Πόσος χρόνος χρειάζεται για να λάβετε ένα δάνειο SBA;

Εάν κάνετε αίτηση για ένα U.S. Δάνειο Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων (SBA)., μπορείτε να περιμένετε ότι η όλη διαδικασία από την αίτηση έως τη χρηματοδότηση θα διαρκέσει περίπου 30 έως 90 ημέρες.

Η διαδικασία αίτησης δανείου SBA απαιτεί χρόνο εν μέρει επειδή απαιτεί εκτενή τεκμηρίωση. Εάν ένας ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης χρειάζεται κεφάλαια σε στενό χρονοδιάγραμμα, μπορεί να διαπιστώσει ότι άλλες επιλογές δανείου θα είναι πιο γρήγορες.

Βασικά σημεία λήψης

Συνήθως χρειάζονται 30 έως 90 ημέρες για να λάβετε χρηματοδότηση από ένα δάνειο SBA, αλλά το χρονοδιάγραμμα μπορεί να διαφέρει.
Παράγοντες όπως ο συγκεκριμένος δανειστής και το είδος του δανείου επηρεάζουν το χρόνο που θα χρειαστεί για να λάβετε ένα δάνειο SBA.
Εάν η μικρή επιχείρησή σας χρειάζεται χρηματοδότηση πιο γρήγορα, εξετάστε εναλλακτικές λύσεις για ένα δάνειο SBA.
Οι εναλλακτικές λύσεις σε ένα δάνειο SBA περιλαμβάνουν ένα συμβατικό επιχειρηματικό δάνειο, μια πιστωτική γραμμή ή ένα εξασφαλισμένο δάνειο.

Τι είναι ένα δάνειο SBA;

instagram viewer

Τα δάνεια SBA παρέχουν σε μικρές επιχειρήσεις χρηματοδότηση από 500 έως 5,5 εκατομμύρια δολάρια. Αυτά τα δάνεια υποστηρίζονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και χρηματοδοτούνται από Δανειστές εγκεκριμένοι από την SBA, το οποίο μπορεί να περιλαμβάνει τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και άλλους εξειδικευμένους δανειστές.

Τα πιο συνηθισμένα δάνεια της SBA προσφέρονται μέσω αυτής 7(α) πρόγραμμα δανείου. Η SBA προσφέρει επίσης δάνεια μέσω του 504 και μικροδάνειο προγράμματα.

Μέσο ποσό δανείου SBA

Το μέσο μέγεθος δανείου είναι 470.900 $ στο πρόγραμμα SBA 7(a) και 1.072.499 $ στο πρόγραμμα δανείου 504 από τον Σεπτέμβριο. 7, 2023.

Η διαδικασία δανείου SBA

Τι μπορείτε να περιμένετε κατά τη διαδικασία δανείου SBA;

ο SBA's Lender Match θα σας συνδέσει με πιθανούς δανειστές που υποστηρίζονται από την SBA εντός δύο ημερών.
Μόλις ταιριάξετε με τις δυνατότητες δανειστές, μπορείτε να συγκρίνετε τα επιτόκια, τους όρους και τις προμήθειες δανείου.
Συγκεντρώστε όλα τα απαραίτητα έγγραφα που χρειάζεστε για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο SBA. Οι απαιτήσεις τεκμηρίωσης θα διαφέρουν ανάλογα με τον δανειστή, αλλά συνήθως θα χρειαστείτε αντικείμενα σαν το δικό σας επιχειρηματικό σχέδιο, οικονομικές προβλέψεις και πληροφορίες για την εμπειρία σας στον κλάδο.
Επιλέξτε τον δανειστή με τον οποίο θέλετε να συνεργαστείτε και υποβάλετε αίτηση δανείου.
Ο δανειστής θα εξετάσει την τεκμηρίωσή σας, τη δική σας πιστωτικό ιστορικό, και το ποσό των κεφαλαίων που έχετε ζητήσει. Ο δανειστής μπορεί επίσης να αξιολογήσει εγγύηση, εάν απαιτείται για το δάνειο. Αυτό το βήμα στη διαδικασία είναι γνωστό ως αναδοχή.
Ο δανειστής θα επικοινωνήσει μαζί σας με μια απόφαση.
Εάν εγκριθείτε, ο δανειστής θα σας στείλει τα έγγραφα της δανειακής σύμβασης και θα προχωρήσετε στη διαδικασία κλεισίματος.
Μόλις κλείσει το δάνειο, θα λάβετε τη χρηματοδότηση για τη μικρή επιχείρησή σας.

