Εύρεση θεματοφύλακα για αυτοκατευθυνόμενο IRA

Με στάνταρ ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA)), οι επενδυτικές σας επιλογές περιορίζονται συνήθως σε χρεόγραφα όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια. Αυτό σημαίνει ότι αν ψάχνετε να επεκταθείτε με πιο νέες επιλογές, όπως ακίνητα και πολύτιμα μέταλλα, α αυτοκατευθυνόμενος IRA είναι το εισιτήριό σου. Παίρνετε περισσότερες επενδυτικές επιλογές και τα ίδια φορολογικά προνόμια. Το ένα: Πρέπει να βρείτε έναν θεματοφύλακα που χειρίζεται αυτούς τους λογαριασμούς και δεν υπάρχουν τόσοι πολλοί από αυτούς.

Όπως και με άλλους IRA, έχετε δύο επιλογές.

• Μπορείτε να επενδύσετε με δολάρια προ φόρων και να απολαύσετε φορολογική έκπτωση (αν πληροίτε τις προϋποθέσεις) και αναβαλλόμενη φορολογική ανάπτυξη.
• Or, αν επιλέξετε ένα αυτοκατευθυνόμενος Roth IRA, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δολάρια μετά τον φόρο για να αγοράσετε περιουσιακά στοιχεία που δεν θα φορολογηθούν όταν φτάσετε στη σύνταξη. (Υπάρχουν επίσης εισοδηματικά προσόντα για το άνοιγμα ενός Roth.)

Το ευρύτερο φάσμα επενδυτικών επιλογών με α

αυτοκατευθυνόμενος IRA σας δίνει την ευκαιρία να αναζητήσετε περιουσιακά στοιχεία που έχουν τη δυνατότητα υψηλότερων αποδόσεων με την πάροδο του χρόνου. Ανάμεσα τους: πιστοποιητικά φορολογικής εγγύησης, ιδιωτική τοποθέτηση χρεόγραφα, χρυσός, ακόμη και franchise εστιατορίων.

Οι αυτοκατευθυνόμενοι IRA φέρουν μεγαλύτερο κίνδυνο

Το πιάσιμο? Παίρνεις επίσης πολύ μεγαλύτερο ρίσκο. Πολλές από τις επενδυτικές επιλογές που βάζουν οι άνθρωποι σε έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA είναι ασταθείς από τη φύση τους.

Επιπλέον, ο θεματοφύλακας - που μπορεί να είναι μια τράπεζα, μια ομοσπονδιακά ασφαλισμένη πιστωτική ένωση, α ένωση ταμιευτηρίου και δανείων, ένα μεσιτείαή οντότητα εγκεκριμένη από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS) να ενεργείτε ως διαχειριστής - δεν ελέγχετε τις επενδύσεις που αναλαμβάνετε.

Εκεί έρχεται το κομμάτι "αυτοκατευθυνόμενο". Είναι δική σας ευθύνη να διεξάγετε δέουσα επιμέλεια για τους τίτλους και άλλα περιουσιακά στοιχεία που αγοράζετε. Είστε επίσης υπεύθυνοι για την κατανόηση των φορολογικών συνεπειών αυτών των λιγότερο συνηθισμένων επενδύσεων. Εάν ο IRA περιλαμβάνει ένα ακίνητο για ενοικίαση για το οποίο έχετε υποθήκη, για παράδειγμα, ορισμένα από τα εισοδήματά σας από επενδύσεις θα μπορούσαν να φορολογηθούν. Ένας θεματοφύλακας δεν θα εμβαθύνει σε αυτές τις επιπτώσεις για εσάς.

Επιλογή Θεματοφύλακα

Αυτό δεν σημαίνει ότι όλοι οι θεματοφύλακες δημιουργούνται ίσοι. Περίπου δώδεκα εταιρείες έχουν λάβει άδεια από την IRS για την παροχή αυτών των υπηρεσιών και ορισμένες έχουν καλύτερη φήμη - καθώς και περισσότερη εμπειρία σε ορισμένες κατηγορίες επενδύσεων - από άλλες, πληρώνει για να κάνει την εργασία σας.

