Μπορείτε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο από έναν άμεσο δανειστή με πιστωτική βαθμολογία 450;

Δυστυχώς, η λήψη δανείου από έναν άμεσο δανειστή μπορεί να είναι δύσκολη όταν έχετε πιστωτικό σκορ 450. Ίσως μπορέσετε να βρείτε έναν δανειστή που θα σας παράσχει ένα δάνειο, αλλά οι όροι μπορεί να είναι επικίνδυνοι και πιθανότατα θα περιλαμβάνουν υψηλά επιτόκια και προμήθειες.

Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε εάν έχετε κακή πίστωση και θέλετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο.

Τι σημαίνει μια πιστωτική βαθμολογία 450;

Α 450 πιστωτικό σκορ θεωρείται κακή βαθμολογία. Οι πιστωτικές βαθμολογίες κυμαίνονται από 300 έως 850, με εκείνες που είναι κοντά στο 300 να θεωρούνται κακές και οι 850 να θεωρούνται εξαιρετικές. ο Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών (CFPB) βάζει τις βαθμολογίες σε εύρη που σας κατηγοριοποιούν ανάλογα με το πού πέφτει η βαθμολογία σας:

Το πιστωτικό σκορ κυμαίνεται από το CFPB
Κατηγορία πίστωσης	Εύρος πιστωτικής βαθμολογίας
Deep Subprime	Κάτω από 580
Subprime	580–619
Κοντά στο Prime	620–659
πρωταρχική	660–719
Super-Prime	720 και άνω

Ωστόσο, το καθένα πρακτορείο πιστωτικών αναφορών έχει τη δική του κατηγοριοποίηση. Ως εκ τούτου, τα εύρη τείνουν να είναι λίγο διαφορετικά για κάθε ίδρυμα. FICO χρησιμοποιεί τις παρακάτω κατηγορίες για τα σκορ του:

Εύρος πιστωτικής βαθμολογίας FICO
Κατηγορία πίστωσης	Εύρος πιστωτικής βαθμολογίας
Φτωχός	Κάτω από 580
Εκθεση	580–669
Καλός	670–739
Πολύ καλά	740–799
Εξαιρετικός	800 και άνω

Ενώ αυτά τα εύρη είναι συνήθως ελαφρώς διαφορετικά για τις βαθμολογίες που βασίζονται σε άλλα μοντέλα, το 450 εξακολουθεί να θεωρείται συνήθως φτωχό (ή κάποιος άλλος παρόμοιος όρος).

Όταν έχετε πιστωτικό σκορ 450, δανειστές θα το πάρει αυτό ως σημάδι ότι είχατε προβλήματα με το χρέος στο παρελθόν. Θα μπορούσε να υποδεικνύει ότι χάσατε πληρωμές ή προεπιλεγμένη για δάνεια ή ακόμα και αυτά που έχετε δηλώσει πτώχευση ή πέρασε από α κατάσχεση.

Προσωπικά δάνεια για κακή πίστωση

Παρόλο που κάποιοι άμεσοι δανειστές θα σας παρέχουν προσωπικά δάνεια όταν έχετε κακή πίστωση, μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε ένα που θα σας δανείσει εάν έχετε πιστωτικό σκορ 450.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ωστόσο, μπορεί να μπορείτε να βρείτε ένα δάνειο με έναν δανειστή που δεν βασίζεται σε πιστωτικά αποτελέσματα για την παροχή χρηματοδότησης. Για παράδειγμα, μερικά εταιρείες που ενδέχεται να σας χορηγήσουν δάνειο χωρίς έρευνα σκληρής πίστωσης περιλαμβάνω:

• Νεόπλουτος: Η ελάχιστη πιστωτική βαθμολογία είναι 300 και η Upstart μπορεί να χρησιμοποιήσει άλλους παράγοντες όπως η απασχόληση και η εκπαίδευση για να καθορίσει τη δική σας πιστοληπτικη ΙΚΑΝΟΤΗΤΑ.
• Δάνεια Σύκου: Αντί να χρησιμοποιήσετε ένα πιστωτικό σκορ, το Fig Loans προσφέρει έως και 500 $ με βάση τα στοιχεία της τράπεζάς σας. Έχουν όρους αποπληρωμής έως και έξι μήνες, αλλά λόγω του χαμηλού ποσού του δανείου τους, μπορεί να είναι καλύτεροι κακά πιστωτικά δάνεια έκτακτης ανάγκης.

