Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων 30 ετών αυξάνονται ξανά, φλερτάροντας με την ιστορική κορύφωση
Σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων - Σεπτ. 19, 2023
Αξιολογούμε ανεξάρτητα όλα τα προτεινόμενα προϊόντα και υπηρεσίες. Εάν κάνετε κλικ στους συνδέσμους που παρέχουμε, ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση. Μάθε περισσότερα.
Τα επιτόκια των 30ετών στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν και πάλι τη Δευτέρα, προσθέτοντας το άλμα που είδαν την Παρασκευή και ωθώντας τον βασικό μέσο όρο σχεδόν πίσω στο ιστορικό υψηλό 22 ετών που κατέγραψε νωρίτερα αυτό το μήνα. Οι μέσοι όροι για τους περισσότερους άλλους τύπους δανείων ήταν σταθεροί έως ελαφρώς ανοδικοί τη Δευτέρα, με μόνο δύο μέσους όρους να μειώνονται.
Ο τελευταίος μέσος όρος σταθερού επιτοκίου 30 ετών είναι 7,82%. Δεδομένου ότι τα επιτόκια ποικίλλουν πολύ μεταξύ των δανειστών, επομένως είναι πάντα έξυπνο να ψωνίζετε η καλύτερη επιλογή υποθήκης σας και να συγκρίνετε τα επιτόκια τακτικά, ανεξάρτητα από το είδος του δανείου που αναζητάτε.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέα Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.82% | 8.15% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.64% | 7.92% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.02% | 7.02% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.15% | 7.20% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.42% | 7.52% |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Νέα αγορά
Τα επιτόκια των 30ετών νέων στεγαστικών δανείων κέρδισαν 6 μονάδες βάσης τη Δευτέρα, μετά από άλμα 16 μονάδων βάσης την Παρασκευή. Αυτό ανεβάζει τον μέσο όρο των 30 ετών στο 7,82%, που είναι ελάχιστα κάτω από τον Σεπτέμβριο. Η ιστορική ένδειξη του 7 είναι 7,84%—η υψηλότερη βαθμολογία από το 2001.
Σημείωση
Όταν ο Freddie Mac κυκλοφόρησε τον εβδομαδιαίο μέσο όρο των στεγαστικών του δανείων τον Αύγουστο. 24, αποκάλυψε ότι τα επιτόκια 30 ετών είχαν έφτασε σε υψηλό 22 ετών. Ο μέσος όρος του Freddie Mac εκείνη την εβδομάδα ήταν 7,23%, η υψηλότερη ένδειξη από τον Ιούνιο του 2001. Ο τρέχων μέσος όρος είναι ελαφρώς χαμηλότερος στο 7,18%.
Οι μέσοι όροι του Freddie Mac διαφέρουν από τους μέσους όρους που δημοσιεύουμε εδώ λόγω του Freddie Mac που υπολογίζει ένα εβδομαδιαίος μέσος όρος που συνδυάζει επιτόκια πέντε προηγούμενων ημερών και μπορεί να περιλαμβάνει δάνεια με τιμή πόντους έκπτωσης. Αντίθετα, οι μέσοι όροι της Investopedia δείχνουν καθημερινά κίνηση των επιτοκίων και περιλαμβάνουν μόνο δάνεια μηδενικής μονάδας.
Δευτέρα, τα επιτόκια των 15ετών δανείων αυξήθηκαν ελάχιστα μόνο κατά 2 μονάδες βάσης, εκτινάσσοντας τον μέσο όρο στο 7,15%. Όπως τα επιτόκια 30 ετών, ο μέσος όρος των 15 ετών είναι τώρα πίσω σε μερικές μονάδες βάσης από την πρόσφατη κορύφωσή του — ένα υψηλό 21 ετών 7,17% που επιτεύχθηκε στα μέσα Αυγούστου.
Τα επιτόκια 30ετίας Jumbo παρέμειναν σταθερά για δεύτερη μέρα τη Δευτέρα, στο υψηλό επίπεδο του μέσου όρου στο 7,02%. Αν και οι ημερήσιοι μέσοι όροι jumbo δεν είναι διαθέσιμοι πριν από το 2009, είναι λογικό να υποθέσουμε ότι ο Αύγουστος Ο μέσος όρος αιχμής 7,02% ήταν το πιο ακριβό επίπεδο που επιτεύχθηκε για τα jumbo 30ετή δάνεια σε τουλάχιστον 20 χρόνια.
