Οι 7 καλύτερες εμπορικές εταιρείες ασφάλισης επιχειρήσεων του 2021

Η Λίζα Μπερνάρντι είναι ειδική σε θέματα προσωπικών οικονομικών και μικρών επιχειρήσεων που έχει γράψει για δημοσιεύσεις όπως το Bankrate, το Reviews.com, το TIME και άλλα. Είναι ειδικός σε θέματα πίστωσης και χρέους και ασφάλισης και καλύπτει συχνά θέματα όπως η χρηματοδότηση κατοικίας και η τεχνολογία καταναλωτών. Η Λίζα έχει Master of Science in International Business από το Universitat Pompeu Fabra και Bachelor of Arts in Global Communications από το Αμερικανικό Πανεπιστήμιο του Παρισιού.

Λάβετε μια προσφορά

Το Nationwide παρέχει κορυφαία κάλυψη και εξυπηρέτηση στον κλάδο για το ευρύτερο φάσμα τύπων και μεγεθών επιχειρήσεων, γεγονός που το καθιστά την επιλογή μας για το καλύτερο συνολικά για εμπορική ασφάλιση επιχειρήσεων.

Από ασφάλιση επιχειρήσεων Οι ανάγκες είναι τόσο διαφορετικές, πολλοί πάροχοι μπορούν να προσφέρουν περιορισμένη κάλυψη μόνο για συγκεκριμένους τύπους επιχειρήσεων. Σε εθνικό επίπεδο ανεβαίνει πάνω από τα υπόλοιπα με επιλογές πολιτικής τόσο για μικρές όσο και για μεγάλες επιχειρήσεις. Η κάλυψη περιλαμβάνει σχεδόν κάθε τύπο προστασίας που μπορείτε να σκεφτείτε: παραδοσιακές συμβάσεις όπως γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης και ομπρέλα, πρόσθετη προστασία από αστοχίες εξοπλισμού και αγωγές που σχετίζονται με την απασχόληση και ακόμη πιο σύγχρονες επιλογές μέσω της ασφάλειας στον κυβερνοχώρο ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ.

Το Nationwide λαμβάνει επίσης διακρίσεις από διάφορους οίκους αξιολόγησης της βιομηχανίας. AM Best έχει εκδώσει βαθμολογία χρηματοοικονομικής σταθερότητας A+ (Superior) και το Better Business Bureau (BBB) ​​δίνει στον πάροχο την υψηλότερη δυνατή βαθμολογία A+. Το Nationwide σημείωσε χαμηλή βαθμολογία στη μελέτη του 2020 J.D. Power Small Commercial. Αυτή ήταν μια μεγάλη ανατροπή από την ισχυρή τους απόδοση το 2019.

Ένα από τα λίγα μειονεκτήματα του Nationwide είναι ότι οι διαδικτυακές προσφορές περιορίζονται σε πέντε τύπους κάλυψης. Για πιο λεπτομερείς πληροφορίες πολιτικής, θα πρέπει να καλέσετε και να μιλήσετε με έναν αντιπρόσωπο. Υπάρχουν επίσης μερικές βιομηχανίες μικρών επιχειρήσεων που δεν λαμβάνουν ιδιαίτερη προσοχή, όπως ξενοδοχεία και επαγγελματίες ακινήτων. Τέλος, η εθνική εμπορική ασφάλιση δεν είναι διαθέσιμη στο Αλάσκα ή Χαβάη, αν και η κάλυψη μπορεί να αγοραστεί οπουδήποτε στις ηπειρωτικές Ηνωμένες Πολιτείες.

Λάβετε μια προσφορά

Οι γενικές πολιτικές αστικής ευθύνης της Chubb για τη συγκεκριμένη βιομηχανία προσφέρουν προσαρμοσμένη κάλυψη σε επιχειρήσεις όλων των τύπων και μεγεθών, σε τιμή που δεν μπορούν να ξεπεραστούν από τους ανταγωνιστές. Αυτό κερδίζει τον Chubb το νεύμα μας για την καλύτερη κάλυψη γενικής ευθύνης στην αναθεώρησή μας.

Η Chubb είναι ένας παγκόσμιος ασφαλιστικός πάροχος που γράφει 40 δισεκατομμύρια δολάρια σε ατομικά και εμπορικά συμβόλαια κάθε χρόνο, προσφέροντας μια ιδιαίτερα εντυπωσιακή σειρά ασφαλίσεων επιχειρήσεων. Η πολιτική γενικής ευθύνης της Chubb Customarq είναι κατάλληλη για μικρές επιχειρήσεις και πολυεθνικές εταιρείες σε περισσότερες από χίλιες διαφορετικές κωδικούς ταξινόμησης του κλάδου. Αυτή η πολιτική καλύπτει σχεδόν τα πάντα, από σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές έως δικαστικές διαφορές και πωλητές, αν και σε αντίθεση με ορισμένους ανταγωνιστές, η παγκόσμια κάλυψη δεν περιλαμβάνεται και πρέπει να αγοραστεί χωριστά.

