Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων 30 ετών είναι υψηλότερα
Σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων - Οκτ. 31, 2023
Αξιολογούμε ανεξάρτητα όλα τα προτεινόμενα προϊόντα και υπηρεσίες. Εάν κάνετε κλικ στους συνδέσμους που παρέχουμε, ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση. Μάθε περισσότερα.
Σχεδόν κάθε μέσο όρο στεγαστικών δανείων αυξήθηκε τη Δευτέρα, αν και για πολλούς τύπους δανείων η αύξηση ήταν ελάχιστη. Τα επιτόκια των 30ετών νέων στεγαστικών δανείων σημείωσαν αύξηση μόλις 3 μονάδες βάσης για νέο μέσο όρο 8,28%, ενώ οι μέσοι όροι 30 ετών και 5/6 ARM παρουσίασαν ελαφρώς μεγαλύτερες αυξήσεις.
Δεδομένου ότι τα επιτόκια ποικίλλουν πολύ μεταξύ των δανειστών, είναι πάντα έξυπνο να ψωνίζετε η καλύτερη επιλογή υποθήκης σας και να συγκρίνετε τα επιτόκια τακτικά, ανεξάρτητα από το είδος του δανείου που αναζητάτε.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέα Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 8.28% | 8.48% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 8.03% | 8.20% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.44% | 7.44% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.56% | 7.64% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.88% | 8.05% |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Νέα αγορά
Ο μέσος όρος του επιτοκίου στεγαστικών δανείων 30 ετών προσέθεσε ελάχιστα 3 μονάδες βάσης τη Δευτέρα, ξεκινώντας την εβδομάδα στο 8,28%. Αυτό δεν είναι πολύ πάνω από τον χαμηλότερο μέσο όρο των δύο εβδομάδων και εξακολουθεί να αντιπροσωπεύει σημαντική βελτίωση σε σχέση με το πρόσφατο ανώτατο όριο του 8,45%. Αυτό το σημάδι υψηλής στάθμης εκτιμάται ότι είναι ο υψηλότερος μέσος όρος των τελευταίων 23 ετών.
Σημείωση
Η Freddie Mac κυκλοφόρησε τον τελευταίο εβδομαδιαίο μέσο όρο των στεγαστικών δανείων την Πέμπτη, αποκαλύπτοντας ότι τα επιτόκια 30 ετών έφτασαν και πάλι σε νέα κορύφωση 23 ετών. Μετά από επτά συνεχόμενες εβδομαδιαίες αυξήσεις, ο μέσος όρος του Freddie Mac ανέρχεται στο 7,79%, το υψηλότερο επίπεδό του από τον Νοέμβριο του 2000.
Οι μέσοι όροι του Freddie Mac διαφέρουν από αυτούς που δημοσιεύουμε εδώ λόγω του Freddie Mac που υπολογίζει εβδομαδιαίος μέσος όρος που συνδυάζει επιτόκια πέντε προηγούμενων ημερών και μπορεί να περιλαμβάνει δάνεια με τιμή πόντους έκπτωσης. Αντίθετα, οι μέσοι όροι της Investopedia δείχνουν καθημερινά κίνηση των επιτοκίων και περιλαμβάνουν μόνο δάνεια μηδενικής μονάδας.
Τα επιτόκια των 15ετών στεγαστικών δανείων τη Δευτέρα κέρδισαν ξανά τις 2 μονάδες βάσης που αφαίρεσαν την Παρασκευή, επιστρέφοντας τον μέσο όρο στο 7,56%. Μόλις πριν από μία εβδομάδα, τα επιτόκια 15ετίας σημείωσαν ιστορική κορύφωση 7,59%, που ήταν το υψηλότερο σημείο του μέσου όρου από το 2000.
Ομοίως, τα jumbo 30ετή επιτόκια πρόσθεσαν τις ίδιες 13 μονάδες βάσης που υποχώρησαν την Παρασκευή, επιστρέφοντας τον μέσο όρο στο 7,44% τη Δευτέρα. Πριν από το 2009 δεν υπάρχει ρεκόρ ημερήσιων ρυθμών jumbo, αλλά εκτιμάται ότι ο Οκτ. 19, η κορυφή του 7,52% είναι ο πιο ακριβός μέσος όρος για jumbo 30ετή δάνεια σε περισσότερα από 20 χρόνια.