Παράγοντες που επηρεάζουν τον Χρόνο Χρηματοδότησης Δανείου SBA

Πόσος χρόνος χρειάζεται για να εγκριθεί ένα επιχειρηματικό δάνειο; Ο χρόνος θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του μεμονωμένου δανειστή και του είδους του δανείου.

Δανειστής

Η SBA έχει συγκεκριμένα κριτήρια καταλληλότητας δανειολήπτη, αλλά ανάλογα με τον τύπο του δανείου για το οποίο υποβάλλετε αίτηση, οι μεμονωμένοι δανειστές μπορεί επίσης να έχουν συγκεκριμένες απαιτήσεις. Οι δανειστές που υποστηρίζονται από SBA ενδέχεται επίσης να έχουν διαφορετικές διαδικασίες αίτησης.

Ποσοστό έγκρισης δανείου SBA

Περίπου το 64% των δανείων και των πιστωτικών γραμμών SBA έχουν εγκριθεί.

Είδος δανείου SBA

Ο χρόνος χρηματοδότησης για διαφορετικούς τύπους δανείων SBA μπορεί να ποικίλλει. Ας δούμε με περισσότερες λεπτομέρειες πώς χρηματοδοτούνται συγκεκριμένα δάνεια SBA.

7(α) δάνειο: Τα δάνεια SBA 7(a) μπορούν να δώσουν σε μικρές επιχειρήσεις χρηματοδότηση για κεφάλαιο κίνησης, ακίνητα, αναχρηματοδότηση χρέους, μηχανήματα και άλλες προμήθειες. Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 5 εκατομμύρια δολάρια. 7(α) Τα δάνεια εγκρίνονται συνήθως εντός 60 έως 90 ημερών.
504 δάνειο: Τα δάνεια SBA 504 είναι ένας τύπος μακροπρόθεσμης χρηματοδότησης σταθερού επιτοκίου που χρησιμοποιείται συνήθως για πάγια στοιχεία ενεργητικού, όπως γη ή μηχανήματα. Τα δάνεια μπορούν να φτάσουν τα 5,5 εκατομμύρια δολάρια. Μπορεί να χρειαστούν έως και έξι μήνες για να λάβετε χρηματοδότηση.
Δάνειο SBA Express: Δάνεια SBA Express αποτελούν μέρος του δανειακού προγράμματος 7(α). Το μέγιστο ποσό δανείου είναι $500.000. Αν και είναι πιο γρήγορα από κάποια άλλα δάνεια SBA, τα δάνεια Express μπορεί να χρειαστούν ακόμα χρόνο. Μπορείτε να λάβετε χρήματα εντός 20 ημερών.
μικροδάνειο: Τα μικροδάνεια είναι μικρά δάνεια SBA έως 50.000 $. Αυτά τα δάνεια διανέμονται από δανειστές που βασίζονται στην τοπική κοινότητα. Το μέσο ποσό μικροδανείου είναι $13.000. Ο χρόνος για τη χρηματοδότηση είναι παρόμοιος με τα δάνεια 7(α).
Δάνειο καταστροφής: Η SBA προσφέρει δάνεια χαμηλού επιτοκίου για να βοηθήσει τις επιχειρήσεις και τους μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς να ανακάμψουν μετά από μια καταστροφή. Αυτά τα δάνεια μπορούν να παρέχουν έως και 2 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση. Η έγκριση μπορεί να διαρκέσει 14 έως 21 ημέρες, αλλά ο ακριβής χρόνος ποικίλλει. Η πρώτη εκταμίευση δανείου ακολουθεί εντός πέντε ημερών από το κλείσιμο.

