Οι RIA χρησιμοποιούν την τεχνολογία για να λύσουν προβλήματα μικρών επιχειρήσεων

Στο παρελθόν, ο φόβος ότι δεν θα μπορούσαν να παρέχουν το ίδιο επίπεδο πόρων στους πελάτες μπορεί να διατηρήθηκε οικονομικοί σύμβουλοι από την αποχώρηση από θέσεις σε μεγάλες αποθήκες ή εταιρείες μεσίτη-εμπόρων για να εργαστούν σε μικρότερες εταιρείες. Σήμερα, η τεχνολογία καθιστά αυτή την ανησυχία ξεπερασμένη. Καθώς το ενδιαφέρον για τη fintech συνεχίζει να αυξάνεται και το λογισμικό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού γίνεται ευρύτερα διαθέσιμο και οικονομικά αποδοτικό, πολλοί σύμβουλοι παίρνουν την απόφαση να να εγκαταλείψουν τις εταιρείες wirehouse και να γίνουν εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι (RIA), ανεξάρτητοι μεσίτες-έμποροι (IBD)) ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, να ιδρύσουν τις δικές τους εταιρείες RIA.

Εκτός από το συνηθισμένο λογισμικό έρευνας και διαχείρισης χαρτοφυλακίου, η μετάβαση από την εργασία γενικά το ίδρυμα διευκολύνεται από τη νέα τεχνολογία που αποσκοπεί να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις να βελτιστοποιήσουν το back-office τους επιχειρήσεων. David Ruedi RICP®, οικονομικός σύμβουλος στο Ruedi Wealth Management in Champaign, Ill. λέει ότι κατά την έναρξη μιας επιχείρησης, "... σίγουρα θα υπάρξει ακόμη αύξηση", στον όγκο των εργασιών που δεν πρέπει να γίνουν προς τον πελάτη. Ωστόσο, "η τεχνολογία έχει μειώσει δραστικά τις προκλήσεις της λειτουργίας μιας επιχείρησης, καθιστώντας εφικτό για κάποιον να διευθύνει μια μικρή επιχείρηση κερδοφόρα".

Πολλές φορές οι επιχειρηματίες δεν συνειδητοποιούν πόσο δύσκολο και δαπανηρό είναι ο συντονισμός και η ενσωμάτωση όλων των λειτουργιών τους στο πίσω μέρος, όπως το HR, η μισθοδοσία, η συμμόρφωση και τα οφέλη των εργαζομένων. Ενώ μια πλήρης σειρά τεχνολογιών συμβούλων μπορεί να είναι δαπανηρή, μακροπρόθεσμα, ο χρόνος που απελευθερώνεται η δαπάνη σε δραστηριότητες που αντιμετωπίζουν τον πελάτη έχει τη δυνατότητα να αντισταθμίσει το αρχικό κόστος της λογισμικό.

Η ψηφιακή εμπειρία πελάτη

Ο Craig Stuvland είναι διευθύνων σύμβουλος και πρόεδρος και ο Craig Butler είναι διαχειριστικός συνεργάτης στην tru Independence στο Tigard του Όρεγκον. Ο στόχος της εταιρείας είναι να «ενδυναμώσει τους επαγγελματίες επενδύσεων με τα εργαλεία και την υποστήριξη που χρειάζονται για να δημιουργήσουν επιτυχημένους ανεξάρτητους συμβουλευτικές εταιρείες επενδύσεων και εταιρείες διαχείρισης πλούτου ». Οι δύο επιχειρηματίες βλέπουν την τεχνολογία ως ένα παιχνίδι αλλαγής για την ενίσχυση του πελάτη εμπειρίες. Εκτός από τα εξελιγμένα εργαλεία διαχείρισης χαρτοφυλακίου, πολλές από τις πλήρεις σουίτες τεχνολογίας που συμβουλευτικές εταιρείες μπορούν να αγοράσουν πύλες όπου οι πελάτες μπορούν να συνδεθούν και να διαθέτουν σημαντικές ψηφιακές εμπειρίες.

Από την επικοινωνία με τους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης μέσω μιας διαδικτυακής πύλης, έως την ολοκλήρωση μεταφορών, επιταγών εξαργύρωσης και άλλων ηλεκτρονικές συναλλαγές, πολλοί καταναλωτές αναμένουν μια ψηφιακή εμπειρία κάθε φορά που παρέχονται υπηρεσίες από μια υπηρεσία προμηθευτής. Μεγάλες αποθήκες που δυσκολεύονται να ενημερώσουν τις πλατφόρμες τους ή να εκπαιδεύσουν όλους τους υπαλλήλους τους σε νέες δυνατότητες λόγω της μεγάλης υποδομής τους, χάνουν τις επιχειρήσεις τους. Καθώς η fintech αλλάζει τη βιομηχανία διαχείρισης πλούτου, η ικανότητα γρήγορης προσαρμογής στις τελευταίες εξελίξεις στην τεχνολογία είναι κρίσιμης σημασίας για να μπορέσουμε να ικανοποιήσουμε τις προσδοκίες των πελατών και οι μικρές και/ή ανεξάρτητες συμβουλευτικές εταιρείες συχνά έχουν ένα πλεονέκτημα.

