Έρευνα καταναλωτών Robo-Advisor 2023 της Investopedia

Οι επενδυτές είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιούν πλατφόρμες Robo-Advisor για να επενδύσουν με στόχο την αγορά ενός σπιτιού από οποιαδήποτε άλλη μεγάλη αγορά, σύμφωνα με την Έρευνα Καταναλωτών Robo-Advisor του 2023 της Investopedia. Όταν τους ζητήθηκε να επιλέξουν από μια λίστα κορυφαίων επενδυτικών στόχων που είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιήσουν τον ρομπο-σύμβουλό τους για να σχεδιάσουν, η πλειοψηφία των ερωτηθέντων επέλεξαν να χρησιμοποιήσουν αυτές τις ψηφιακές πλατφόρμες διαχείρισης πλούτου για να επενδύσουν για μεγάλες αγορές όπως σπίτια, οχήματα και ταξίδι. Παραδόξως, η επένδυση για τη συνταξιοδότηση και η οικοδόμηση μακροπρόθεσμου πλούτου κατατάχθηκε στο τέλος της λίστας.

Πέρα από το τι χρησιμοποιούν οι επενδυτές τους ρομπο-συμβούλους, οι ερωτηθέντες είπαν επίσης ότι οι πρόσφατες συνθήκες της αγοράς δεν έχουν αλλάξει το ποσό των χρημάτων που επενδύουν. Είπαν επίσης ότι προτιμούν τις διαδικτυακές εκδόσεις για να τους βοηθήσουν να μάθουν για θέματα επένδυσης όπως εργαλεία σχεδιασμού και ανάπτυξη προσαρμοσμένων χαρτοφυλακίων.

Η Investopedia εξέτασε 205 χρήστες robo-advisor μεταξύ του Αυγούστου. 30 και Σεπτ. 15, 2023, για να κατανοήσουν καλύτερα πώς χρησιμοποιούν αυτές τις ψηφιακές πλατφόρμες διαχείρισης πλούτου και πώς προσεγγίζουν την εκμάθηση για επενδύσεις.

Η πλειονότητα των επενδυτών χρησιμοποιεί Robo-Advisors για επενδύσεις για μεγάλες αγορές

Λόγω ενός ισχυρού συνδυασμού περιορισμών προσφοράς και αδυναμίας των εισοδημάτων των νοικοκυριών να συμβαδίσουν με την απότομη αύξηση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων, Το 2023 κέρδισε την απίστευτη διάκριση ότι ήταν η χρονιά που η στέγαση έγινε λιγότερο προσιτή από ό, τι ήταν πριν από τη μεγάλη οικονομική κρίση. Ευτυχώς, προόδους στην κορυφή χρηματοοικονομική τεχνολογία (Fintech) εταιρείες έχουν δώσει στους επενδυτές τη δυνατότητα να επενδύσουν με στόχο να μπορέσουν να αγοράσουν ένα σπίτι.

Η έρευνά μας αποκάλυψε ότι η πλειονότητα των ερωτηθέντων είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιήσει αυτές τις πλατφόρμες διαχείρισης ψηφιακής περιουσίας για να επενδύσει για μεγάλες αγορές και όχι για συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, όταν τους ζητήθηκε να επιλέξουν έως και τρεις από τους πιο δημοφιλείς επενδυτικούς στόχους, το 50% των επενδυτών είπε ότι πιθανότατα θα χρησιμοποιούσε συμβούλους ρομπο για να επενδύσουν σε αγοράστε ένα σπίτι, το 42% είπε να επενδύσει για να αγοράσει ένα όχημα, το 29% επέλεξε να επενδύσει για ταξίδια και το 20% είπε ότι θα χρησιμοποιούσε τον ρομπο-σύμβουλό του για να επενδύσει για να πληρώσει για το κολέγιο. Παραδόξως, η έρευνά μας διαπίστωσε ότι μόνο το 16% είπε ότι χρησιμοποιεί αυτές τις πλατφόρμες διαχείρισης ψηφιακής περιουσίας χτίζουν πλούτο για τη συνταξιοδότηση και το 9% των ερωτηθέντων είπε ότι θα χρησιμοποιούσε έναν ρομπο-σύμβουλο για να χτίσει μακροπρόθεσμα πλούτος.

Οι ερωτηθέντες μπόρεσαν να επιλέξουν περισσότερους από έναν, έως και τρεις.

Περισσότεροι επενδυτές στα 20 τους χρησιμοποιούν Robo-Advisors παρά επενδυτές στα 50 τους

Από τους χρήστες Robo-Avisor που ερευνήσαμε, περίπου το 86% είναι στα 20, 30 και 40, σε σύγκριση με το 14% των ερωτηθέντων που δήλωσαν ότι είναι στα 50, 60 και 70 τους. Η πλειοψηφία των χρηστών robo-advisor που ερευνήσαμε είναι στα 30 τους (49,8%).