Ποιο είναι το μέγιστο ποσό που μπορώ να πάρω με ένα δάνειο SBA;

Τα δάνεια SBA 7(a) και τα δάνεια 504 έχουν συνήθως ανώτατο όριο στα 5 εκατομμύρια $. Ορισμένα έργα που σχετίζονται με την ενεργειακή απόδοση και την παραγωγή ενδέχεται να είναι επιλέξιμα για 504 δάνεια έως και 5,5 εκατομμυρίων δολαρίων το καθένα.

Πώς να επιταχύνετε τον χρόνο επεξεργασίας δανείου SBA

Η διαδικασία δανείου SBA απαιτεί υπομονή, αλλά μπορείτε να κάνετε κάποια βήματα για να κάνετε τη διαδικασία πιθανώς πιο γρήγορη.

Προετοιμάσου: Η τεκμηρίωση είναι απαραίτητη για τη διαδικασία αναδοχής. Ερευνήστε τι είδους τεκμηρίωση θα χρειαστείτε για το συγκεκριμένο δάνειο που θέλετε. Βεβαιωθείτε ότι αυτά τα έγγραφα, όπως σας επιστροφή φορου και άλλα οικονομικά στοιχεία, είναι ενημερωμένα. Όσο πιο πλήρης και ενημερωμένη είναι η τεκμηρίωσή σας, τόσο λιγότερο πιθανό είναι ο δανειστής να χρειαστεί να σας κάνει ερωτήσεις, γεγονός που μπορεί να επιβραδύνει τη διαδικασία κατά τη διάρκεια της αναδοχής.
Επιλέξτε έναν προτιμώμενο δανειστή SBA: Οι προτιμώμενοι δανειστές της SBA έχουν την εξουσία να λαμβάνουν τελικές αποφάσεις για δάνεια SBA. Ο χρόνος για τη χρηματοδότηση μπορεί να είναι ταχύτερος, επειδή αυτός ο τύπος δανειστή δεν χρειάζεται να περιμένει την έγκριση της SBA.

Ποιο είναι το πιο εύκολο δάνειο SBA για έγκριση;

Τα μικροδάνεια SBA προσφέρουν δάνεια έως και 50.000 $ για επιλέξιμους δανειολήπτες. Τα κεφάλαια χορηγούνται από μη κερδοσκοπικούς δανειστές με βάση την κοινότητα. Κάθε δανειστής μικροδανείου καθορίζει επιλεξιμότητα δανειολήπτη. Εάν μια μικρή επιχείρηση χρειάζεται μικρότερο χρηματικό ποσό, τότε ένα μικροδάνειο μπορεί να είναι ο ευκολότερος τύπος δανείου SBA.

Τι συμβαίνει μετά την έγκριση ενός δανείου SBA; Θα λάβετε τα χρήματά σας και θα πρέπει να ξεκινήσετε ανταπόδοση όπως σας υπαγορεύει τους όρους του δανείου.

Εναλλακτικές λύσεις στα δάνεια SBA

Τα δάνεια SBA δεν είναι οι μόνες επιλογές χρηματοδότησης για μικρές επιχειρήσεις. Οι εναλλακτικές περιλαμβάνουν:

