Ποιο είναι το μέγιστο ποσό για προσωπικά δάνεια;

Τα περισσότερα προσωπικά δάνεια είναι για $1.000 έως $50.000, αν και ορισμένοι δανειστές θα εξετάσουν δάνεια έως και $100.000 σε ορισμένες περιπτώσεις. Πολλά προσωπικά δάνεια είναι για πολύ λιγότερο. ο μέσο υπόλοιπο προσωπικού δανείου για τις νέες παραγωγές το τέταρτο τρίμηνο (τρίμηνο) του 2022 ήταν 8.000 $, σύμφωνα με την έρευνα της TransUnion.

ο καλύτερα προσωπικά δάνεια έχουν χαμηλά επιτόκια, αλλά τα μεγάλα προσωπικά δάνεια μπορούν να έχουν μεγάλες μηνιαίες πληρωμές ακόμη και με χαμηλά επιτόκια. Ζυγίστε τα υπέρ και τα κατά πριν πάρετε ένα μεγάλο προσωπικό δάνειο.

Ανώτατα όρια προσωπικού δανείου

Προσωπικά δάνεια είναι συχνά ακάλυπτα, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να ρισκάρετε τα περιουσιακά σας στοιχεία ως εγγύηση. Για τους δανειστές, τα προσωπικά δάνεια είναι πιο επικίνδυνα επειδή δεν έχουν εγγύηση για να ανακτήσετε τις απώλειες εάν δεν καταφέρετε να πραγματοποιήσετε πληρωμές.

Ως αποτέλεσμα, τα επιτόκια για ανασφάλιστος Τα προσωπικά δάνεια τείνουν να είναι υψηλότερα από ό, τι για δάνεια όπως στεγαστικά δάνεια ή δάνεια αυτοκινήτων, και οι δανειστές διστάζουν να προσφέρουν μεγάλα προσωπικά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις.

Η πλειονότητα των δανειστές δηλώνουν ότι το μέγιστο ποσό προσωπικού δανείου τους είναι 50.000 $, αν και ορισμένα θα φτάσουν τα 100.000 $. Ορισμένοι δανειολήπτες—όπως αυτοί που είναι πλούσιοι και με υψηλά πιστωτικά σκορ—μπορεί να είναι σε θέση να δανειστούν περισσότερα.

Ακολουθούν οι σειρές προσωπικών δανείων για τους καλύτερους δανειστές προσωπικών δανείων το 2023:

SoFi	$5,000–$100,000
PenFed	$600–$50,000
Αναβαθμίζω	$1,000–$50,000
Τράπεζα των ΗΠΑ	$1,000–$50,000
Περιφέρειες	$2,000–$50,000

Παράγοντες που καθορίζουν πόσα μπορείτε να δανειστείτε με ένα προσωπικό δάνειο

Παρόλο που οι περισσότεροι δανειστές μπορούν να δανείσουν έως και 50.000 $ για ένα προσωπικό δάνειο, το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε εξαρτάται από διάφορους παράγοντες σχετικά με την προσωπική σας οικονομική κατάσταση. Αυτά είναι:

• Εισόδημα: Οι δανειστές θα σας κοιτάξουν εισόδημα για να αξιολογήσετε εάν μπορείτε να αποπληρώσετε το δάνειό σας.
• Πιστωτική βαθμολογία: Θα χρειαστείτε ένα πιστωτικό σκορ τουλάχιστον 640 για να λάβετε ένα προσωπικό δάνειο και μεγάλα δάνεια είναι διαθέσιμα μόνο σε δανειολήπτες με πολύ υψηλά πιστωτικά σκορ.
• Τρέχουσες οφειλές: Εάν θέλετε να συνάψετε ένα μεγάλο προσωπικό δάνειο, ο δανειστής σας πιθανότατα θα εξετάσει το δικό σας αναλογία χρέους προς εισόδημα (DTI).. Εάν έχετε μεγάλες εκκρεμείς οφειλές, είναι πιθανό να μειώσουν το μέγιστο ποσό του δανείου σας.
• Είδος δανείου: Τα περισσότερα προσωπικά δάνεια είναι ανασφάλιστος, αλλά εάν είστε σε θέση να προσφέρετε εξασφαλίσεις για το δάνειό σας, μπορεί να μπορείτε να δανειστείτε περισσότερα.
• συνυπογράφοντες: Εάν η αίτηση δανείου σας έχει α συνυπογράφων με υψηλό εισόδημα και πιστωτικό σκορ, ο δανειστής σας μπορεί να είναι πιο πρόθυμος να δανείσει μεγαλύτερα ποσά.

Πόσα πρέπει να δανειστώ με προσωπικό δάνειο;

Το ποσό που πρέπει να δανειστείτε με ένα προσωπικό δάνειο εξαρτάται από το για ποιο σκοπό θέλετε να το χρησιμοποιήσετε και τις προσωπικές σας οικονομικές συνθήκες. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για σχεδόν οποιοδήποτε έξοδο (με εξαιρέσεις όπως μια υποθήκη προκαταβολή), αλλά τα μεγάλα δάνεια μπορεί να είναι ακριβά αν δεν τα εξοφλήσετε γρήγορα.