Για εταιρείες που χρειάζονται κάτι πιο εξατομικευμένο, το Continuum από το Chubb μπορεί να συνδεθεί με οποιαδήποτε γενική πολιτική ευθύνης ή να αγοραστεί ξεχωριστά. Αυτή η πρόσθετη προστασία καλύπτει στοιχεία όπως η ευθύνη διαδόχου και τα προϊόντα που έχουν διακοπεί. Φυσικά, επιχειρήσεις με λιγότερα από 30 εκατομμύρια δολάρια σε ετήσια έσοδα μπορούν επίσης να επωφεληθούν από την επιχείρηση του Chubb πολιτική του ιδιοκτήτη, η οποία συνδυάζει τη γενική ευθύνη με την εμπορική ιδιοκτησία και άλλους τύπους ειδικών για τη βιομηχανία κάλυψη.

Δυστυχώς, η Chubb δεν προσφέρει διαδικτυακές προσφορές για οποιοδήποτε από τα εμπορικά ασφαλιστήρια συμβόλαιά της και απαιτεί από όλες τις επιχειρήσεις να αγοράσουν κάλυψη μέσω αντιπροσώπου.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι ο Chubb βαθμολογείται μεταξύ των καλύτερων στον κλάδο τόσο στην οικονομική σταθερότητα όσο και στην ικανοποίηση των πελατών. Ο πάροχος κατέχει βαθμολογία οικονομικής ισχύος A ++ από την AM Best. Διαθέτει επίσης A+ από το BBB. Ο Chubb κατέλαβε την πρώτη θέση στη μελέτη 2020 J.D. Power US Small Commercial Insurance Study.

Λάβετε μια προσφορά

Προσφέροντας δύο παραδοσιακές πολιτικές ιδιοκτήτη επιχείρησης (BOP) και μία πιο ολοκληρωμένη επιλογή, το Berkshire Hathaway μπορεί να προσφέρει απαράμιλλη συνδυασμένη κάλυψη για όλες τις πτυχές της επιχείρησής σας και είναι η καλύτερη στην κριτική μας για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πολιτικές.

Berkshire Hathaway είναι γνωστή ως η μητρική εταιρεία της GEICO. Αλλά ο όμιλος παρέχει επίσης εμπορική ασφάλιση μέσω δύο διαύλων: το biBERK, μια μικρή επιχείρηση πλήρους εξυπηρέτησης ασφαλιστική εταιρεία, και η THREE, μια νεότερη προσπάθεια που έχει κάνει το κύμα στον κλάδο για την προσφορά ενός απλού τριών σελίδων πολιτική.

Οι εταιρείες που αναζητούν μια προσαρμόσιμη πολιτική ιδιοκτήτη επιχείρησης μπορούν να περάσουν από το biBERK, το οποίο παρέχει τόσο γενική ευθύνη όσο και κάλυψη περιουσίας. Η γενική ευθύνη καλύπτει υλικές ζημιές, σωματικές βλάβες, ευθύνη προϊόντων και θέματα που σχετίζονται με πνευματικά δικαιώματα. Η κάλυψη ακινήτων θα περιλαμβάνει κτίρια και μισθωμένους χώρους, έσοδα από επιχειρήσεις και περιεχόμενο μέσα στο κτίριο μιας εταιρείας. Για πρόσθετες επιλογές προσαρμογής, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να επιλέξουν από πρόσθετα όπως ευθύνη για κυβερνοασφάλεια και πρακτικές απασχόλησης.

ΤΡΙΑ προσφέρει μια πιο ολοκληρωμένη επιλογή, με όλα τα στοιχεία της πολιτικής ενός ιδιοκτήτη επιχείρησης συν τη διακοπή της επιχείρησης, κυβερνασφάλεια, αποζημίωση εργαζομένων και εμπορικό αυτοκίνητο. Αυτή η προσιτή πολιτική all-inclusive είναι ιδανική για μικρές επιχειρήσεις που διαφορετικά θα χρειαζόταν να συνδυάσουν ένα BOP με επιπλέον δαπανηρή κάλυψη. Μας αναφέρθηκε μια λογική μηνιαία τιμή για ένα μικρό κατάστημα λιανικής που περιλάμβανε ένα όχημα και τρεις υπαλλήλους (αποζημίωση εργαζομένων).

