Κυμαινόμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων σε χαμηλότερο εύρος
Σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων - Νο. 8, 2023
Αξιολογούμε ανεξάρτητα όλα τα προτεινόμενα προϊόντα και υπηρεσίες. Εάν κάνετε κλικ στους συνδέσμους που παρέχουμε, ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση. Μάθε περισσότερα.
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ήταν σε μεγάλο βαθμό σταθερά ή ελαφρώς αυξημένα την Τρίτη. Ο μέσος όρος σταθερού επιτοκίου 30 ετών διαμορφώθηκε σε 4 μονάδες βάσης και έφτασε στο 7,93%. Μετά από βουτιά σχεδόν κατά μισή ποσοστιαία μονάδα την περασμένη εβδομάδα, τα επιτόκια 30 ετών έχουν έκτοτε προστεθεί περίπου το ένα δέκατο της μονάδας για να ξεκινήσουν αυτήν την εβδομάδα.
Δεδομένου ότι τα επιτόκια ποικίλλουν πολύ μεταξύ των δανειστών, είναι πάντα έξυπνο να ψωνίζετε η καλύτερη επιλογή υποθήκης σας και να συγκρίνετε τα επιτόκια τακτικά, ανεξάρτητα από το είδος του δανείου που αναζητάτε.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέα Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.93% | 8.28% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.72% | 8.01% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.06% | 7.07% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.31% | 7.49% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.91% | 7.96% |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Νέα αγορά
Μετά την άνοδο κατά 7 μονάδες βάσης τη Δευτέρα, τα επιτόκια 30 ετών κέρδισαν άλλες 4 μονάδες βάσης την Τρίτη. Τώρα στο 7,93%, ο ναυαρχικός μέσος όρος εξακολουθεί να βρίσκεται στο χαμηλότερο εύρος από τα τέλη Σεπτεμβρίου — και είναι σημαντικά κάτω από την ιστορική κορυφή του 8,45% που σημειώθηκε πριν από τρεις εβδομάδες. Εκείνον τον Οκτ. 17 Η ανάγνωση εκτιμήθηκε ότι ήταν ο υψηλότερος μέσος όρος 30 ετών σε 23 χρόνια.
Σημείωση
Ο μέσος όρος στεγαστικών δανείων Freddie Mac κυκλοφόρησε τον Οκτώβριο. Το 26 αποκάλυψε ότι τα επιτόκια 30 ετών είχαν ανέβει για έβδομη συνεχόμενη εβδομάδα στο μέσο όρο του 7,79% -το υψηλότερο επίπεδό τους από το 2000. Ο μέσος όρος του Freddie Mac έκτοτε έχει υποχωρήσει μερικές μονάδες στο 7,76%.
Οι μέσοι όροι του Freddie Mac διαφέρουν από αυτούς που δημοσιεύουμε εδώ λόγω του Freddie Mac που υπολογίζει εβδομαδιαίος μέσος όρος που συνδυάζει επιτόκια πέντε προηγούμενων ημερών και μπορεί να περιλαμβάνει δάνεια με τιμή πόντους έκπτωσης. Αντίθετα, οι μέσοι όροι της Investopedia δείχνουν καθημερινά κίνηση των επιτοκίων και περιλαμβάνουν μόνο δάνεια μηδενικής μονάδας.
Ο μέσος όρος των επιτοκίων 15ετίας κινήθηκε παρόμοια, αυξανόμενος κατά 5 μονάδες βάσης την Τρίτη στο 7,31%. Αλλά αυτό εξακολουθεί να είναι κάτω από την ιστορική κορυφή του 7,59% που καταγράφηκε τον Οκτώβριο. 23, που ήταν το υψηλότερο σημείο του μέσου όρου από το 2000.