Μελέτες έχουν δείξει ότι οι μεγαλύτεροι επενδυτές τείνουν να έχουν πιο περίπλοκες οικονομικές συνθήκες που απαιτούν τη βοήθεια ενός ανθρώπινου οικονομικού συμβούλου. Επιπλέον, αυτοί οι επενδυτές μπορεί να έχουν λιγότερη εμπιστοσύνη στην τεχνολογία όταν πρόκειται για τη διαχείριση των οικονομικών τους. Μια μελέτη που διεξήχθη από το PLOS ONE σχετικά με την αποδοχή των συμβούλων robo διαπίστωσε ότι οι Gen Z και Gen Y είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιήσουν έναν Robo-Avisor επειδή το βρίσκουν εύκολο στη χρήση, ενώ τα μέλη της Gen X «θα πρέπει να κατανοήσουν πλήρως τους ρομπο-συμβούλους προτού δεσμευτούν για τέτοιους οικονομικούς πόρους». Οι περιορισμοί πολλών ρομπο-συμβούλων, ιδιαίτερα σε πώς επενδύουν κεφάλαια, μπορεί να είναι δύσκολο για τους επενδυτές να κατανοήσουν και να αποδεχτούν, ειδικά για όσους πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση και που πρέπει να κάνουν μια πιο συντηρητική επένδυση πλησιάζω.

Οι περισσότεροι επενδυτές έχουν κάποιες ανησυχίες σχετικά με τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς

Την εποχή που διενεργήθηκε η έρευνά μας — Αύγ. 30 έως Σεπτ. 15, 2023 — η αγορά μετοχών των ΗΠΑ, που μετράται με τον S&P 500, γνώρισε διόρθωση εντός μιας μεγαλύτερης τάσης ανόδου των τιμών που ξεκίνησε το φθινόπωρο του 2022. Από τους επενδυτές που ερευνήσαμε, περισσότεροι ανησυχούσαν για τα γεγονότα της αγοράς, με το 69% να απαντά ότι ανησυχούν λίγο ή κάπως για τα γεγονότα της αγοράς και το 17% αποκαλύπτει ότι είναι πολύ ή εξαιρετικά ανήσυχος. Μόνο το 14% των ερωτηθέντων δεν είχε καμία ανησυχία.

Ωστόσο, ενώ οι περισσότεροι από τους ερωτηθέντες μας είπαν ότι είχαν ανησυχίες για την αγορά, η έρευνά μας έδειξε ότι εμμένουν στο επενδυτικό τους σχέδιο. Πολλοί ρομπο-σύμβουλοι επιτρέπουν στους επενδυτές να θέτουν τους οικονομικούς τους στόχους, οι οποίοι μπορούν να συσχετιστούν άμεσα με τους στόχους τους όρεξη για κίνδυνο, αλλά το 49% των ερωτηθέντων μας είπε ότι σχεδιάζει να μην αλλάξει το ποσό των χρημάτων που επενδύουν. Περίπου το 27% δήλωσε ότι στην πραγματικότητα σχεδιάζει να επενδύσει περισσότερα, ενώ το 24% δήλωσε ότι θέλει να επενδύσει λιγότερα.

Οι περισσότεροι επενδυτές στρέφονται σε διαδικτυακές εκδόσεις για να μάθουν για την επένδυση

Όταν τους ζητήθηκε να κατατάξουν πώς λαμβάνουν τις περισσότερες από τις πληροφορίες τους σχετικά με τις επενδύσεις, οι περισσότεροι ερωτηθέντες στην έρευνα κατέταξαν τις διαδικτυακές δημοσιεύσεις ως την πρώτη τους επιλογή. Αντίθετα, η παρακολούθηση διαφημίσεων για χρηματοοικονομικά προϊόντα κατατάχθηκε στην τελευταία θέση.

Οι εμπορικές διαφημίσεις χρησιμοποιούνται σπάνια από επενδυτές όταν επιλέγουν έναν Robo-Advisor

Όταν τους δίνεται η ευκαιρία να εκφράσουν πόσο βασίζονται σε εμπορικές πληροφορίες (διαφημίσεις) για να επιλέξουν το σωστό Robo-σύμβουλος που ταιριάζει στις ανάγκες τους, το 29% των ερωτηθέντων είπε ότι σπάνια βασίζονται σε εμπορικές πληροφορίες (διαφημίσεις). Αυτό έρχεται σε αντίθεση με μόλις το 11% των επενδυτών που δήλωσαν ότι βασίζονται πάντα σε εμπορικές διαφημίσεις.

