Τα καλύτερα διαδικτυακά επιχειρηματικά δάνεια του 2023
Η Dawn Papandrea είναι ειδικός στις πιστωτικές κάρτες με εμπειρία 10+ ετών στην κάλυψη πιστωτικών καρτών, τραπεζικών εργασιών, προσωπικών οικονομικών και σταδιοδρομίας. Οι κριτικές της για πιστωτικές κάρτες και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα εμφανίζονται στο The Balance, στο Investopedia και σε ιστότοπους προσωπικών οικονομικών αλλού. Η Dawn απέκτησε το μεταπτυχιακό της στη δημοσιογραφία και τη μαζική επικοινωνία από το Πανεπιστήμιο της Νέας Υόρκης και έχει πτυχίο στα Αγγλικά από το Πανεπιστήμιο St. John's.
Γεγονός ελεγμένο από Λαρς Πίτερσον
Πλήρες βιογραφικόΜε σχεδόν 15 χρόνια εμπειρίας ως συγγραφέας και συντάκτης στα προσωπικά οικονομικά και τις μικρές επιχειρήσεις, ο Lars Ο Peterson έχει γράψει και επιμεληθεί για τα The Balance, Wise Bread, US News και Amex OPENForum, μεταξύ άλλων. Τα 20+ χρόνια του ως εκδότης και συγγραφέας έχουν συμπεριλάβει ρόλους στην έκδοση βιβλίων, το μάρκετινγκ, την τεχνική συγγραφή, τα ταξίδια και τα προσωπικά οικονομικά. Ο Lars Peterson εντάχθηκε στην Investopedia το 2023 μετά από τέσσερα χρόνια ως συντάκτης στο The Balance.
Πέρασαν οι εποχές που οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων έπρεπε να μπουν σε ένα φυσικό υποκατάστημα τράπεζας για μια συνεδρίαση για να υποβάλουν αίτηση για δάνειο. Σήμερα, τα διαδικτυακά επιχειρηματικά δάνεια είναι άμεσα διαθέσιμα, προσφέρουν μια βελτιωμένη διαδικασία αίτησης και επιτρέπουν στους δανειολήπτες να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση απευθείας από τον σταθμό εργασίας τους.
Ωστόσο, η πλοήγηση σε διαδικτυακά επιχειρηματικά δάνεια απαιτεί κάποια έρευνα και προσεκτική προσέγγιση, καθώς πολλές από τις καλύτερες προσφορές μπορεί να προέρχονται από δανειστές για τους οποίους δεν έχετε ξανακούσει. Για να σας βοηθήσουμε να διερευνήσετε τις επιλογές σας, εξετάσαμε τους όρους δανείου, τα επιτόκια, τη φήμη του δανειστή, την εμπειρία του πελάτη και άλλους παράγοντες για να δημιουργήσουμε μια λίστα με τα καλύτερα διαθέσιμα διαδικτυακά επιχειρηματικά δάνεια.
Τελική ετυμηγορία
Όταν ψάχνετε για έναν διαδικτυακό πάροχο επιχειρηματικών δανείων, αυτό που είναι πιο σημαντικό είναι να συνεργαστείτε με έναν αξιόπιστο εταιρεία που προσφέρει καλή εξυπηρέτηση πελατών, βελτιωμένη διαδικασία αίτησης και όρους αποπληρωμής μπορείτε ζήσε με.
Η American Express είναι η καλύτερη συνολικά χάρη στην αναγνώριση του ονόματος και τις εύκολες απαιτήσεις της.
Αν αναζητάτε γρήγορη χρηματοδότηση, η υπηρεσία αυθημερόν της Bluevine είναι δύσκολο να την κερδίσετε, ενώ το Credibly και το Fundbox είναι αξιόλογες επιλογές για νέες επιχειρήσεις που μπορεί να μην έχουν κορυφαία πίστωση. Εάν δεν είστε σίγουροι από πού να ξεκινήσετε, το Lendio μπορεί να σας βοηθήσει να συνδέσετε με υποψήφιους δανειστές που πληρούν τα κριτήριά σας.