Παρόλο που τόσο η biBERK όσο και η ΤΡΙΑ είναι σχετικά νεοεισερχόμενες στον κλάδο, η καθεμία υποστηρίζεται από την Berkshire Hathaway, η οποία δραστηριοποιείται στον ασφαλιστικό κλάδο από τη δεκαετία του 1960. Ωστόσο, αυτό σημαίνει ότι η επιχειρηματική κάλυψη δεν είναι ακόμη διαθέσιμη σε όλες τις πολιτείες. Από τη στιγμή της δημοσίευσης, το biBERK προσφέρει BOPs στο 29 πολιτείες, αν και η κάλυψη Ε & Ο επαγγελματικής ευθύνης είναι διαθέσιμη σε 50 πολιτείες. ΤΡΙΑ συνεχίζει να προσθέτει κράτη στην περιοχή κάλυψης και η πολιτική μπορεί ήδη να αγοραστεί σε πολλές από τις πολιτείες που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για πλήρη κάλυψη BOP μέσω του biBERK.

Λάβετε μια προσφορά

Το Hartford έχει τις καλύτερες πολιτικές εμπορικών ακινήτων στην αναθεώρησή μας, οι οποίες παρέχουν προσιτή συνολική κάλυψη για όλους, από ατομικούς ιδιοκτήτες έως μεγάλες εταιρείες.

Εκτός από τη γενική ευθύνη, η ασφάλιση εμπορικών ακινήτων είναι η πιο καθολική επιχείρηση κάλυψη που θα βρείτε, καθώς διασφαλίζει τα πάντα, από εργαλεία και εξοπλισμό έως έπιπλα γραφείου από κλοπή και υλικές ζημιές. Το Hartford προσφέρει πολιτικές εμπορικών ακινήτων που ισχύουν για κάθε επιχείρηση, από επιχειρηματίες που εργάζονται από το σπίτι έως το σπίτι μεγάλες εταιρείες με εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια σε ακίνητα για ασφάλιση, καθιστώντας την κορυφαία επιλογή μας για εμπορική ιδιοκτησία πολιτικές.

Οι πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας του Hartford χωρίζονται σε δύο κατηγορίες: μικρές επιχειρήσεις με λιγότερα από 200 εκατομμύρια δολάρια συνολική ασφαλιστέα αξία και μεγάλες επιχειρήσεις που ξεπερνούν αυτό το όριο. Ενώ η βασική κάλυψη παραμένει η ίδια, κάθε πολιτική προσαρμόζεται στις συγκεκριμένες ανάγκες που αλλάζουν με βάση το μέγεθος της εταιρείας. Για παράδειγμα, οι μεγάλες απαιτήσεις ασφάλισης περιουσίας αντιμετωπίζονται από εξειδικευμένους πράκτορες και περιλαμβάνουν έλεγχος απώλειας υπηρεσίες από την ομάδα μηχανικής κινδύνου του Hartford.

Τα αποσπάσματα εμπορικών ακινήτων από το Hartford είναι γενικά διαθέσιμα στο διαδίκτυο, αλλά μπορεί να χρειαστεί να συνεργαστείτε με έναν αντιπρόσωπο για να λάβετε προσφορά εάν έχετε μεγάλη εταιρεία ή χρειάζεστε εξειδικευμένη κάλυψη.

Αν και οι πολιτικές προσφέρονται σε τα περισσότερα κράτη, δεν θα μπορείτε να αγοράσετε κάλυψη εάν η επιχείρησή σας βρίσκεται στην Αλάσκα, τη Χαβάη ή το Νιου Τζέρσεϊ. Θα πρέπει επίσης να έχετε κατά νου ότι, παρόλο που το The Hartford γράφει πολιτικές εμπορικών ακινήτων για επιχειρήσεις οποιουδήποτε μεγέθους, αυτός ο ασφαλιστής απευθύνεται κυρίως σε μικρότερες εταιρείες. Μπορούμε να δούμε αυτήν την εστίαση στις μικρές επιχειρήσεις στο γεγονός ότι το The Hartford έγραψε περισσότερα ασφάλιστρα για μικρές επιχειρήσεις (3,7 δισεκατομμύρια δολάρια) από τα ασφάλιστρα μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων μαζί (3,1 δισεκατομμύρια δολάρια) το 2019.