Γενικά, θα πρέπει να λάβετε το μικρότερο προσωπικό δάνειο που ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις σας και να το επιστρέψετε όσο πιο γρήγορα μπορείτε. Αυτό θα ελαχιστοποιήσει τον αντίκτυπό σας επιτόκιο, καθιστώντας έτσι το δάνειο λιγότερο ακριβό συνολικά.

Όταν αποφασίσετε πόσο θα δανειστείτε με ένα προσωπικό δάνειο, σκεφτείτε:

• Ο σκοπός του δανείου: Το δάνειό σας θα πρέπει να καλύψει το προγραμματισμένο κόστος. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να θέλετε να δανειστείτε λίγο περισσότερο από αυτό που χρειάζεστε για να διασφαλίσετε ότι το κόστος σας καλύπτεται.
• Οι μηνιαίες αποπληρωμές σας: Το ποσό που θα επιστρέφετε κάθε μήνα για το δάνειο επηρεάζεται από δύο παράγοντες: τον δικό σας επιτόκιο και τη διάρκεια του δανείου σας. Βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το μηνιαίο αποπληρωμές. Εάν χάσετε τις πληρωμές σας, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε ποινές και το πιστωτικό σας σκορ θα υποφέρει.
• Η αναλογία χρέους προς εισόδημα (DTI).: Εάν συνάψετε ένα μεγάλο δάνειο, ο δείκτης DTI σας θα αυξηθεί σημαντικά. Αυτό μπορεί να δυσκολέψει την πρόσβαση σε πρόσθετη πίστωση, όπως μια υποθήκη.

Τι μπορώ να κάνω εάν δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για το ποσό του δανείου που χρειάζομαι;

Εάν σας αρνηθούν ένα προσωπικό δάνειο για το ποσό που χρειάζεστε, ακόμη και αφού δοκιμάσετε πολλούς παρόχους δανείων, οι επιλογές σας είναι κάπως περιορισμένες. Ωστόσο, υπάρχουν εναλλακτικά βήματα που μπορείτε να κάνετε.

Πρώτον, μπορείτε να βρείτε έναν συνυπογράφοντα—ιδανικά κάποιον με υψηλό εισόδημα και καλή πίστωση—για να συνυπογράψει την αίτηση δανείου σας. Οι δανειστές θα είναι τότε πιο πρόθυμοι να σας προσφέρουν ένα μεγαλύτερο δάνειο.

Μερικοί δανειστές προσφέρουν μεγάλα δάνεια σε άτομα των οποίων το πιστωτικό αποτέλεσμα δεν θα τους πληρούσε τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο με έναν κανονικό δανειστή. Ωστόσο, αυτοί οι δανειστές τείνουν να χρεώνουν υψηλά επιτόκια και αυτό μπορεί να κάνει αυτά τα δάνεια πολύ ακριβά μακροπρόθεσμα.

Θα μπορούσατε επίσης να εξετάσετε εναλλακτικούς τρόπους άντλησης μετρητών. Εάν μπορείτε να πουλήσετε το όχημά σας ή άλλα οικιακά είδη, μπορείτε να συγκεντρώσετε χρήματα γρήγορα.

Τέλος, εάν έχετε επενδύσει μετοχές στο σπίτι σας, μπορείτε επίσης να εξετάσετε ένα στεγαστικό δάνειο ή μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας (HELOC). Αυτά τα δάνεια χρησιμοποιούν τα ίδια κεφάλαιά σας ως εγγύηση για να εξασφαλίσουν ένα δάνειο που μπορεί να προσφέρει χαμηλότερα επιτόκια.

Υπάρχουν επίσης τρόποι για να αυξήσετε το μέγιστο προσωπικό δάνειο που μπορείτε να λάβετε μακροπρόθεσμα. ΕΙΔΙΚΑ:

• Βελτιώστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορείτε να αρχίσετε να δημιουργείτε ένα στερεό πιστωτικό ιστορικό ή επισκευάστε ένα κατεστραμμένο με πολλούς διαφορετικούς τρόπους: βγάζοντας πιστωτικές κάρτες που έχουν σχεδιαστεί για να χτίσουν το σκορ σας, χρησιμοποιώντας δάνεια για πιστωτικούς πόρους ή απλώς πραγματοποιώντας έγκαιρα αποπληρωμή του χρέους.
• Πληρώστε το χρέος. Η αναλογία DTI θα επηρεάσει το πόσο ένας δανειστής είναι διατεθειμένος να σας δανείσει για ένα προσωπικό δάνειο. Επομένως, η μείωση του επιπέδου του χρέους σας μπορεί να σας οδηγήσει στο να μπορείτε να δανειστείτε περισσότερο.
  

Η κατώτατη γραμμή

Οι περισσότεροι πάροχοι προσωπικών δανείων προσφέρουν προσωπικά δάνεια έως και 50.000 $, αλλά μόνο για δανειολήπτες με υψηλά πιστωτικά σκορ και εισοδήματα. Είναι δυνατό να λάβετε προσωπικά δάνεια για 100.000 $ ή ακόμα περισσότερο σε σπάνιες περιπτώσεις.

Το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε για ένα προσωπικό δάνειο θα εξαρτηθεί από το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημα και την αναλογία χρέους προς εισόδημα (DTI), καθώς και από τα κριτήρια του δανειστή.