Τα μεγαλύτερα κέρδη τη Δευτέρα ήταν οι μέσοι όροι για τα δάνεια ARM 10/6 και 7/6, τα οποία αυξήθηκαν κατά 38 και 44 μονάδες βάσης, αντίστοιχα.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέες Τιμές Αγοράς | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 8.28% | +0.03 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 8.03% | +0.04 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.88% | +0.02 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.44% | +0.13 |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 8.17% | +0.02 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.56% | +0.02 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.71% | +0.12 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.40% | +0.13 |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.56% | +0.01 |
| 10/6 ΑΡΜ | 8.32% | +0.38 |
| 7/6 ΑΡΜ | 8.22% | +0.44 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.88% | +0.11 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | +0.13 |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Αναχρηματοδότηση
Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης κινήθηκαν σχεδόν γενικά υψηλότερα και τη Δευτέρα. Ο μέσος όρος refi 30 ετών διαμορφώθηκε σε 3 μονάδες βάσης, διατηρώντας το χάσμα μεταξύ των επιτοκίων νέας αγοράς 30 ετών και των επιτοκίων refi στις 20 μονάδες βάσης. Ο μέσος όρος του 15ετούς refi ανέβηκε 2 μονάδες βάσης, ενώ ο μέσος όρος του τζάμπο 30 ετών αυξήθηκε κατά 12 μονάδες.
Όπως και τα νέα επιτόκια αγορών, τα μεγαλύτερα επιτόκια ανανέωσης τη Δευτέρα ήταν οι μέσοι όροι για τα δάνεια ARM 10/6 και 7/6, τα οποία αυξήθηκαν κατά 34 και 36 μονάδες βάσης, αντίστοιχα. Εν τω μεταξύ, τα επιτόκια refi 5/6 ARM ήταν ο μόνος τύπος δανείου που υποχώρησε τη Δευτέρα.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Επιτόκια Αναχρηματοδότησης | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 8.48% | +0.03 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 8.20% | +0.06 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 8.31% | +0.03 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.44% | +0.12 |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 8.37% | +0.01 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.64% | +0.02 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.82% | +0.04 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.40% | +0.13 |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.61% | +0.01 |
| 10/6 ΑΡΜ | 8.47% | +0.34 |
| 7/6 ΑΡΜ | 8.36% | +0.36 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 8.05% | -0.06 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | +0.13 |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές, ενώ αυτές οι τιμές είναι μέσες. Τα ποσοστά teaser μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλέγονται με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή τη λήψη δανείου μικρότερου από το τυπικό. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που θα εξασφαλίσετε τελικά θα βασίζεται σε παράγοντες όπως το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας και πολλά άλλα, επομένως μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους μέσους όρους που βλέπετε εδώ.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Οι πολιτείες με τους χαμηλότερους νέους μέσους όρους αγορών 30 ετών την Πέμπτη ήταν το Βερμόντ, το Ντέλαγουερ, το Μισισιπή, η Λουιζιάνα, η Βόρεια Ντακότα, Ρόουντ Άιλαντ και Ουισκόνσιν, ενώ οι πολιτείες με τους υψηλότερους μέσους όρους ήταν η Αριζόνα, η Μινεσότα, η Νεβάδα, η Τζόρτζια, το Όρεγκον και η Βάσιγκτων.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια σύνθετη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως:
- Το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, ιδίως οι αποδόσεις του 10ετούς Δημοσίου
- Η τρέχουσα νομισματική πολιτική της Federal Reserve, ειδικά όσον αφορά την αγορά ομολόγων και τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση
- Ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων
Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι ένας σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.
Αλλά ξεκινώντας από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
Από τότε, η Fed ανέβασε επιθετικά το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων για την καταπολέμηση του υψηλού πληθωρισμού δεκαετιών. Ενώ το επιτόκιο των Fed Funds μπορεί να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, δεν το κάνει άμεσα. Στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των Fed Funds και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.
Ωστόσο, δεδομένης της ιστορικής ταχύτητας και του μεγέθους των αυξήσεων των επιτοκίων της Fed το 2022 και το 2023—αυξάνοντας το επιτόκιο αναφοράς κατά 5,25 ποσοστιαίες μονάδες τους τελευταίους 18 μήνες—ακόμη και η έμμεση επιρροή του επιτοκίου των Fed Funds είχε ως αποτέλεσμα ανοδική επίδραση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τους τελευταίους δύο χρόνια.
Η Fed έχει προγραμματίσει δύο ακόμη συνεδριάσεις για τον καθορισμό των επιτοκίων το 2023, ολοκληρώνοντας τον Νοέμβριο. 1 και Δεκ. 13. Αν και αναμένεται ευρέως ότι η Fed θα διατηρήσει σταθερά τα επιτόκια στη συνεδρίασή της τον Νοέμβριο, ο πρόεδρος της Fed Jerome Powell έχει καταστήσει σαφές ότι μια άλλη αύξηση των επιτοκίων είναι σίγουρα πιθανή σε μελλοντική συνάντηση.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.
Investopedia / Άλις Μόργκαν