Beyond Portfolio Management

Στο παρελθόν, οι σύμβουλοι είτε έπρεπε να διαχειριστούν μόνοι τους όλες τις λειτουργικές λεπτομέρειες - συμμόρφωση, μισθοδοσία, παροχές υπαλλήλων και ασφάλιση επιχειρήσεων - ή έπρεπε να προσλάβουν μια λεγεώνα CPA, ασφαλιστικούς πράκτορες και εξωτερικές εταιρείες για να διαχειριστούν το γραφείο τους τους. Η δημιουργία τέτοιων σχέσεων δεν είναι μόνο χρονοβόρα και αργή, αλλά η εξωτερική ανάθεση τόσων πολλών λειτουργιών μπορεί να είναι δαπανηρή. Σύμφωνα με ΣΚΟΡ, μια μη κερδοσκοπική επιχείρηση μικρών επιχειρήσεων, η πλειοψηφία των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων αφιερώνει 41 ώρες (ή περισσότερες) σε φορολογική προετοιμασία κάθε χρόνο. Το κόστος ποικίλλει, αλλά οι περισσότεροι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων επιβαρύνονται με τουλάχιστον $ 1.000 ετησίως για αυτές τις υπηρεσίες, με το 16% να ξοδεύει $ 20.000 ή περισσότερα. Η εκτέλεση καθηκόντων μισθοδοσίας στο εσωτερικό απαιτεί 1 έως 2 ώρες το μήνα για την πλειοψηφία, με μηνιαίο κόστος που κυμαίνεται από $ 50 έως $ 5.000.

Η έλευση της τεχνολογίας των μικρών επιχειρήσεων σημαίνει ότι οι σύμβουλοι δεν χρειάζεται να φορούν όλα τα καπέλα ενός ιδιοκτήτη μιας μικρής επιχείρησης, που ενεργεί ως λογιστής ή ενός ολόκληρου τμήματος Ανθρώπινου Δυναμικού. Ο Ruedi λέει, "Στο παρελθόν, η έναρξη μιας RIA ήταν μια αποθαρρυντική εργασία επειδή η έξοδος από ένα συρματόσχοινο ή BD σήμαινε ότι θα έπρεπε να κάνετε πολλά χειροκίνητα, αφαιρώντας χρόνο από δραστηριότητες αντιμετώπισης πελατών και ανάπτυξης".

Στη Ruedi Wealth Management, χρησιμοποιούν λογισμικό για χρεώσεις, αναφορές, αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου, συγκέντρωση λογαριασμών και λειτουργίες συμμόρφωσης, μεταξύ άλλων. Τα πλεονεκτήματα της χρήσης εργαλείων για τη διαχείριση ορισμένων από αυτές τις πτυχές μιας συμβουλευτικής εταιρείας είναι προφανή. Αλλά για κάτι όπως η λήψη σημειώσεων πελατών, η προστιθέμενη αξία μπορεί να μην είναι άμεσα εμφανής, ειδικά όταν μπορείτε απλά να κρατάτε σημειώσεις με το χέρι. Σύμφωνα με τον David Ruedi, «Η εισαγωγή πληροφοριών σε ένα σύστημα διαχείρισης σχέσεων πελατών (CRM) μπορεί να φαίνεται χρονοβόρα στην αρχικά, αλλά θα σας εξοικονομήσει χρόνο μακροπρόθεσμα μειώνοντας τα σφάλματα και επιτρέποντάς σας γρήγορη πρόσβαση σε προηγούμενες σημειώσεις πριν από τον πελάτη συναντήσεις ».

Ελευθερία επιλογής προσαρμοσμένων εργαλείων αναφοράς

Ένα επιπλέον πλεονέκτημα της εγκατάλειψης ενός μεγάλου ιδρύματος και της εργασίας ως ανεξάρτητου συμβούλου είναι αυτό οι σύμβουλοι έχουν την ελευθερία να επιλέξουν τι λογισμικό θέλουν να χρησιμοποιήσουν με βάση το τι πραγματικά θα ωφελήσουν πελάτες. Η Lauren Podnos CFP®, είναι οικονομική εταιρεία σχεδιασμού στην Wealth Care LLC Νέα Υόρκη, Νέα Υόρκη. Ο Podnos λέει ότι ως σύμβουλος σε ένα μεγαλύτερο ίδρυμα, "αναγκάστηκε να δώσει στους πελάτες αναφορές 70 σελίδων [ότι] συντετριμμένοι και μπερδεμένοι πελάτες. "Τώρα που έχει την ευκαιρία να επιλέξει τα δικά της εργαλεία αναφοράς, η Lauren της δίνει πελάτες, "... συνοπτικές, εύκολα κατανοητές αναφορές τους κάνουν να νιώθουν πιο άνετα ».

Ο Stuvland λέει ότι μπορεί να είναι δύσκολο να μάθουμε πώς να βελτιστοποιούμε όλο το φάσμα των δυνατοτήτων ενός νέου προγράμματος λογισμικού. Οι σύμβουλοι μπορεί να αισθάνονται ότι «πίνουν από ένα τζάκι». Ωστόσο, η τεχνολογία έχει τη δύναμη να κάνει μια ανταγωνιστική εταιρεία και είναι σημαντικό να το εκμεταλλευτούμε για να ενισχύσουμε τον πελάτη εμπειρία.