Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ανεβαίνουν ξανά, με το μέσο όρο 15 ετών να φτάνει σε νέο υψηλό
Σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων - Οκτ. 3, 2023
Αξιολογούμε ανεξάρτητα όλα τα προτεινόμενα προϊόντα και υπηρεσίες. Εάν κάνετε κλικ στους συνδέσμους που παρέχουμε, ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση. Μάθε περισσότερα.
Μετά την Παρασκευή που κατέγραψε τη μεγαλύτερη ημερήσια πτώση τους σε έξι μήνες, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων 30 ετών ξεκίνησαν την εβδομάδα να εκτινάσσονται ξανά - και πάλι κοντά στο όριο του 8%. Η κίνηση ήταν ιδιαίτερα ανοδική για σχεδόν κάθε άλλο είδος δανείου, συμπεριλαμβανομένης της αύξησης των επιτοκίων 15ετίας που δημιουργεί ένα νέο ιστορικό υψηλό.
Ο τελευταίος μέσος όρος σταθερού επιτοκίου 30 ετών είναι 7,98%. Επειδή τα επιτόκια ποικίλλουν πολύ μεταξύ των δανειστών, είναι πάντα έξυπνο να ψωνίζετε η καλύτερη επιλογή υποθήκης σας και να συγκρίνετε τα επιτόκια τακτικά, ανεξάρτητα από το είδος του δανείου που αγοράζετε.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέα Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.98% | 8.35% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.83% | 8.05% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.27% | 7.27% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.35% | 7.54% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.47% | 7.70% |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Νέα αγορά
Τα επιτόκια των 30ετών νέων στεγαστικών δανείων σημείωσαν άνοδο 17 μονάδες βάσης τη Δευτέρα, ανεβάζοντας τον μέσο όρο στο 7,98%. Το άλμα συνεχίζει ένα δραματικό μοτίβο των τελευταίων ημερών, κατά τις οποίες την Πέμπτη ο μέσος όρος της ναυαρχίδας αυξήθηκε στο 8,10%, ο υψηλότερος μέσος όρος των τελευταίων 23 ετών. Την επόμενη μέρα ακολούθησε μια βουτιά 29 μονάδων βάσης, η μεγαλύτερη πτώση του μέσου όρου μίας ημέρας από τον Μάρτιο.
Σημείωση
Η Freddie Mac κυκλοφόρησε τον τελευταίο της εβδομαδιαίο μέσο όρο στεγαστικών δανείων την Πέμπτη και αποκάλυψε ότι τα επιτόκια 30 ετών είχαν έφτασε σε υψηλό 23 ετών. Ο μέσος όρος του Freddie Mac είναι επί του παρόντος 7,31%, οκτώ μονάδες βάσης υψηλότερος από την ιστορική κορύφωση του Αυγούστου του 7,23%.
Οι μέσοι όροι του Freddie Mac διαφέρουν από τους μέσους όρους που δημοσιεύουμε εδώ λόγω του Freddie Mac που υπολογίζει ένα εβδομαδιαίος μέσος όρος που συνδυάζει επιτόκια πέντε προηγούμενων ημερών και μπορεί να περιλαμβάνει δάνεια με τιμή πόντους έκπτωσης. Αντίθετα, οι μέσοι όροι της Investopedia δείχνουν καθημερινά κίνηση των επιτοκίων και περιλαμβάνουν μόνο δάνεια μηδενικής μονάδας.
Τα επιτόκια των 15ετών δανείων αυξήθηκαν επίσης τη Δευτέρα, ωθώντας τον μέσο όρο κατά 13 μονάδες βάσης υψηλότερα στο 7,35%. Αυτό οδηγεί τον μέσο όρο 15 ετών στο υψηλότερο επίπεδό του από το 2001. Το προηγούμενο σημάδι υψηλής στάθμης ήταν 7,33%.
Τα επιτόκια 30ετίας Jumbo αυξήθηκαν επίσης περίπου το ένα όγδοο της μονάδας τη Δευτέρα, προσθέτοντας τις ίδιες 12 μονάδες βάσης που έδωσαν την Παρασκευή για να επιστρέψουν τον μέσο όρο στο 7,27%. Αν και οι ημερήσιοι μέσοι όροι jumbo δεν είναι διαθέσιμοι πριν από το 2009, εκτιμάται ότι η τρέχουσα κορυφή είναι το πιο ακριβό επίπεδο για τα jumbo 30ετή δάνεια σε τουλάχιστον 20 χρόνια.
