Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων βυθίζονται, μειώνοντας τον μέσο όρο 30 ετών στο χαμηλότερο επίπεδο σε 2 μήνες
Σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων - Νο. 17, 2023
Αξιολογούμε ανεξάρτητα όλα τα προτεινόμενα προϊόντα και υπηρεσίες. Εάν κάνετε κλικ στους συνδέσμους που παρέχουμε, ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση. Μάθε περισσότερα.
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων συνέχισαν τις άγριες διακυμάνσεις τους αυτή την εβδομάδα, με τρίτη συνεχόμενη ημέρα να κινούνται κατά διψήφιες μονάδες βάσης. Ο μέσος όρος 30 ετών υποχώρησε κατά το ένα τρίτο της ποσοστιαίας μονάδας την Πέμπτη, στο 7,64%. Αυτό είναι το χαμηλότερο που έχει σημειωθεί από τα μέσα Σεπτεμβρίου. Ο μέσος όρος των τελευταίων 15 ετών έπεσε επίσης κατακόρυφα, βυθίζοντας στο χαμηλότερο επίπεδό του από τον Αύγουστο.
Δεδομένου ότι τα επιτόκια ποικίλλουν πολύ μεταξύ των δανειστών, είναι πάντα έξυπνο να ψωνίζετε η καλύτερη επιλογή υποθήκης σας και να συγκρίνετε τα επιτόκια τακτικά, ανεξάρτητα από το είδος του δανείου που αναζητάτε.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέα Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.64% | 8.12% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.39% | 7.75% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.94% | 6.94% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.94% | 7.26% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.85% | 7.85% |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Νέα αγορά
Το δραματικό γιο-γιο συνεχίζεται για 30ετείς ρυθμούς αυτή την εβδομάδα. Την Πέμπτη ο μέσος όρος της ναυαρχίδας υποχώρησε κατά 33 μονάδες βάσης, πέφτοντας στο 7,64%. Αυτός είναι ο χαμηλότερος μέσος όρος από τον Σεπτέμβριο. 14, και τώρα είναι πολύ κάτω από τον Οκτ. Ανάγνωση του 17ου 8,45%, κορύφωση 23 ετών.
Σημείωση
Ο μέσος όρος στεγαστικών δανείων Freddie Mac κυκλοφόρησε τον Οκτώβριο. Το 26 αποκάλυψε ότι τα επιτόκια 30 ετών είχαν ανέβει για έβδομη συνεχόμενη εβδομάδα στο μέσο όρο του 7,79% -το υψηλότερο επίπεδό τους από το 2000. Ο μέσος όρος του Freddie Mac έχει έκτοτε υποχωρήσει στο 7,44%, ο χαμηλότερος μέσος όρος από τα τέλη Σεπτεμβρίου.
Οι μέσοι όροι του Freddie Mac διαφέρουν από αυτούς που δημοσιεύουμε εδώ λόγω του Freddie Mac που υπολογίζει εβδομαδιαίος μέσος όρος που συνδυάζει επιτόκια πέντε προηγούμενων ημερών, τα οποία μπορεί να περιλαμβάνουν δάνεια με τιμή πόντους έκπτωσης. Αντίθετα, οι μέσοι όροι της Investopedia δείχνουν καθημερινά κίνηση των επιτοκίων και περιλαμβάνουν μόνο δάνεια μηδενικής μονάδας.
Τα επιτόκια των 15ετών δανείων της Πέμπτης μειώθηκαν λίγο πάνω από το ένα τέταρτο της ποσοστιαίας μονάδας, αλλά ήταν αρκετό για να μειώσει τον μέσο όρο 15ετίας στο χαμηλότερο σημείο του από τον Αύγουστο. 10. Τώρα στο 6,94%, ο μέσος όρος 15 ετών εξακολουθεί να βρίσκεται πολύ κάτω από το ρεκόρ του 7,59% που καταγράφηκε τον Οκτώβριο. 23, που ήταν ο υψηλότερος μέσος όρος 15 ετών από το 2000.
Τα επιτόκια 30ετίας Jumbo κινήθηκαν πιο συγκρατημένα κατά 12 μονάδες βάσης την Πέμπτη, υποχωρώντας στο 6,94%. Αν και οι ημερήσιες τιμές jumbo δεν ήταν διαθέσιμες πριν από το 2009, εκτιμάται ότι το 7,52% κορυφώθηκε τον Οκτώβριο. Το 19 ήταν ο πιο ακριβός μέσος όρος για τα jumbo 30ετή δάνεια σε περισσότερα από 20 χρόνια.