Λάβετε μια προσφορά

Η Progressive είναι ο κορυφαίος εμπορικός πάροχος ασφάλισης αυτοκινήτων στις Ηνωμένες Πολιτείες και στην αναθεώρησή μας, με περισσότερα εμπορικά ασφάλιστρα αυτοκινήτων να γράφονται από οποιονδήποτε άλλο ασφαλιστή. Η κάλυψη είναι διαθέσιμη σχεδόν για κάθε επαγγελματικό όχημα.

Η Progressive είναι ο μεγαλύτερος εμπορικός ασφαλιστής αυτοκινήτων στις Ηνωμένες Πολιτείες, με συμβόλαια για πάνω από ένα εκατομμύριο επαγγελματικά οχήματα από το 2019. Ενώ οι ανταγωνιστές επιβάλλουν περιορισμούς σε ορισμένους τύπους και βιομηχανίες οχημάτων, η Progressive καλύπτει μια ευρύτερη ποικιλία από οποιονδήποτε διαφορετικά, προσφέροντας πολιτικές για φορτηγά, λεωφορεία, ρυμουλκούμενα, ακόμη και προσωπικά οχήματα που χρησιμοποιούνται εν μέρει για επαγγελματικούς λόγους σκοποί.

Οι εμπορικές πολιτικές αυτοκινήτων της Progressive προσφέρουν ασύγκριτη ευκολία, συμπεριλαμβανομένης της 24ωρης τηλεφωνικής εξυπηρέτησης πελατών και κάλυψης και στις 50 πολιτείες. Μπορείτε επίσης να εξοικονομήσετε χρήματα στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο της επιχείρησής σας όταν συνδυάζετε εμπορικά αυτοκίνητα με άλλο τύπο κάλυψης, όπως γενική ευθύνη ή BOP.

Σύμφωνα με την Progressive, το μέσο μηνιαίο ασφάλιστρο για έναν επιχειρηματικό πελάτη αυτοκινήτου είναι περίπου $ 188 το μήνα. Ωστόσο, ορισμένες βιομηχανίες θα πληρώσουν πολύ περισσότερα. για παράδειγμα, η εμπορική ασφάλιση φορτηγών μέσω Progressive κοστίζει μεταξύ $ 640 και $ 982 το μήνα κατά μέσο όρο, και η μέση πολιτική ρυμουλκών οχημάτων ανέρχεται σε $ 448 το μήνα.

Υπάρχουν μερικοί περιορισμοί στις εμπορικές πολιτικές αυτοκινήτων της Progressive. Εξαιρούνται συγκεκριμένοι τύποι οχημάτων, συμπεριλαμβανομένων καροτσιών γκολφ και οχημάτων έκτακτης ανάγκης, όπως ασθενοφόρα και πυροσβεστικά οχήματα. εξαιρούνται επίσης οι πολιτικές μόνο για τρέιλερ. Ενδέχεται να διαπιστώσετε ότι είναι διαθέσιμες λιγότερες επιλογές προσαρμογής σε σύγκριση με άλλους παρόχους και εάν αγοράζετε περισσότερες από απλώς ασφάλιση αυτοκινήτων για την επιχείρησή σας, να γνωρίζετε ότι η Progressive αναθέτει σε τρίτους άλλους τύπους εμπορικών συμβολαίων πάρτι.

Λάβετε μια προσφορά

Με τις απαιτήσεις αστικής ευθύνης που διαφέρουν ανάλογα με την πολιτεία, το Insureon είναι το καλύτερο εξοπλισμένο για να σας βοηθήσει να βρείτε τον κατάλληλο τοπικό πάροχο για το εστιατόριο, το μπαρ, το κατάστημα λιανικής ή την επιχείρηση εστίασης. Στην αναθεώρησή μας, η Insureon κατατάσσεται πρώτη στην κάλυψη αστικής ευθύνης για ποτά.

Επειδή νόμοι για τα καταστήματα δράματος ποικίλλουν τόσο ευρέως από πολιτεία, είναι δύσκολο να βρεθεί ένας μόνο πάροχος που να προσφέρει εκτεταμένη κάλυψη αστικής ευθύνης. Το Insureon είναι μια διαδικτυακή αγορά που διευκολύνει την εύρεση της καλύτερης κάλυψης στην πολιτεία σας με ένα ενιαίο έντυπο που επιστρέφει προσφορές από πολλούς παρόχους. Παρόλο που η Insureon δεν υπογράφει καμία από τις δικές της πολιτικές, η εταιρεία έχει άδεια παροχής υπηρεσιών και στις 50 πολιτείες και μπορεί συχνά να σας βοηθήσει να λάβετε κάλυψη σε 24-48 ώρες.

