Ανατροπή ή μεταφορά ενός 401 (k) σε άλλο 401 (k)

Όταν ένας υπάλληλος εγκαταλείπει μια δουλειά λόγω συνταξιοδότησης ή αποχώρησης, τίθεται το ερώτημα εάν πρέπει να μετακυλήσει α 401 (κ) ή άλλο σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες ακολουθεί γρήγορα. Ένα σχέδιο 401 (k) μπορεί να μείνει με τον αρχικό χορηγό σχεδίου, να τυλιχτεί σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA, διανέμεται ως εφάπαξ πληρωμή σε μετρητά ή μεταφέρεται στο σχέδιο 401 (k) του νέου εργοδότη.

Κάθε επιλογή για ένα παλιό 401 (k) έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα και δεν υπάρχει ούτε μία επιλογή που να ταιριάζει καλύτερα σε όλους τους εργαζόμενους. Ωστόσο, εάν ένας εργαζόμενος εξετάζει την επιλογή μεταφοράς ενός παλιού προγράμματος 401 (k) σε ένα νέο εργοδότη 401 (k), είναι απαραίτητα ορισμένα βήματα.

Μετάβαση σε ένα νέο 401 (k)

Το πρώτο βήμα μέσα μεταφορά παλιού 401 (k) για ένα νέο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα νέου εργοδότη είναι να μιλήσετε με το νέο χορηγός σχεδίου, θεματοφύλακας ή διαχειριστής ανθρώπινου δυναμικού που βοηθά τους εργαζόμενους να εγγραφούν στο σχέδιο 401 (k). Επειδή όχι κάθε σχέδιο που υποστηρίζεται από τον εργοδότη δέχεται μεταφορές από εξωτερικό 401 (k), είναι επιτακτικό για έναν νέο εργαζόμενο να ρωτήσει εάν η επιλογή είναι διαθέσιμη από τον νέο εργοδότη. Εάν το σχέδιο δεν δέχεται μεταφορές 401 (k), ο εργαζόμενος πρέπει να επιλέξει μία από τις τρεις άλλες επιλογές για το υπόλοιπο του λογαριασμού 401 (k).

Εάν το νέο σχέδιο εργοδότη δέχεται μεταφορές 401 (κ) από άλλες εταιρείες, υπάρχει συχνά ένα σημαντικό ποσό γραφειοκρατίας που πρέπει να συμπληρώσει ο εργαζόμενος. Η γραφειοκρατία παρέχεται από τον νέο χορηγό του σχεδίου ή την επαφή με τους ανθρώπινους πόρους και απαιτεί το όνομα, την ημερομηνία γέννησης, τη διεύθυνση, Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης, και άλλες πληροφορίες ταυτοποίησης των εργαζομένων.

Επιπλέον, το έντυπο μεταφοράς 401 (κ) πρέπει να παρέχει λεπτομέρειες για το παλιό πρόγραμμα εργοδότη, συμπεριλαμβανομένου του συνολικού ποσού που πρέπει να είναι μεταβιβάσεις, επενδυτικές επιλογές που διατηρούνται στο λογαριασμό, ημερομηνία έναρξης και παύσης των εισφορών και τύπος συνεισφοράς, όπως προ φόρων ή Ροθ. Ένας νέος χορηγός προγράμματος μπορεί επίσης να απαιτήσει από έναν υπάλληλο να καθορίσει νέες επενδυτικές οδηγίες για τον λογαριασμό που μεταφέρεται στο έντυπο. Μόλις ολοκληρωθεί η φόρμα μεταφοράς, μπορεί να επιστραφεί στον χορηγό του προγράμματος για επεξεργασία.

Αφού εγκρίνουν και οι δύο χορηγοί του νέου και του παλαιού προγράμματος τη μεταφορά, ο χορηγός του παλαιού προγράμματος διανέμει το υπόλοιπο του λογαριασμού 401 (k) στον νέο χορηγό προγράμματος με τη μορφή επιταγής. Μετά την παραλαβή της επιταγής, ο νέος χορηγός του προγράμματος καταθέτει την επιταγή και οι επενδύσεις αγοράζονται σύμφωνα με τις νέες επιλογές του σχεδίου του υπαλλήλου.

Η μεταφορά από το ένα 401 (k) σε άλλο είναι αφορολόγητη συναλλαγή, και δεν υπολογίζονται ποινές πρόωρης απόσυρσης.

Πλεονεκτήματα της μεταφοράς

Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα της μεταφοράς ενός παλιού 401 (k) σε ένα σχέδιο με έναν νέο εργοδότη είναι η ευκολία διαχείρισης. Αντί να παρακολουθείτε επιλογές επενδύσεων, επιδόσεις ή δηλώσεις για πολλούς λογαριασμούς, μια μεταφορά δημιουργεί έναν ενιαίο λογαριασμό που μπορεί να παρακολουθείται εύκολα. Επιπλέον, τα σχέδια 401 (ια) τυπικά φέρουν χαμηλότερες αμοιβές για επενδύσεις και συναλλαγές από τους IRA ανατροπής που διαχειρίζονται επαγγελματίες σύμβουλοι.

Οι ηλικιωμένοι υπάλληλοι έχουν ένα επιπλέον πλεονέκτημα: Τα χρήματα που κατέχονται στο 401 (k) της εταιρείας όπου εργάζεται σήμερα ένας υπάλληλος δεν υπόκεινται σε απαιτούνται ελάχιστες διανομές (RMDs). Εάν αυτός ο υπάλληλος είχε αφήσει τα χρήματα στο σχέδιο του προηγούμενου εργοδότη του, θα έπρεπε να λάβει RMD όταν συμπληρώσει την ηλικία των 72 ετών, το σημείο στο οποίο απαιτούνται αναλήψεις.

Μειονεκτήματα της μεταφοράς

Η μεταφορά ενός 401 (k) μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή για κάθε εργαζόμενο, καθώς υπάρχουν πολλά μειονεκτήματα. Τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες περιορίζονται σε ορισμένο αριθμό επενδυτικών επιλογών. Αυτοί οι περιορισμοί ενδέχεται να μην επιτρέπουν στους συμμετέχοντες στο σχέδιο να επενδύσουν όπως θέλουν και μπορεί να οδηγήσουν σε φτωχές κατανομή περιουσιακών στοιχείων ή έλλειψη διαφοροποίησης με την πάροδο του χρόνου.

Επιπλέον, οι εργαζόμενοι που συμμετέχουν σε ένα 401 (k) δεν έχουν λόγο στην εταιρεία ή το άτομο που διαχειρίζεται το σχέδιο. Ο χορηγός του σχεδίου και τα στελέχη της εταιρείας έχουν τον απόλυτο έλεγχο του τρόπου κατάρτισης και συντήρησης του σχεδίου. Η διαδικασία μεταφοράς ενός 401 (k) σε ένα νέο σχέδιο μπορεί επίσης να είναι χρονοβόρα, καθώς ο νέος χορηγός του προγράμματος ανατίθεται με τον έλεγχο της ειδικής κατάστασης του παλαιού προγράμματος, τις ημερομηνίες μίσθωσης και λήξης και το συνολικό υπόλοιπο που είναι επιλέξιμο για το ΜΕΤΑΦΟΡΑ.

Η κατώτατη γραμμή

Η μεταφορά ενός παλιού σχεδίου 401 (k) σε ένα νέο σχέδιο είναι μια εξαιρετική επιλογή για ορισμένους υπαλλήλους. Ωστόσο, τα οφέλη πρέπει να σταθμιστούν με τα μειονεκτήματα πριν ξεκινήσει η διαδικασία.