Καθώς οι αυτοκατευθυνόμενοι IRA είναι κάτι σαν μια εξειδικευμένη αγορά, μπορεί να μην βρείτε την αγαπημένη σας εταιρεία, όπως π.χ. πιστότητα, στο μίγμα. Επομένως, είναι σημαντικό να κάνετε τις σωστές ερωτήσεις όταν ψωνίζετε.

Εδώ είναι μερικοί από τους παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη.

Εμπειρία

Ορισμένες τράπεζες θεματοφύλακες υπάρχουν εδώ και δεκαετίες. άλλοι είναι νέα παιδιά. Η ηλικία σίγουρα δεν είναι το μόνο κριτήριο για το οποίο πρέπει να σκεφτόμαστε, αλλά, όλα τα άλλα είναι ίσα, ένα μεγαλύτερο ιστορικό υποδηλώνει σταθερότητα και ικανή διαχείριση. Μπορείτε επίσης να δείτε αν ο θεματοφύλακας περιλαμβάνεται στη λίστα IRS εγκεκριμένων μη τραπεζικών διαχειριστών και θεματοφυλάκων.

Αμοιβές

Οι ρυθμίσεις τιμολόγησης διαφέρουν από τη μια εταιρεία στην άλλη. Ορισμένες χρεώνουν με βάση τις συγκεκριμένες υπηρεσίες που προσφέρουν, ενώ άλλες επιβάλλουν κατ 'αποκοπή ετήσιο τέλος. Εάν ένας θεματοφύλακας προσφέρει μια μη σταθερή δομή αμοιβών, θα θέλετε να κάνετε πολλές ερωτήσεις και να λάβετε μια σταθερή εκτίμηση για το πόσο θα είναι το συνολικό ετήσιο κόστος.

Περιμένετε να πληρώσετε περισσότερα από ό, τι θα πληρώνατε με έναν παραδοσιακό πάροχο IRA, δεδομένης της πρόσθετης πολυπλοκότητας των εναλλακτικών επενδύσεων.

Εξειδίκευση

Ορισμένες τράπεζες θεματοφύλακα ειδικεύονται σε συγκεκριμένους τύπους επενδύσεων, όπως τίτλους ιδιωτικής τοποθέτησης που είναι διαθέσιμοι σε διαπιστευμένους επενδυτές. Όσο πιο εξωτικές είναι οι επενδύσεις σας, τόσο περισσότερο θα βασίζεστε στην τεχνογνωσία μιας στενά εστιασμένης εταιρείας.

Κυβερνασφάλεια

Οι αμυχές πολύτιμων πληροφοριών για τους καταναλωτές ήταν πολύ συχνές τα τελευταία χρόνια. Ρωτήστε ποιες διαδικασίες έχει ο θεματοφύλακας για να βεβαιωθείτε ότι τα δεδομένα σας είναι ασφαλή. Οποιαδήποτε υπεύθυνη τράπεζα θα χρησιμοποιήσει ενημερωμένο κρυπτογράφηση, για παράδειγμα, για να εγγυηθεί ότι τα αρχεία πελατών προστατεύονται.

Βαθμολογία BBB

ο Γραφείο Καλύτερων Επιχειρήσεων (BBB) ​​είναι ένα ανεκτίμητο εργαλείο κατά την έρευνα των θεματοφυλάκων του IRA. Οποιοσδήποτε καταναλωτής μπορεί επισκεφθείτε τον ιστότοπό του και αναζητήστε για επιχειρήσεις με όνομα.Το BBB αποδίδει στον καθένα έναν βαθμό επιστολής με βάση, εν μέρει, τον αριθμό των καταγγελιών που έχει λάβει και πόσο καλά η εταιρεία έχει επιλύσει τις διαφορές της.

Η κατώτατη γραμμή

Σίγουρα υπάρχουν πλεονεκτήματα σε έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA, αλλά υπάρχουν επίσης αρκετά σοβαροί κίνδυνοι. Ένα από αυτά είναι η εμπιστοσύνη σας σε έναν θεματοφύλακα που αργότερα διαπιστώνετε ότι δεν είναι στο ίδιο επίπεδο. Η έγκαιρη υποβολή των σωστών ερωτήσεων θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία βρίσκονται σε καλά χέρια.