Οι μεγαλύτεροι ορειβάτες τη Δευτέρα ήταν οι μέσοι όροι FHA 30 ετών και VA 30 ετών, καθένας από τους οποίους κέρδισε 12 μονάδες βάσης, ενώ ο μέσος όρος 15 ετών FHA βυθίστηκε 11 μονάδες βάσης. Ο μόνος άλλος μέσος όρος που υποχώρησε ήταν μια μικρή πτώση 3 μονάδων βάσης για τον μέσο όρο 7/6 ARM.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέες Τιμές Αγοράς | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.82% | +0.06 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.64% | +0.12 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.64% | +0.12 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.02% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.72% | +0.07 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.15% | +0.02 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.06% | -0.11 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.02% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.13% | +0.06 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.51% | Καμία αλλαγή |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.58% | -0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.42% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | Καμία αλλαγή |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Αναχρηματοδότηση
Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης ήταν χαμηλότερα από τα νέα επιτόκια αγοράς τη Δευτέρα, με τον μέσο όρο 30 ετών να αυξάνεται μόλις 4 μονάδες βάσης και περισσότερους από τους μισούς μέσους όρους των άλλων δανείων να παραμένουν σταθεροί ή ουσιαστικά σταθεροί. Το τρέχον χάσμα μεταξύ του μέσου όρου νέων αγορών 30 ετών και του μέσου όρου refi είναι 33 μονάδες βάσης.
Τα επιτόκια Refi για 15ετή και jumbo 30ετή δάνεια ήταν μεταξύ εκείνων που δεν παρουσίασαν μεταβολή τη Δευτέρα και ο μόνος μέσος όρος refi που κινήθηκε προς τα κάτω ήταν ο μέσος όρος 10/6 ARM, ο οποίος αφαίρεσε 11 μονάδες βάσης.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Επιτόκια Αναχρηματοδότησης | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 8.15% | +0.04 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.92% | +0.03 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.86% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.02% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 8.05% | +0.04 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.20% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.31% | +0.01 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.02% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.19% | +0.03 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.79% | -0.11 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.77% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.52% | +0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | Καμία αλλαγή |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές, ενώ αυτές οι τιμές είναι μέσες τιμές. Τα ποσοστά teaser μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλέγονται με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή τη λήψη δανείου μικρότερου από το τυπικό. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που θα εξασφαλίσετε τελικά θα βασίζεται σε παράγοντες όπως το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας και πολλά άλλα, επομένως μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους μέσους όρους που βλέπετε εδώ.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Οι πολιτείες με τους χαμηλότερους νέους μέσους όρους αγορών 30 ετών την Πέμπτη ήταν το Βερμόντ, το Μισισιπή, το Τενεσί, και τη Βόρεια Καρολίνα, ενώ οι πολιτείες με τους υψηλότερους μέσους όρους ήταν η Νεβάδα, η Μινεσότα, η Αριζόνα και Γεωργία.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια σύνθετη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως:
- Το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, ιδίως οι αποδόσεις του 10ετούς Δημοσίου
- Η τρέχουσα νομισματική πολιτική της Federal Reserve, ειδικά όσον αφορά την αγορά ομολόγων και τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση
- Ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων
Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι ένας σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.
Αλλά ξεκινώντας από τον Νοέμβριο. Το 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
Από τότε, η Fed ανέβασε επιθετικά το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων για την καταπολέμηση του υψηλού πληθωρισμού δεκαετιών. Ενώ το επιτόκιο των Fed Funds μπορεί να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, δεν το κάνει άμεσα. Στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των Fed Funds και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.
Ωστόσο, δεδομένης της ιστορικής ταχύτητας και του μεγέθους των αυξήσεων των επιτοκίων της Fed το 2022 και το 2023—αυξάνοντας το επιτόκιο αναφοράς σωρευτικά 5,25% σε σχέση με τους τελευταίους 18 μήνες—ακόμη και η έμμεση επιρροή του επιτοκίου των Fed Funds έχει οδηγήσει σε ανοδική επίδραση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τους τελευταίους δύο χρόνια.
Η επόμενη συνεδρίαση της Fed για τον καθορισμό των επιτοκίων έχει προγραμματιστεί να ολοκληρωθεί τον Σεπτέμβριο. 20, και οι χρηματοπιστωτικές αγορές έχουν αποτιμήσει με σχεδόν βεβαιότητα ότι η κεντρική τράπεζα θα διατηρήσει τα επιτόκια σταθερά αυτή τη φορά. Ωστόσο, η αύξηση των επιτοκίων τον Νοέμβριο ή τον Δεκέμβριο εξακολουθεί να είναι πιθανή, με τους επενδυτές να προβλέπουν πιθανότητες 35-40% αύξησης να ανακοινώνονται σε μία από αυτές τις συναντήσεις.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.
Investopedia / Άλις Μόργκαν