Συμβατικά δάνεια: Πολλές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν δάνεια για μικρές επιχειρήσεις εκτός του δανειακού προγράμματος SBA. Μπορείτε να εξερευνήσετε αυτές τις επιλογές, αλλά έχετε κατά νου ότι οι δανειστές που προσφέρουν παραδοσιακή χρηματοδότηση θα εξακολουθούν να θέλουν να δουν ένα καλό ιστορικό από την επιχείρησή σας και καλή πιστωτικές βαθμολογίες.
Πιστωτικές γραμμές: Εάν δεν θέλετε να συνάψετε δάνειο, μπορείτε ενδεχομένως να εξασφαλίσετε α επιχειρηματική γραμμή πίστωσης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πίστωση όπως απαιτείται, αντί να πάρετε ένα εφάπαξ ποσό από ένα δάνειο.
Χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια: Ορισμένες μικρές επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των νεοφυών επιχειρήσεων, ενδέχεται να βρουν χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια ελκυστική. Επενδυτές, όπως φίλοι, οικογένεια ή επαγγελματίες, θα αγοράσουν μετοχές ιδιοκτησίας, κάτι που δίνει στην εταιρεία μετρητά για να αναπτυχθεί.

Πόσος χρόνος χρειάζεται για να λάβεις έγκριση για ένα δάνειο για μικρές επιχειρήσεις από μια τράπεζα;

Ο χρόνος που χρειάζεται για να εγκριθεί ένα δάνειο μικρής επιχείρησης ποικίλλει, ανάλογα με πολλούς παράγοντες. Θα χρειαστεί να αφιερώσετε χρόνο στην εφαρμογή. Στη συνέχεια, η τράπεζα θα διεξαγάγει τη διαδικασία αναδοχής. Εάν το δάνειο εγκριθεί, η τράπεζα θα το χρηματοδοτήσει και θα μεταφέρει χρήματα στον λογαριασμό σας. Η όλη διαδικασία μπορεί να διαρκέσει ημέρες ή περισσότερο από ένα μήνα.

Πόσος χρόνος χρειάζεται για να λάβεις έγκριση για δάνειο μικρών επιχειρήσεων από έναν διαδικτυακό δανειστή;

Μερικοί διαδικτυακούς δανειστές προσφέρουν αυθημερόν έγκριση για επιχειρηματικά δάνεια, αλλά ο χρόνος που χρειάζεται μπορεί να διαφέρει. Ακριβώς όπως μια παραδοσιακή τράπεζα, οι διαδικτυακοί δανειστές θα χρησιμοποιήσουν μια ποικιλία κριτηρίων για να καθορίσουν την καταλληλότητά σας για δάνειο.

Είναι εύκολο να λάβετε έγκριση για δάνειο SBA;

Μπορεί να είναι ευκολότερο να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο SBA από ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο, αλλά πρέπει να πληροίτε ορισμένα κριτήρια καταλληλότητας. Για παράδειγμα, πρέπει να αποδείξετε πιστοληπτικη ΙΚΑΝΟΤΗΤΑ και δυνατότητα αποπληρωμής του δανείου.

Πώς μπορώ να ξέρω εάν έχω εγκριθεί για δάνειο SBA;

Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως οι τράπεζες, συνεργάζονται με την SBA για τη χορήγηση δανείων για μικρές επιχειρήσεις. Μόλις ταιριάξετε με έναν δανειστή και κάνετε αίτηση, αυτός ο δανειστής θα σας ενημερώσει εάν η αίτησή σας για δάνειο εγκριθεί ή απορριφθεί.

Ποιο είναι το ταχύτερο δάνειο SBA που μπορώ να πάρω;

Η SBA προσφέρει δάνεια SBA Express ως μέρος του προγράμματος δανείου 7(α). Αυτός ο τύπος δανείου SBA προσφέρει ταχύ χρόνο απόκρισης αίτησης.

Η κατώτατη γραμμή

Τα δάνεια SBA μπορούν να βοηθήσουν τις μικρές επιχειρήσεις να λάβουν τη χρηματοδότηση που χρειάζονται για να αναπτυχθούν, αλλά μπορεί να χρειαστούν μήνες για να ολοκληρωθεί η διαδικασία, από την υποβολή αίτησης έως τη λήψη της χρηματοδότησης. Εάν πρέπει να αποκτήσετε πρόσβαση σε κεφάλαια νωρίτερα, μπορείτε να εξερευνήσετε τις συμβατικές επιλογές δανεισμού.