Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας επένδυσης και μιας λιανικής τράπεζας;

Επενδυτικές τράπεζες και λιανικές τράπεζες εκτελούν διαφορετικές λειτουργίες και έχουν διαφορετικούς πελάτες. Μια επενδυτική τράπεζα παρέχει χρηματοδότηση και συμβουλευτικές υπηρεσίες για θεσμικούς πελάτες που επενδύουν κεφαλαιαγορές ενώ οι τράπεζες λιανικής παρέχουν τραπεζικές υπηρεσίες και δάνεια σε ιδιώτες ή μικρούς επιχειρήσεις.

Πώς λειτουργούν οι επενδυτικές τράπεζες και οι τράπεζες λιανικής

Τα έσοδα μιας επενδυτικής τράπεζας προέρχονται από την πώληση τίτλων σε εταιρείες και το δημόσιο. Οι επενδυτικές τράπεζες κερδίζουν επίσης έσοδα παρέχοντας συμβουλές σε εταιρείες σχετικά συγχωνεύσεις και εξαγορές. Μια τράπεζα λιανικής εξυπηρετεί τους καταναλωτές απευθείας και όχι εταιρείες και παρέχει υπηρεσίες ελέγχου λογαριασμών και δανείων.

Λιανικές τράπεζες

Οι τράπεζες λιανικής εστιάζουν κυρίως στις τραπεζικές υπηρεσίες για ιδιώτες. Για παράδειγμα, παροχή υπηρεσιών ελέγχου λογαριασμού, αποδοχή καταθέσεων και παροχή δανείων σε μεμονωμένους πελάτες. Οι τράπεζες λιανικής παρέχουν επίσης βοηθητικές υπηρεσίες όπως π.χ. χρηματοκιβώτια και υπηρεσίες αυτόματης πληρωμής. Αυτό αναφέρεται συχνά ως προσωπική, τραπεζική καταναλωτή ή τραπεζική λιανικής.

Οι πελάτες εξυπηρετούνται συνήθως στην τοπική αγορά μέσω υποκαταστήματος ή αυτοματοποιημένου ταμείου και τυπικοί πελάτες είναι άτομα, οικογένειες και μικρές επιχειρήσεις. Οι δραστηριότητες καταθέσεων περιλαμβάνουν λογαριασμούς ελέγχου, λογαριασμούς ταμιευτηρίου και πιστοποιητικά κατάθεσης (CD). Ο δανεισμός επικεντρώνεται στην προσωπική πίστωση (όπως πιστωτικές κάρτες και προσωπικές) πιστωτικές γραμμές), στεγαστικά δάνεια, δάνεια οχημάτων και άλλη χρηματοδότηση για μεγάλες καταναλωτικές αγορές.

Οι τράπεζες λιανικής κερδίζουν χρήματα χρεώνοντας τέλη (για ελέγχους λογαριασμών, πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες και άλλες υπηρεσίες) και τα έσοδα από τόκους από δάνεια πελατών. Για τις τράπεζες λιανικής, το κλειδί προγράμματα οδήγησης απόδοσης τυπικά περιλαμβάνουν την αύξηση των καταθέσεων και την έκταση της γεωγραφικής κάλυψης. Οι τράπεζες αξιοποιούν την τεχνολογία για να αυξήσουν το πελατολόγιο.

Επενδυτικές τράπεζες

Η επενδυτική τραπεζική είναι ένα υποσύνολο εμπορικής ή εταιρικής τραπεζικής που εστιάζει σε θεσμικούς πελάτες και όχι σε ιδιώτες. Οι επενδυτικές τράπεζες εξυπηρετούν τις κεφαλαιακές ανάγκες εταιρικών και θεσμικών οντοτήτων καθώς και παρέχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες.

Όταν μια εταιρεία χρειάζεται να προσελκύσει επιπλέον κεφάλαια μέσω χρέους ή μετοχικό κεφάλαιο έκδοση, επενδυτικές τράπεζες ασφαλίζω η εγγύηση που εκδίδεται για λογαριασμό του ιδρύματος που αναζητά κεφάλαια. Οι επενδυτικές τράπεζες παρέχουν επίσης συμβουλευτικές υπηρεσίες σε πελάτες σχετικά με τις συνθήκες και τις τάσεις της κεφαλαιαγοράς, τις συγχωνεύσεις και τις εξαγορές (M & As), και εταιρική χρηματοδότηση.

Οι επενδυτικές τράπεζες κερδίζουν χρήματα κυρίως μέσω έσοδα από τέλη διαπραγματεύονται ως μέρος μιας συναλλαγής κεφαλαιαγορών. Βασικοί παράγοντες απόδοσης των επενδυτικών τραπεζών είναι ο ανταγωνισμός στην αγορά για έσοδα από τέλη, παρουσία και φήμη στο κεφαλαιαγορές, και συχνότητα, μέγεθος και κλίμακα συναλλαγών.