Πιστωτική Ένωση vs. Bank for Auto Loan: Ποια είναι η καλύτερη επιλογή;

Αν ψάχνετε για δάνειο για αγορά νέου οχήματος, έχετε αρκετές επιλογές στη διάθεσή σας. Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου από πολλούς διαφορετικούς δανειστές, αλλά οι πιο δημοφιλείς είναι τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις.

Δάνεια αυτοκινήτων από πιστωτικές ενώσεις λειτουργούν σχεδόν με τον ίδιο τρόπο ως δάνειο αυτοκινήτου από τράπεζα. Δανείζεστε χρήματα από την πιστωτική ένωση και μετά τα αποπληρώνετε με τόκους πάνω από α καθορισμένη χρονική διάρκεια. Η κύρια διαφορά είναι ότι ένα δάνειο από μια πιστωτική ένωση έχει συχνά χαμηλότερο επιτόκιο παρά ένα δάνειο από μια τράπεζα - ωστόσο, θα πρέπει να εγγραφείτε στην πιστωτική ένωση για να υποβάλετε αίτηση για ένα.

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τις κύριες διαφορές μεταξύ των δανείων αυτοκινήτων από πιστωτικές ενώσεις και εκείνων από τράπεζες, ώστε να αποφασίσετε ποιο είναι κατάλληλο για εσάς.

Λήψη δανείου αυτοκινήτου μέσω πιστωτικής ένωσης ή τράπεζας

Οι πιστωτικές ενώσεις και οι τράπεζες προσφέρουν δάνεια αυτοκινήτων που λειτουργούν με παρόμοιους τρόπους, αλλά μπορεί να υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ τους.

Πολλές από αυτές τις διαφορές προέρχονται από την πιο θεμελιώδη διαφορά μεταξύ μιας πιστωτικής ένωσης και μιας τράπεζας. ΕΝΑ πιστωτική ένωση είναι ένας τύπος χρηματοπιστωτικού συνεταιρισμού που παρέχει παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες όπως δάνεια και στεγαστικά δάνεια. Ορισμένες πιστωτικές ενώσεις είναι μικρές, αλλά άλλες έχουν χιλιάδες μέλη και λειτουργούν σε εθνικό επίπεδο. Σε αντίθεση με τις τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις ανήκουν και λειτουργούν από τα μέλη τους και δεν λειτουργούν με σκοπό το κέρδος. Αυτό σημαίνει ότι συχνά μπορούν να προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από τράπεζες.

Από πολλές άλλες απόψεις, ένα δάνειο αυτοκινήτου από μια τράπεζα και ένα δάνειο αυτοκινήτου από μια πιστωτική ένωση είναι αρκετά παρόμοια.

Απαιτήσεις δανείου αυτοκινήτου

Προς την λάβετε δάνειο αυτοκινήτου από πιστωτική ένωση ή τράπεζα, θα χρειαστεί να προσκομίσετε έγγραφα όπως:

• Απόδειξη ταυτότητας: Συνήθως θα πρέπει να προσκομίσετε μια φωτογραφία ταυτότητας με την υπογραφή σας.
• ΑΠΟΔΕΙΞΗ εσόδων: Μπορείτε γενικά να υποβάλετε ένα στέλεχος πληρωμής ως απόδειξη εισόδημα. Μερικοί δανειστές θα σας ρωτήσουν επίσης για τα μηνιαία έξοδά σας.
• Πιστωτική ιστορία: Ένας δανειστής θα ελέγξτε την πίστωσή σας για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αποπληρώσετε το δάνειο. Για αυτό, θα πρέπει να τους παρέχετε το δικό σας Αριθμός Κοινωνικής Ασφάλισης (SSN), διεύθυνση και ημερομηνία γέννησης. Οι δανειστές θα ελέγξουν το οικονομικό σας ιστορικό, όπως το δικό σας χρέος και ανταπόδοση ιστορία.
• Αποδεικτικό κατοικίας: Η άδεια οδήγησης είναι συνήθως επαρκής για να αποδείξει την κατοικία σας. Ορισμένοι δανειστές θα σας ρωτήσουν επίσης πόσο καιρό έχετε ζήσει στην τρέχουσα διεύθυνσή σας και αν είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας.
• Πληροφορίες συναλλαγών: Θα χρειαστείτε πληροφορίες για το τρέχον όχημά σας εάν πρόκειται να το ανταλλάξετε.

Μια βασική διαφορά μεταξύ δανείων αυτοκινήτων από πιστωτικές ενώσεις και δανείων αυτοκινήτων από τράπεζες είναι ότι εσείς πρέπει να είναι μέλος μιας πιστωτικής ένωσης για τη λήψη δανείου.

