Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων 30 ετών μειώνονται ξανά, βυθίζοντας σε χαμηλό σχεδόν 3 εβδομάδων
Σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων - Νο. 2, 2023
Αξιολογούμε ανεξάρτητα όλα τα προτεινόμενα προϊόντα και υπηρεσίες. Εάν κάνετε κλικ στους συνδέσμους που παρέχουμε, ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση. Μάθε περισσότερα.
Τα επιτόκια των 30ετών νέων στεγαστικών δανείων μειώθηκαν για δεύτερη ημέρα την Τετάρτη, μειώνοντας τον βασικό μέσο όρο στο 8,13% - το φθηνότερο επίπεδό του σε σχεδόν τρεις εβδομάδες. Τα επιτόκια των περισσότερων άλλων τύπων δανείων ήταν επίσης συγκρατημένα, με μόνο 7/6 τα επιτόκια ARM να σημειώνουν μέτρια άνοδο.
Τα επιτόκια ποικίλλουν πολύ μεταξύ των δανειστών, επομένως είναι πάντα έξυπνο να ψωνίζετε η καλύτερη επιλογή υποθήκης σας και να συγκρίνετε τα επιτόκια τακτικά, ανεξάρτητα από το είδος του δανείου που αναζητάτε.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέα Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 8.13% | 8.40% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.86% | 8.07% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.19% | 7.19% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.51% | 7.60% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.86% | 7.87% |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Νέα αγορά
Ο μέσος όρος του επιτοκίου στεγαστικών δανείων 30 ετών υποχώρησε άλλες 10 μονάδες βάσης την Τετάρτη, για διήμερη πτώση κατά 15 μονάδες βάσης. Αυτό μειώνει τον μέσο όρο στο 8,13%, το χαμηλότερο σημείο από τον Οκτώβριο. 13. Είναι επίσης μια σημαντική βελτίωση σε σχέση με το πρόσφατο ανώτατο όριο του 8,45%, το οποίο εκτιμήθηκε ότι ήταν ο υψηλότερος μέσος όρος των τελευταίων 23 ετών.
Σημείωση
Ο μέσος όρος στεγαστικών δανείων Freddie Mac της περασμένης εβδομάδας αποκάλυψε ότι τα επιτόκια των 30 ετών είχαν ανέβει για έβδομη συνεχόμενη εβδομάδα, σημειώνοντας νέα κορύφωση 23 ετών 7,79%. Ο μέσος όρος Freddie Mac που κυκλοφόρησε σήμερα μειώνεται μόνο μερικές μονάδες βάσης, αφήνοντας τον μέσο όρο στο υψηλότερο εύρος από το 2000.
Οι μέσοι όροι του Freddie Mac διαφέρουν από αυτούς που δημοσιεύουμε εδώ λόγω του Freddie Mac που υπολογίζει εβδομαδιαίος μέσος όρος που συνδυάζει επιτόκια πέντε προηγούμενων ημερών και μπορεί να περιλαμβάνει δάνεια με τιμή πόντους έκπτωσης. Αντίθετα, οι μέσοι όροι της Investopedia δείχνουν καθημερινά κίνηση των επιτοκίων και περιλαμβάνουν μόνο δάνεια μηδενικής μονάδας.
Τα επιτόκια των 15ετών στεγαστικών δανείων μειώθηκαν κατά 3 μονάδες βάσης την Τετάρτη, μειώνοντας τον μέσο όρο στο 7,51%. Μόλις πριν από μία εβδομάδα, τα επιτόκια 15ετίας σημείωσαν ιστορική κορύφωση 7,59%, που ήταν το υψηλότερο σημείο του μέσου όρου από το 2000.
Τα επιτόκια 30ετίας Jumbo υποχώρησαν πιο αξιοσημείωτα κατά 12 μονάδες βάσης την Τετάρτη, για διήμερη πτώση 25 μονάδων βάσης. Αυτό μειώνει τον μέσο όρο στο 7,19%, το χαμηλότερο επίπεδό του εδώ και ένα μήνα. Αν και τα ημερήσια ποσοστά jumbo δεν δημοσιεύονται πριν από το 2009, εκτιμάται ότι το ανώτατο όριο του 7,52% τον Οκτώβριο. Το 19 ήταν ο πιο ακριβός μέσος όρος για τα jumbo 30ετή δάνεια σε περισσότερα από 20 χρόνια.