Το Insureon συνεργάζεται με δεκάδες παρόχους εμπορικών ασφαλίσεων, επιτρέποντάς σας να εξοικονομήσετε χρόνο συμπληρώνοντας μία μόνο αίτηση για να λάβετε πολλαπλές προσφορές για την επιχείρησή σας. Ενώ η εφαρμογή του Insureon είναι πιο περίπλοκη από ό, τι θα βρείτε σε ιστότοπους ορισμένων ασφαλιστικών εταιρειών, είναι ακόμα πολύ περισσότερο αποτελεσματικό από το να καταλάβετε ποιες εταιρείες προσφέρουν κάλυψη αστικής ευθύνης για τα ποτά στην περιοχή σας και να ζητήσετε προσφορές μία προς μία ένας.

Η πολιτική τιμολόγησης για την υποχρέωση για ποτά θα διαφέρει ανάλογα με την τοποθεσία σας, το πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση και το ποσοστό των συνολικών εσόδων σας προέρχονται από πωλήσεις αλκοόλ. Σύμφωνα με την Insureon, το μέσο ετήσιο κόστος ασφάλισης αστικής ευθύνης για ποτά είναι περίπου 2.060 $ ετησίως για μπαρ, 545 $ ετησίως για εστιατόρια και 775 $ ετησίως για εταιρείες εστίασης.

Λάβετε μια προσφορά

Επόμενα Ασφαλιστήρια συμβόλαια δημιουργούνται ειδικά για μεμονωμένους επιχειρηματίες και μικρές επιχειρήσεις. Με τις πολιτικές που ξεκινούν με χαμηλά μηνιαία ποσοστά, το Next μειώνει δραστικά το κόστος αφαιρώντας την κάλυψη που δεν είναι απαραίτητη αυτοαπασχολούμενες επιχειρήσεις, η οποία τοποθετεί την Next Insurance στην κορυφή της λίστας μας για επιχειρήσεις που αναζητούν αυτοαπασχολούμενους ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ.

Τα περισσότερα εμπορικά ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν σχεδιαστεί κυρίως για επιχειρήσεις με πολλούς υπαλλήλους και υψηλά ετήσια έσοδα. Λόγω αυτών των αλγορίθμων, οι μεμονωμένοι ιδιοκτήτες μπορούν να καταλήξουν σε υψηλές τιμές για την κάλυψη που δεν χρειάζονται. Η Next Insurance είναι ένας σχετικά νέος παίκτης στην αγορά εμπορικών ασφαλίσεων που προσφέρει συμβόλαια που προορίζονται ειδικά για ελεύθερους επαγγελματίες που διευθύνουν τις δικές τους επιχειρήσεις.

Τα επόμενα ασφαλιστήρια συμβόλαια δεν περιλαμβάνουν κάθε τύπο εμπορικής ασφάλισης, αλλά παρέχουν την κάλυψη που είναι πιο σημαντική για τις μικρές επιχειρήσεις: γενική ευθύνη, επαγγελματική ευθύνη, ασφάλιση λαθών και παραλείψεων (E&O), εμπορικά αυτοκίνητα, εργαλεία και εξοπλισμός, ακόμη και αποζημίωση εργαζομένων. Με αυτές τις περιορισμένες επιλογές πολιτικής, μπορεί να διαπιστώσετε ότι το Next δεν είναι η καταλληλότερη επιλογή για όλους τους τύπους επιχειρήσεων, αλλά η κάλυψη είναι ευρέως διαθέσιμη σε όλες τις πολιτείες των ΗΠΑ. Ο πάροχος δίνει στιγμιαία διαδικτυακά αποσπάσματα, μια σπανιότητα στην ασφάλιση επιχειρήσεων και μπορεί ακόμη και να ξεκινήσει την κάλυψη την ίδια μέρα.

Σύμφωνα με το Next, οι αυτοαπασχολούμενες επιχειρήσεις μπορούν να εξοικονομήσουν έως και 30% σε σύγκριση με τα παραδοσιακά εμπορικά ασφαλιστήρια συμβόλαια και να λάβουν εκπτώσεις έως και 10% όταν συνδυάζουν πολλαπλούς τύπους κάλυψης. Η Next προσφέρει γενικά σχέδια ευθύνης που ξεκινούν με πολύ χαμηλούς συντελεστές.

Δεδομένου ότι η Next Insurance είναι μια τόσο νέα εταιρεία, δεν έχει αξιολογηθεί ακόμη από φορείς όπως η AM Best ή η J.D. Power. Ωστόσο, υποστηρίζεται από το Munich R.E., το οποίο έχει βαθμολογία A+ από την AM Best. Η Next έχει επίσης βαθμολογία A+ από το BBB.