Χαρακτηριστικά δανείου αυτοκινήτου

Είτε λαμβάνετε δάνειο αυτοκινήτου από τράπεζα είτε από πιστωτική ένωση, το δάνειό σας θα έχει παρόμοια βασικά χαρακτηριστικά:

• Επιτόκιο: Τα επιτόκια μπορεί να διαφέρουν. Ορισμένοι δανειστές χρεώνουν 2,5% για βραχυπρόθεσμα δάνεια σε δανειολήπτες με ένα αγαθό πιστωτικό ιστορικό, αλλά τα επιτόκια μπορεί να είναι έως και 25% για ορισμένα δάνεια.
• Διάρκεια δανείου: Η διάρκεια ενός δανείου είναι το χρονικό διάστημα που έχετε για να αποπληρώσετε το δάνειο. Αυτό μπορεί επίσης να ποικίλλει, από ένα έτος έως οκτώ χρόνια.

Πριν υπογράψετε οποιοδήποτε δάνειο αυτοκινήτου, διαβάστε προσεκτικά τη σύμβαση. Θα πρέπει επίσης να αναζητήσετε πρόσθετα κόστη όπως τα παρακάτω, τα οποία θα μπορούσαν να αυξήσουν το κόστος δανεισμού σας:

• Κρυφές χρεώσεις
• Πρόσθετα οχημάτων
• Ποινές πρόωρης εξόφλησης
• Μεγαλύτεροι όροι δανείου που θα μπορούσαν να αυξήσουν το συνολικό κόστος

Δάνεια αυτοκινήτου Credit Union vs. Τραπεζικά δάνεια αυτοκινήτου

Η λήψη δανείου αυτοκινήτου μέσω πιστωτικής ένωσης και όχι από τράπεζα μπορεί να έχει πολλά πλεονεκτήματα. Αυτά περιλαμβάνουν:

• Χαμηλότερα επιτόκια: Τα επιτόκια των δανείων για καινούργια αυτοκίνητα από πιστωτικές ενώσεις είναι κατά μέσο όρο περισσότερο από 2% χαμηλότερα από τα τραπεζικά επιτόκια.
• Λιγότερες απαιτήσεις: Από τη στιγμή που είστε μέλος μιας πιστωτικής ένωσης, μπορεί να είναι πιο εύκολο να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου παρά από μια παραδοσιακή τράπεζα, ειδικά εάν έχετε φτωχό πιστωτικό σκορ.
• Πιο ευέλικτοι όροι: Οι πιστωτικές ενώσεις μπορεί να είναι πιο ευέλικτες από τις τράπεζες όσον αφορά τους όρους αποπληρωμής και τείνουν να χρεώνουν χαμηλότερες προμήθειες.
• Πιο προσωπική εξυπηρέτηση: Πολλοί πελάτες εκτιμούν την εξατομικευμένη εξυπηρέτηση πελατών που προσφέρουν πολλές πιστωτικές ενώσεις. Επειδή οι πιστωτικές ενώσεις είναι γενικά μικρότεροι οργανισμοί από τις τράπεζες, συχνά μπορούν να αφιερώσουν περισσότερο χρόνο για να κατανοήσουν τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση.

Αυτά τα πλεονεκτήματα σημαίνουν ότι τα δάνεια αυτοκινήτων από πιστωτικές ενώσεις είναι γενικά καλύτερη οικονομική επιλογή από ένα δάνειο αυτοκινήτου από τράπεζα (ή αντιπροσωπεία). Ωστόσο, τα δάνεια αυτοκινήτων από πιστωτικές ενώσεις έχουν μειονεκτήματα που πρέπει να έχετε κατά νου - κυρίως, πρέπει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για να γίνετε μέλος και να εγγραφείτε στην πιστωτική ένωση.

Το κύριο μειονέκτημα ενός δανείου αυτοκινήτου από μια πιστωτική ένωση είναι η ευκολία. Για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου από μια πιστωτική ένωση, θα πρέπει πρώτα να είστε μέλος. Σε ορισμένες πιστωτικές ενώσεις, ίσως χρειαστεί ακόμη και να είστε μέλος για αρκετούς μήνες (ή ακόμα και χρόνια) για να έχετε πρόσβαση στις καλύτερες τιμές για δάνεια αυτοκινήτου.

Εάν θέλετε να αγοράσετε ένα νέο όχημα σύντομα, μπορεί να μην έχετε χρόνο να προχωρήσετε σε αυτήν τη διαδικασία και ένα τραπεζικό δάνειο μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας. Ωστόσο, ίσως αξίζει να εγγραφείτε σε μια πιστωτική ένωση, ώστε να έχετε πρόσβαση σε δάνειο με χαμηλότερα επιτόκια για το επόμενο όχημά σας.

Η κατώτατη γραμμή

Τα δάνεια αυτοκινήτων από πιστωτικές ενώσεις μπορεί να είναι λιγότερο βολικά από τα δάνεια αυτοκινήτων από τράπεζες, επειδή θα πρέπει πρώτα να γίνετε μέλος της πιστωτικής ένωσης και ίσως χρειαστεί να περιμένετε πριν μπορέσετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Ωστόσο, τα δάνεια αυτοκινήτων της πιστωτικής ένωσης είναι γενικά πιο προσιτά από τα δάνεια αυτοκινήτων από τράπεζες. Τείνουν να προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια, μεγαλύτερους και πιο ευέλικτους όρους αποπληρωμής, χαμηλότερες χρεώσεις και πιο εξατομικευμένη εξυπηρέτηση πελατών.