Μπορεί να έχετε άλλες επιλογές στη διάθεσή σας, αλλά πολλές ανασφάλιστος Τα προσωπικά δάνεια με κακή πίστωση απαιτούν πιστωτικό σκορ τουλάχιστον 500 ή 550 για να πληρούν τις προϋποθέσεις, πράγμα που σημαίνει ότι ένα πιστωτικό σκορ 450 πιθανότατα θα σας αποκλείσει σε αυτές τις περιπτώσεις.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν πάρετε ένα προσωπικό δάνειο με πιστωτική βαθμολογία 450

Προτού λάβετε ένα προσωπικό δάνειο από έναν άμεσο δανειστή με πιστωτική βαθμολογία 450, είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι ενδέχεται να υπόκειστε σε επικίνδυνους όρους. Ακολουθούν ορισμένα πράγματα που πρέπει να έχετε υπόψη σας σχετικά με τα δάνεια όταν έχετε κακή πίστωση:

• Ανώτερες ΣΕΠΕ: Τα προσωπικά δάνεια για κακή πίστωση συχνά συνοδεύονται από πολύ υψηλότερα επιτόκια. Ανάλογα με την κατάσταση στην οποία βρίσκεστε, μπορεί να βλέπετε τριψήφιο αριθμό ετήσια ποσοστά (APRs), οι οποίες περιλαμβάνουν χρεώσεις καθώς και τη δική σας επιτόκιο.
• Τέλη προέλευσης: Πολλοί άμεσοι δανειστές που προσφέρουν προσωπικά δάνεια για δανειολήπτες με πιστωτικό αποτέλεσμα 450 χρεώνουν επίσης βαριά τέλη προέλευσης. Ίσως χρειαστεί να πληρώσετε μια προμήθεια 8% ή περισσότερο όταν λάβετε το δάνειό σας. Αυτή η προμήθεια μπορεί να προστεθεί στο συνολικό υπόλοιπο του δανείου σας ή να μειώσει το συνολικό ποσό που λαμβάνετε στον τραπεζικό σας λογαριασμό.
• Συντομότεροι χρόνοι αποπληρωμής: Τα προσωπικά δάνεια με κακή πίστωση έχουν συχνά ανταπόδοση όρους που μπορεί να είναι μικρότεροι από ένα έτος. Μερικές φορές, απαιτούν εβδομαδιαίες πληρωμές αντί για μηνιαίες πληρωμές.
• Λιγότερη διαθεσιμότητα: Η εύρεση ενός καλού δανειστή μπορεί να είναι δύσκολη όταν έχετε πιστωτικό σκορ 450, επειδή λιγότεροι δανειστές είναι πρόθυμοι να παρέχουν δάνεια σε όσους έχουν κακή βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας.

Άλλες επιλογές δανεισμού για κακή πίστωση

Ίσως χρειαστεί να εξετάσετε άλλες επιλογές δανεισμού εάν έχετε κακή πίστωση. Ανάλογα με το τι προσπαθείτε να επιτύχετε με το δάνειό σας, οι ακόλουθες εναλλακτικές λύσεις μπορεί επίσης να καλύψουν τις ανάγκες σας.

• Εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα: Μπορείτε συνήθως να πάρετε ένα εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα ακόμα κι αν έχετε πιστωτικό σκορ 450. Συνήθως χρειάζεται να παρέχετε εγγύηση με τη μορφή α κατάθεση εγγύησης. Εάν δεν πραγματοποιήσετε πληρωμές, η κατάθεση ασφαλείας σας θα καταπέσει. Μετά από μερικούς μήνες, ωστόσο, μπορεί να μπορείτε να μεταβείτε σε μια μη ασφαλή πιστωτική κάρτα.
• Εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο: Ορισμένοι δανειστές σάς επιτρέπουν να λαμβάνετε εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια εάν έχετε χαμηλό πιστωτικό σκορ. Ίσως χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε κάτι πολύτιμο, όπως το αυτοκίνητο, το σπίτι ή άλλο περιουσιακό σας στοιχείο, ως εγγύηση. Εάν αθετήσετε την υποχρέωση, ο δανειστής μπορεί να πάρει στην κατοχή του το πολύτιμο αντικείμενο σας.
• Συνυπογεγραμμένο δάνειο: Εάν ο δανειστής επιτρέπει α συνυπογράφων, μπορεί να είστε σε θέση να αποκτήσετε τα προσόντα έχοντας κάποιον με καλή πίστωση και υψηλό εισόδημα να συμφωνήσει να αναλάβει την ευθύνη για το χρέος σας εάν δεν καταφέρετε να πραγματοποιήσετε πληρωμές.
• Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα (BNPL): Εάν προσπαθείτε να κάνετε αγορές, αυτός ο τύπος χρηματοδότησης σάς επιτρέπει να λαμβάνετε πολύ βραχυπρόθεσμα δάνεια και να τα αποπληρώσετε μέσα σε λίγες εβδομάδες ή μήνες. Μπορείτε να κάνετε αίτηση για αυτά κατά τη διάρκεια ενός διαδικτυακού ταμείου ή να κατεβάσετε μια εφαρμογή που σας επιτρέπει να πληρώσετε στο ταμείο.
• Προκαταβολή ημέρας πληρωμής: Ανάλογα με την εργασιακή σας κατάσταση, μπορεί να έχετε πρόσβαση προκαταβολικά δάνεια πληρωμής. Αυτά γίνονται συνήθως μέσω εφαρμογών όπως το Dave ή το Earnin που σας επιτρέπουν να λαμβάνετε μια προκαταβολή έκτακτης ανάγκης με βάση το πότε πληρώνεστε και την τραπεζική σας δραστηριότητα.
  

Ωστόσο, αυτές οι εναλλακτικές μπορεί να μην σας παρέχουν τα ποσά που αναζητάτε και μπορεί να εξακολουθούν να συνοδεύονται από υψηλές τιμές και χρεώσεις.

Βελτίωση της πιστωτικής σας βαθμολογίας

Πρέπει να βελτιώστε το πιστωτικό σας σκορ για πρόσβαση σε περισσότερες επιλογές δανεισμού. Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα μπορεί να σας βοηθήσει να ενισχύσετε τη βαθμολογία σας, εφόσον ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας αναφέρεται στα πιστωτικά γραφεία. Αναζητήστε κάρτες ή δάνεια με εξασφάλιση, καθώς και άλλους τύπους επισφαλών δανείων που αναφέρονται στα γραφεία και μπορούν ενδεχομένως να σας βοηθήσουν να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας.

Από εκεί και πέρα, μπορείτε να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας πληρώνοντας τη βαθμολογία σας χρέος και να βεβαιωθείτε ότι οι άλλες πληρωμές σας γίνονται στην ώρα τους. Δημιουργήστε ένα σχέδιο για να αντιμετωπίσετε τα χρέη σας και μπορείτε να αρχίσετε να βλέπετε τη βαθμολογία σας να βελτιώνεται σε λίγους μήνες.

Η κατώτατη γραμμή

Παρόλο που ορισμένες επιλογές δανεισμού είναι διαθέσιμες για όσους έχουν πιστωτικά σκορ 450, είναι δύσκολο να βρεθούν. Μπορεί επίσης να είναι επικίνδυνα και δαπανηρά.

Εάν είναι δυνατόν, ίσως είναι πιο λογικό να αναζητήσετε άλλους τρόπους χρηματοδότησης των αναγκών σας και να εργαστείτε για τη βελτίωση της πιστωτικής σας βαθμολογίας, ώστε να μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο καλύτερες επιλογές προσωπικού δανείου.