Οι μόνοι νέοι μέσοι όροι αγορών που δεν μειώθηκαν την Τετάρτη ήταν τα επιτόκια ARM 7/6, τα οποία αυξήθηκαν κατά 2 μονάδες βάσης, και τα jumbo 15ετή και 10/6 ARM, τα οποία ήταν σταθερά.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέες Τιμές Αγοράς | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 8.13% | -0.10 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.86% | -0.09 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.70% | -0.11 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.19% | -0.12 |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 8.05% | -0.09 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.51% | -0.03 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.58% | -0.01 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.27% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.49% | -0.03 |
| 10/6 ΑΡΜ | 8.30% | Καμία αλλαγή |
| 7/6 ΑΡΜ | 8.22% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.96% | -0.12 |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.86% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Αναχρηματοδότηση
Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης μειώθηκαν σχεδόν σε γενικές γραμμές, με μόνο τους μέσους όρους 15ετούς και jumbo 15ετούς refi της FHA να διατηρούν τη θέση τους. Ο μέσος όρος refi 30 ετών υποχώρησε 4 μονάδες βάσης και ο μέσος όρος του 15ετούς refi 2 μονάδες βάσης—ενώ ο τζάμπο μέσος όρος refi 30 ετών υποχώρησε κατά 13 πιο σημαντικές μονάδες.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Επιτόκια Αναχρηματοδότησης | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 8.40% | -0.04 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 8.07% | -0.06 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 8.23% | -0.05 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.19% | -0.13 |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 8.31% | -0.03 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.60% | -0.02 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.78% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.27% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.55% | -0.02 |
| 10/6 ΑΡΜ | 8.45% | -0.05 |
| 7/6 ΑΡΜ | 8.31% | -0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.87% | -0.18 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές, ενώ αυτές οι τιμές είναι μέσες. Τα ποσοστά teaser μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλέγονται με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή τη λήψη δανείου μικρότερου από το τυπικό. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που θα εξασφαλίσετε τελικά θα βασίζεται σε παράγοντες όπως το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας και πολλά άλλα, επομένως μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους μέσους όρους που βλέπετε εδώ.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Οι πολιτείες με τους χαμηλότερους νέους μέσους όρους αγορών 30 ετών την Πέμπτη ήταν το Ντέλαγουερ, το Βερμόντ και ο Μισισιπής, ενώ οι πολιτείες με τους υψηλότερους μέσους όρους ήταν η Αριζόνα, η Νεβάδα, η Μινεσότα και η Ουάσιγκτον.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια σύνθετη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως:
- Το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, ιδίως οι αποδόσεις του 10ετούς Δημοσίου
- Η τρέχουσα νομισματική πολιτική της Federal Reserve, ειδικά όσον αφορά την αγορά ομολόγων και τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση
- Ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων
Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι ένας σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.
Αλλά ξεκινώντας από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
Από τότε, η Fed ανέβασε επιθετικά το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων για την καταπολέμηση του υψηλού πληθωρισμού δεκαετιών. Ενώ το επιτόκιο των Fed Funds μπορεί να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, δεν το κάνει άμεσα. Στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των Fed Funds και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.
Ωστόσο, δεδομένης της ιστορικής ταχύτητας και του μεγέθους των αυξήσεων των επιτοκίων της Fed το 2022 και το 2023—αυξάνοντας το επιτόκιο αναφοράς κατά 5,25 ποσοστιαίες μονάδες τους τελευταίους 18 μήνες—ακόμη και η έμμεση επιρροή του επιτοκίου των Fed Funds είχε ως αποτέλεσμα ανοδική επίδραση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τους τελευταίους δύο χρόνια.
Η Fed επέλεξε να διατηρήσει σταθερά τα επιτόκια στις δύο τελευταίες συνεδριάσεις της, οι οποίες ολοκληρώθηκαν τον Σεπτέμβριο. 20 και Νοε. 1. Αλλά ο πρόεδρος της Fed Τζερόμ Πάουελ το έχει ξεκαθαρίσει είναι ακόμη δυνατή μια άλλη αύξηση των επιτοκίων σε μελλοντική συνάντηση. Η επόμενη ανακοίνωση των επιτοκίων της Fed θα γίνει τον Δεκέμβριο. 13.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.
Investopedia / Άλις Μόργκαν