Οι μόνοι νέοι μέσοι όροι αγορών που δεν παρουσίασαν σημαντική άνοδο τη Δευτέρα ήταν οι μέσοι όροι 5/6 ARM και jumbo 5/6 ARM, οι οποίοι και οι δύο διατηρήθηκαν σχετικά σταθεροί.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέες Τιμές Αγοράς | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.98% | +0.17 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.83% | +0.14 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.73% | +0.08 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.27% | +0.12 |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.94% | +0.20 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.35% | +0.13 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.29% | +0.12 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.27% | +0.12 |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.32% | +0.14 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.73% | +0.13 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.61% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | +0.12 |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.47% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | Καμία αλλαγή |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Αναχρηματοδότηση
Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης της Δευτέρας αυξήθηκαν κατά προσέγγιση σύμφωνα με τις νέες αυξήσεις των επιτοκίων αγοράς, αν και ο μέσος όρος refi 5/6 ARM μειώθηκε κατά 17 μονάδες βάσης. Ο μέσος όρος refi 30 ετών εκτινάχθηκε κατά 18 μονάδες βάσης, ωθώντας τη διαφορά μεταξύ των επιτοκίων refi 30 ετών και των νέων επιτοκίων αγοράς στις 37 μονάδες βάσης. Εν τω μεταξύ, ο μέσος όρος refi 15 ετών πρόσθεσε 13 μονάδες βάσης και ο τζάμπο μέσος όρος refi 30 ετών, 12 μονάδες.
Οι μεγαλύτερες αυξήσεις refi της ημέρας αφορούσαν τα δάνεια ARM 20 ετών και 10/6, των οποίων οι μέσοι όροι refi αυξήθηκαν κατά 21 μονάδες βάσης.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Επιτόκια Αναχρηματοδότησης | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 8.35% | +0.18 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 8.05% | +0.19 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 8.09% | +0.15 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.27% | +0.12 |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 8.28% | +0.21 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.54% | +0.11 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.36% | +0.15 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.27% | +0.12 |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.46% | +0.13 |
| 10/6 ΑΡΜ | 8.04% | +0.21 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.81% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | +0.13 |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.70% | -0.17 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | Καμία αλλαγή |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές, ενώ αυτές οι τιμές είναι μέσες. Τα ποσοστά teaser μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλέγονται με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή τη λήψη δανείου μικρότερου από το τυπικό. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που θα εξασφαλίσετε τελικά θα βασίζεται σε παράγοντες όπως το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας και πολλά άλλα, επομένως μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους μέσους όρους που βλέπετε εδώ.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Οι πολιτείες με τους χαμηλότερους νέους μέσους όρους αγοράς 30 ετών την Παρασκευή ήταν το Βερμόντ, το Ντέλαγουερ, το Μισισιπή, η Βόρεια Ντακότα, Ουισκόνσιν και Ουαϊόμινγκ, ενώ οι πολιτείες με τους υψηλότερους μέσους όρους ήταν το Τέξας, η Νεβάδα, η Αριζόνα, η Τζόρτζια και Μινεσότα.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια σύνθετη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως:
- Το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, ιδίως οι αποδόσεις του 10ετούς Δημοσίου
- Η τρέχουσα νομισματική πολιτική της Federal Reserve, ειδικά όσον αφορά την αγορά ομολόγων και τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση
- Ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων
Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι ένας σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.
Αλλά ξεκινώντας από τον Νοέμβριο. Το 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
Από τότε, η Fed ανέβασε επιθετικά το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων για την καταπολέμηση του υψηλού πληθωρισμού δεκαετιών. Ενώ το επιτόκιο των Fed Funds μπορεί να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, δεν το κάνει άμεσα. Στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των Fed Funds και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.
Ωστόσο, δεδομένης της ιστορικής ταχύτητας και του μεγέθους των αυξήσεων των επιτοκίων της Fed το 2022 και το 2023—αυξάνοντας το επιτόκιο αναφοράς σωρευτικά 5,25% σε σχέση με τους τελευταίους 18 μήνες—ακόμη και η έμμεση επιρροή του επιτοκίου των Fed Funds έχει οδηγήσει σε ανοδική επίδραση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τους τελευταίους δύο χρόνια.
Η Fed έχει προγραμματίσει δύο ακόμη συνεδριάσεις για τον καθορισμό των επιτοκίων το 2023, ολοκληρώνοντας τον Νοέμβριο. 1 και Δεκ. 13. Αν και είναι πολύ νωρίς για να προβλέψουμε αξιόπιστα την επόμενη κίνηση της κεντρικής τράπεζας, ο πρόεδρος της Fed Jerome Powell έχει καταστήσει σαφές ότι μια άλλη αύξηση των επιτοκίων είναι σίγουρα πιθανή σε κάθε συνάντηση.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.
Investopedia / Άλις Μόργκαν