Ο τζάμπο μέσος όρος 30 ετών ήταν ένας από τους πολλούς που έλαβαν χώρα την Τρίτη. Διατηρώντας το 7,06%, τα jumbo 30ετή επιτόκια βρίσκονται στο χαμηλότερο σημείο τους από τον Σεπτέμβριο. 22. Αν και οι ημερήσιες τιμές jumbo δεν δημοσιεύονται πριν από το 2009, εκτιμάται ότι ο Οκτ. Η κορυφή του 7,52% του 19 ήταν ο πιο ακριβός μέσος όρος για τα jumbo 30ετή δάνεια σε περισσότερα από 20 χρόνια.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέες Τιμές Αγοράς | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.93% | +0.04 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.72% | +0.05 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.62% | +0.05 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.06% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.74% | +0.05 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.31% | +0.05 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.37% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.02% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.28% | +0.04 |
| 10/6 ΑΡΜ | 8.08% | -0.01 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.93% | Καμία αλλαγή |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.91% | Καμία αλλαγή |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Καμία αλλαγή |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Αναχρηματοδότηση
Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης κινήθηκαν κυρίως σύμφωνα με τα νέα αδέλφια αγοράς τους την Τρίτη. Τα επιτόκια των 30ετών δανείων refi αυξήθηκαν κατά 6 μονάδες βάσης, ενώ ο μέσος όρος refi 15 ετών σταθεροποιήθηκε σε μόλις 2 μονάδες και ο τζάμπο μέσος όρος refi 30 ετών παρέμεινε σταθερός. Το τρέχον χάσμα μεταξύ των επιτοκίων νέας αγοράς 30 ετών και των επιτοκίων refi είναι 35 μονάδες βάσης.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Επιτόκια Αναχρηματοδότησης | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 8.28% | +0.06 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 8.01% | +0.04 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 8.13% | +0.01 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 7.07% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 8.15% | +0.08 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.49% | +0.02 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.38% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.02% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.46% | +0.03 |
| 10/6 ΑΡΜ | 8.29% | Καμία αλλαγή |
| 7/6 ΑΡΜ | 8.19% | -0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.96% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Καμία αλλαγή |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές, ενώ αυτές οι τιμές είναι μέσες. Τα ποσοστά teaser μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλέγονται με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή τη λήψη δανείου μικρότερου από το τυπικό. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που θα εξασφαλίσετε τελικά θα βασίζεται σε παράγοντες όπως το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας και πολλά άλλα, επομένως μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους μέσους όρους που βλέπετε εδώ.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Οι πολιτείες με τους χαμηλότερους νέους μέσους όρους αγορών 30 ετών την Πέμπτη ήταν το Βερμόντ, το Ντέλαγουερ, η Βόρεια Καρολίνα, η Λουιζιάνα, Μισισιπή και Τενεσί, ενώ οι πολιτείες με τους υψηλότερους μέσους όρους ήταν το Όρεγκον, η Αριζόνα, η Μινεσότα, η Νεβάδα, το Αϊντάχο και η Βάσιγκτων.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια σύνθετη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως:
- Το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, ιδίως οι αποδόσεις του 10ετούς Δημοσίου
- Η τρέχουσα νομισματική πολιτική της Federal Reserve, ειδικά όσον αφορά την αγορά ομολόγων και τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση
- Ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων
Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι ένας σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.
Αλλά ξεκινώντας από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
Από τότε, η Fed ανέβασε επιθετικά το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων για την καταπολέμηση του υψηλού πληθωρισμού δεκαετιών. Ενώ το επιτόκιο των Fed Funds μπορεί να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, δεν το κάνει άμεσα. Στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των Fed Funds και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.
Ωστόσο, δεδομένης της ιστορικής ταχύτητας και του μεγέθους των αυξήσεων των επιτοκίων της Fed το 2022 και το 2023—αυξάνοντας το επιτόκιο αναφοράς κατά 5,25 ποσοστιαίες μονάδες τους τελευταίους 18 μήνες—ακόμη και η έμμεση επιρροή του επιτοκίου των Fed Funds είχε ως αποτέλεσμα ανοδική επίδραση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τους τελευταίους δύο χρόνια.
Η Fed επέλεξε να διατηρήσει σταθερά τα επιτόκια στις δύο τελευταίες συνεδριάσεις της, οι οποίες ολοκληρώθηκαν τον Σεπτέμβριο. 20 και Νοε. 1. Αλλά ο πρόεδρος της Fed Τζερόμ Πάουελ το έχει ξεκαθαρίσει είναι ακόμη δυνατή μια άλλη αύξηση των επιτοκίων σε μελλοντική συνάντηση. Η επόμενη ανακοίνωση των επιτοκίων της Fed θα γίνει τον Δεκέμβριο. 13.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.
Investopedia / Άλις Μόργκαν