Εκτός από μερικούς μέσους όρους προσαρμοζόμενου επιτοκίου που παρέμειναν ουσιαστικά σταθεροί, άλλοι μέσοι όροι δανείων μειώθηκαν επίσης σημαντικά την Πέμπτη.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέες Τιμές Αγοράς | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.64% | -0.33 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.39% | -0.24 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.18% | -0.37 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.94% | -0.12 |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.41% | -0.23 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.94% | -0.27 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.26% | -0.11 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.02% | -0.13 |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 6.90% | -0.25 |
| 10/6 ΑΡΜ | 8.08% | -0.03 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.94% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.71% | -0.12 |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.85% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Καμία αλλαγή |
Σημερινοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων: Αναχρηματοδότηση
Σχεδόν κάθε μέσος όρος του επιτοκίου αναχρηματοδότησης σημείωσε επίσης σημαντική πτωτική κίνηση την Πέμπτη. Ο μέσος όρος refi 30 ετών μειώθηκε κατά 26 μονάδες βάσης, διευρύνοντας το χάσμα μεταξύ των επιτοκίων νέας αγοράς 30 ετών και των επιτοκίων refi στις 48 μονάδες βάσης. Ο μέσος όρος refi 15 ετών, εν τω μεταξύ, υποχώρησε 16 μονάδες βάσης και ο τζάμπο μέσος όρος refi 30 ετών, 13 μονάδες.
Μόνο οι μέσοι όροι 5/6 ARM και jumbo 5/6 ARM κράτησαν τη θέση τους την Πέμπτη, παραμένοντας σταθεροί.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Επιτόκια Αναχρηματοδότησης | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 8.12% | -0.26 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.75% | -0.26 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.92% | -0.21 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.94% | -0.13 |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.94% | -0.26 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.26% | -0.16 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.33% | -0.07 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 7.02% | -0.13 |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.20% | -0.19 |
| 10/6 ΑΡΜ | 8.16% | -0.08 |
| 7/6 ΑΡΜ | 8.03% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.81% | -0.13 |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.85% | Καμία αλλαγή |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Καμία αλλαγή |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές, ενώ αυτές οι τιμές είναι μέσες. Τα ποσοστά teaser μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλέγονται με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή τη λήψη δανείου μικρότερου από το τυπικό. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που θα εξασφαλίσετε τελικά θα βασίζεται σε παράγοντες όπως το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας και πολλά άλλα, επομένως μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους μέσους όρους που βλέπετε εδώ.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Οι πολιτείες με τους χαμηλότερους μέσους όρους νέων αγορών 30 ετών ήταν το Βερμόντ, το Ντέλαγουερ, η Βόρεια Καρολίνα, το Τενεσί, και την Αλάσκα, ενώ οι πολιτείες με τους υψηλότερους μέσους όρους ήταν το Όρεγκον, η Νεβάδα, η Αριζόνα, η Μινεσότα και Βάσιγκτων.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια σύνθετη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως:
- Το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, ιδίως οι αποδόσεις του 10ετούς Δημοσίου
- Η τρέχουσα νομισματική πολιτική της Federal Reserve, ειδικά όσον αφορά την αγορά ομολόγων και τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση
- Ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων
Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι ένας σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.
Αλλά ξεκινώντας από τον Νοέμβριο. Το 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
Από τότε, η Fed ανέβασε επιθετικά το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων για την καταπολέμηση του υψηλού πληθωρισμού δεκαετιών. Ενώ το επιτόκιο των Fed Funds μπορεί να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, δεν το κάνει άμεσα. Στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των Fed Funds και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.
Ωστόσο, δεδομένης της ιστορικής ταχύτητας και του μεγέθους των αυξήσεων των επιτοκίων της Fed το 2022 και το 2023—αυξάνοντας το επιτόκιο αναφοράς κατά 5,25 ποσοστιαίες μονάδες τους τελευταίους 18 μήνες—ακόμη και η έμμεση επιρροή του επιτοκίου των Fed Funds είχε ως αποτέλεσμα ανοδική επίδραση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τους τελευταίους δύο χρόνια.
Η Fed επέλεξε να διατηρήσει σταθερά τα επιτόκια στις δύο τελευταίες συνεδριάσεις της, οι οποίες ολοκληρώθηκαν τον Σεπτέμβριο. 20 και Νοε. 1. Αλλά ο πρόεδρος της Fed Τζερόμ Πάουελ το έχει ξεκαθαρίσει είναι ακόμη δυνατή μια άλλη αύξηση των επιτοκίων σε μελλοντική συνάντηση. Η επόμενη ανακοίνωση των επιτοκίων της Fed θα γίνει τον Δεκέμβριο. 13.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.
Investopedia / Άλις Μόργκαν