Τα εργαλεία και οι υπηρεσίες προγραμματισμού, τα προσαρμοσμένα χαρτοφυλάκια και οι υπολογιστές συνταξιοδότησης είναι τα κορυφαία επενδυτικά θέματα που ενδιαφέρουν τους χρήστες Robo-Advisor

Δεδομένης της περίπλοκης φύσης των αγορών και των πολλαπλών στόχων που πρέπει να σχεδιάσουν οι επενδυτές, απλά δεν υπάρχει μια μοναδική επενδυτική προσέγγιση. Ευτυχώς, η τεχνολογία και ο ανταγωνισμός έχουν συνδυαστεί για να δώσουν στους επενδυτές πρόσβαση σε μια ποικιλία ισχυρών πλατφορμών ρομπο-συμβούλων με πολύ χαμηλότερες αμοιβές από τους παραδοσιακούς συμβούλους.

Όταν τους ζητήθηκε να επιλέξουν από μια λίστα επενδυτικών θεμάτων, οι ερωτηθέντες στην έρευνα είπαν ότι οι υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού βάσει αμοιβών και τα δωρεάν εργαλεία προγραμματισμού τους ενδιαφέρουν περισσότερο. Αυτό ακολουθήθηκε στενά από την προσωπική ευρετηρίαση και τους υπολογιστές οικονομικού και συνταξιοδοτικού προγραμματισμού. Πέρα από αυτά τα τρία κορυφαία θέματα ήταν τα αποθέματα, περιβαλλοντικές, κοινωνικές και επενδύσεις διακυβέρνησης (ESG)., θεματική επένδυση και συνεργασία με χρηματοοικονομικό σύμβουλο στη μεσιτεία.

Η κατώτατη γραμμή

Οι αγορές είναι εγγενώς κυκλικές, με περιόδους ανόδου και πτώσης των τιμών που καθορίζουν τις μακροπρόθεσμες αποδόσεις τους. Ενώ πρόκειται για αυτοματοποιημένες επενδυτικές πλατφόρμες, οι καλύτεροι ρομπο-σύμβουλοι προσφέρουν αξιόπιστη αξιολόγηση κινδύνου, διαχείριση χαρτοφυλακίου και δυνατότητες προσαρμογής που απαιτούνται για να βοηθήσουν τους επενδυτές ο σωστός δρόμος για μια ποικιλία επενδυτικών στόχων—όπως η αγορά ενός σπιτιού, η αγορά ενός αυτοκινήτου ή η πληρωμή διακοπές.

Η Έρευνα Καταναλωτών Robo-Advisor του 2023 της Investopedia αποκάλυψε ότι οι επενδυτές χρησιμοποιούν αυτά τα εργαλεία διαχείρισης ψηφιακής περιουσίας για διάφορους λόγους, πέρα ​​από τον προγραμματισμό για συνταξιοδότηση. Επιπλέον, οι νεότεροι επενδυτές αγκαλιάζουν αυτές τις τεχνολογικές πλατφόρμες περισσότερο από τους παλαιότερους ομολόγους τους. Συνολικά, είναι μια κίνηση προς τη σωστή κατεύθυνση για επενδυτές που μπορεί να μην είναι σε θέση να πληρώσουν και να έχουν πρόσβαση σε επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές από έναν ανθρώπινο σύμβουλο.

Μεθοδολογία

Η Investopedia διεξήγαγε μια έρευνα σε 205 ενήλικες στις Η.Π.Α., ηλικίας 18 έως 72 ετών, οι οποίοι είναι τρέχοντες πελάτες ενός από τους 18 συμβούλους ρομπότ. Οι ερωτηθέντες επέλεξαν να συμμετάσχουν σε ένα διαδικτυακό, αυτοδιαχειριζόμενο ερωτηματολόγιο από έναν προμηθευτή έρευνας αγοράς. Η συλλογή δεδομένων πραγματοποιήθηκε μεταξύ Αυγ. 30 και Σεπτ. 15, 2023, με 11 συνεντεύξεις βίντεο που πραγματοποιήθηκαν με εθελοντές ερωτηθέντες από τον Σεπτέμβριο. 7-17, 2023. Μεταξύ άλλων, χρησιμοποιήθηκαν πολλαπλοί ποιοτικοί έλεγχοι, συμπεριλαμβανομένων συσκευών ελέγχου, μετρητών προσοχής, αξιολογήσεων κατανόησης και λογικών μετρήσεων, για να διασφαλιστεί ότι συμπεριλήφθηκαν μόνο οι απαντήσεις υψηλότερης ποιότητας.

Διόρθωση - Οκτ. 2, 2023: Αυτό το άρθρο έχει ενημερωθεί για να δηλώσει ότι η μελέτη σχετικά με τις γενετικές χρήσεις των ρομπο-συμβούλων δημοσιεύτηκε στο περιοδικό PLOS ONE.