι αποδόσεις του 10ετούς Δημοσίου
- Η τρέχουσα νομισματική πολιτική της Federal Reserve, ειδικά όσον αφορά την αγορά ομολόγων και τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση
- Ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων
Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι ένας σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.
Αλλά ξεκινώντας από τον Νοέμβριο. Το 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
Από τότε, η Fed ανέβασε επιθετικά το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων για την καταπολέμηση του υψηλού πληθωρισμού δεκαετιών. Ενώ το επιτόκιο των Fed Funds μπορεί να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, δεν το κάνει άμεσα. Στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των Fed Funds και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.
Ωστόσο, δεδομένης της ιστορικής ταχύτητας και του μεγέθους των αυξήσεων των επιτοκίων της Fed το 2022 και το 2023—αυξάνοντας το επιτόκιο αναφοράς σωρευτικά 5,25% σε σχέση με τους τελευταίους 18 μήνες—ακόμη και η έμμεση επιρροή του επιτοκίου των Fed Funds έχει οδηγήσει σε ανοδική επίδραση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τους τελευταίους δύο χρόνια.
Η επόμενη συνεδρίαση της Fed για τον καθορισμό των επιτοκίων έχει προγραμματιστεί να ολοκληρωθεί τον Σεπτέμβριο. 20, και οι χρηματοπιστωτικές αγορές έχουν αποτιμήσει με σχεδόν βεβαιότητα ότι η κεντρική τράπεζα θα διατηρήσει τα επιτόκια σταθερά αυτή τη φορά. Ωστόσο, η αύξηση των επιτοκίων τον Νοέμβριο ή τον Δεκέμβριο εξακολουθεί να είναι πιθανή, με τους traders να προβλέπουν πιθανότητες 35-40% αύξησης να ανακοινώνονται σε μία από αυτές τις συναντήσεις.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.
Investopedia / Άλις Μόργκαν