Συγκρίνετε τα καλύτερα διαδικτυακά επιχειρηματικά δάνεια
| Ηλεκτρονικό επιχειρηματικό δάνειο | Ποσο δανειου | Ελάχιστο πιστωτικό σκορ | Online Εφαρμογή |
|---|---|---|---|
| American Express | $2,000–$250,000 | 660 | Ναί |
| FundBox | Έως 150.000 $ | 600 | Ναί |
| Πρωτεύουσα Πρωτεύουσα | $5,000–$100,000 | Δεν αποκαλύπτεται | Ναί |
| Λέντιο | $1,000–$500,000 | 560 | Ναί |
| Bluevine | Έως 250.000 $ | 625 | Ναί |
| Στο κατάστρωμα | Έως 250.000 $ | 625 | Ναί |
| Πιστευτώς | Έως 400.000 $ | 500 | Ναί |
Οδηγός για την επιλογή διαδικτυακών επιχειρηματικών δανείων
Ακριβώς όπως κάθε απόφαση που λαμβάνετε σχετικά με την επιχείρησή σας, όταν επιλέγετε διαδικτυακά επιχειρηματικά δάνεια, είναι σημαντικό να αφιερώνετε χρόνο και να κάνετε την έρευνά σας, ώστε να μπορείτε να βρείτε την καλύτερη επιλογή. Ακολουθήστε αυτήν τη λίστα ελέγχου.
Προσδιορίστε τις χρηματοδοτικές σας ανάγκες
Η επιλογή του σωστού ποσού για δανεισμό είναι σημαντική, καθώς δεν θέλετε να καταλήξετε με επιπλέον χρέος είναι δύσκολο για εσάς να αποπληρώσετε ή δεν υπάρχουν αρκετά κεφάλαια, ώστε να καταλήξετε να αναζητήσετε ένα πρόσθετο δάνειο στο εγγύς μέλλον μελλοντικός. Ξεκινήστε σκέφτεστε τι θέλετε να καλύψει το διαδικτυακό επιχειρηματικό δάνειο:
- Χρειάζεστε χρήματα για να αγοράσετε εξοπλισμό ή να αναβαθμίσετε την τεχνολογία σας;
- Ελπίζετε ότι ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό θα χρηματοδοτήσει μια εκστρατεία μάρκετινγκ ή θα σας βοηθήσει να προσλάβετε προσωπικό; Εάν ναι, θα πρέπει να είναι αρκετά απλό να υπολογίσετε το συνολικό κόστος μείον τα χρήματα που έχετε στη διάθεσή σας για χρήση.
- Ή ίσως δανείζεστε επειδή χρειάζεστε κεφάλαιο κίνησης για να περάσετε μια αργή περίοδο. Εάν συμβαίνει αυτό, θα θελήσετε να υπολογίσετε τα τρέχοντα περιουσιακά σας στοιχεία μείον τις τρέχουσες υποχρεώσεις σας για να βρείτε έναν αριθμό.
Συγκρίνετε Όρους Αποπληρωμής
Όταν συγκρίνετε τα διαδικτυακά επιχειρηματικά δάνεια, θα πρέπει να προσπαθήσετε να υπολογίσετε το συνολικό κόστος δανεισμού για κάθε επιλογή. Ορισμένα δάνεια μπορεί να έχουν μεγαλύτερους όρους και επομένως χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, αλλά θα πληρώσετε περισσότερα κατά τη διάρκεια του δανείου. Με τα διαδικτυακά επιχειρηματικά δάνεια, μπορεί να είστε υπεύθυνοι να κάνετε μηνιαίες, εβδομαδιαίες ή ακόμα και ημερήσιες πληρωμές. Φροντίστε να λάβετε υπόψη τυχόν προκαταβολικές ή συνεχείς χρεώσεις κατά τη σύγκριση των επιλογών.
Απαιτήσεις προσόντων
Όταν δημιουργείτε τη λίστα των πιθανών δανειστών σας, δεν έχει νόημα να εξετάζετε διαδικτυακά επιχειρηματικά δάνεια για τα οποία δεν πληροίτε τα προσόντα. Κατανόηση πώς να πάρετε ένα επιχειρηματικό δάνειο θα σας βοηθήσει να περιορίσετε τη λίστα σας. Ορισμένα δάνεια απαιτούν από εσάς να εργάζεστε για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα ή να έχετε ένα ελάχιστο πιστωτικό σκορ, για παράδειγμα.
Ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι επιχειρηματικών δανείων;
Τα διαδικτυακά επιχειρηματικά δάνεια είναι ένας γενικός όρος που μπορεί να περιλαμβάνει τους ακόλουθους τύπους προϊόντων:
- Προθεσμιακά δάνεια: Αυτό το είδος επιχειρηματικού δανείου είναι το απλούστερο είδος, στο οποίο λαμβάνετε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό και στη συνέχεια πραγματοποιείτε πληρωμές για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Συνήθως, είναι ένα σταθερό επιτόκιο, οπότε πληρώνετε το ίδιο ποσό κάθε μήνα.
- Πιστωτικές γραμμές: Παρόμοια με τον τρόπο λειτουργίας μιας πιστωτικής κάρτας, θα λάβετε μια περιστρεφόμενη κάρτα επιχειρηματικό πιστωτικό όριο από το οποίο μπορείτε να αντλήσετε από όσο χρειάζεται, να επιστρέψετε και να δανειστείτε ξανά.
- Συντελεστικά δάνεια: Μερικοί βραχυπρόθεσμα επιχειρηματικά δάνεια χρησιμοποιήστε έναν υπολογισμό που ονομάζεται επιτόκιο συντελεστών αντί για επιτόκιο για να καθορίσετε το κόστος δανεισμού. Ένα συντελεστικό δάνειο 20.000 $ με συντελεστή 1,4 σημαίνει ότι η επιχείρηση θα πρέπει να επιστρέψει 28.000 $ (20.000 x 1,4).
- Προκαταβολή μετρητών εμπόρου: Αν και στην πραγματικότητα δεν πρόκειται για δάνειο, ορισμένες εταιρείες διαδικτυακών επιχειρηματικών δανείων προσφέρουν αυτόν τον τύπο προϊόντος. Θα λάβετε μια προκαταβολή σε μετρητά και, στη συνέχεια, θα συμφωνήσετε να δώσετε στον δανειστή ένα μικρό ποσοστό των ημερήσιων εσόδων σας για να επιστρέψετε όσα δανειστήκατε συν προμήθειες.
Συχνές Ερωτήσεις
-
Μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα επιχειρηματικό δάνειο χωρίς έσοδα;
Γενικά, τα περισσότερα διαδικτυακά επιχειρηματικά δάνεια θα έχουν κάποιο είδος απαίτησης εσόδων για να πληρούν τις προϋποθέσεις. Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν δάνεια για startup εταιρείες διαθέσιμα, τα οποία έχουν πιο ευέλικτες απαιτήσεις.
-
Πόσο γρήγορα μπορείτε να λάβετε έγκριση για ένα επιχειρηματικό δάνειο;
Ένα από τα οφέλη των διαδικτυακών επιχειρηματικών δανείων είναι ότι τείνουν να επεξεργάζονται και να χρηματοδοτούν πιο γρήγορα από τους παραδοσιακούς δανειστές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί ακόμη και να μπορείτε να λάβετε έγκριση την ίδια εργάσιμη ημέρα, αλλά είναι πιο πιθανό η έγκριση να διαρκέσει μερικές εργάσιμες ημέρες. Εάν έχετε μια πιο περίπλοκη κατάσταση που απαιτεί περισσότερη τεκμηρίωση και αναδοχή, μπορεί να διαρκέσει λίγο περισσότερο.
-
Μπορείτε να πάρετε ένα επιχειρηματικό δάνειο με κακή πίστωση;
Είναι δυνατό να αποκτήσετε ένα επιχειρηματικό δάνειο με κακή πίστωση, αλλά θα έχετε λιγότερες επιλογές. Για παράδειγμα, μπορεί να χρειαστεί να λάβετε ένα εξασφαλισμένο επιχειρηματικό δάνειο, το οποίο απαιτεί από εσάς να βάλετε τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας ως εγγύηση.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στο να παρέχει στους αναγνώστες αμερόληπτες, ολοκληρωμένες κριτικές. Για να αξιολογήσουμε τους δανειστές επιχειρηματικών δανείων στο διαδίκτυο, συλλέξαμε εκατοντάδες σημεία δεδομένων σε 20 κορυφαίους δανειστές, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων, των προμηθειών, των ποσών του δανείου και των όρων αποπληρωμής. Στη συνέχεια αξιολογήσαμε την διαδικτυακή εμπειρία κάθε δανειστή, λαμβάνοντας υπόψη την εμπειρία αγορών του υποψήφιου δανειολήπτη: διαθεσιμότητα βασικών πληροφοριών τιμολόγησης και όρων, ευκολία εφαρμογής, βάθος πόρων υποστήριξης πελατών και πληροφορίες.
