Real Estate vs. Μετοχές: Ποια είναι η διαφορά;

Real Estate vs. Αποθέματα: Μια επισκόπηση

Με τα χρόνια, ακούσαμε τα επιχειρήματα ως προς ποια είναι η καλύτερη επένδυση:ακίνητα ή αποθέματα. Και τα δύο έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους και υπάρχουν πολλές πτυχές του καθενός που τους καθιστούν μοναδικές επενδύσεις με τον δικό τους τρόπο. Για να κερδίσετε χρήματα με οποιαδήποτε από τις δύο επενδύσεις απαιτεί να κατανοείτε τα θετικά και τα αρνητικά και των δύο.

Ακίνητα

Η ακίνητη περιουσία είναι κάτι που μπορείτε φυσικά να αγγίξετε και να αισθανθείτε - είναι ένα απτό αγαθό και, ως εκ τούτου, για πολλούς επενδυτές, αισθάνεται πιο αληθινό. Για πολλές δεκαετίες αυτή η επένδυση έχει δημιουργήσει σταθερό πλούτο και μακροπρόθεσμη εκτίμηση για εκατομμύρια ανθρώπους. Ανάλογα με τη θέση της ακίνητης περιουσίας σας, μπορείτε να απολαύσετε μεγάλες αποδόσεις της επένδυσής σας.

Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι ακινήτων: εμπορικός και κατοικίας. Ενώ υπάρχουν άλλοι τύποι (κινητά οικιακά πάρκα, εμπορικά κέντρα, πολυκατοικίες, κτίρια γραφείων, βιτρίνες και μονοκατοικίες), γενικά εμπίπτουν σε αυτές τις δύο κατηγορίες. Το να κερδίζετε χρήματα σε ακίνητα δεν είναι κομμένο, ωστόσο. Μερικοί άνθρωποι ακολουθούν τη διαδρομή «αναστροφή του σπιτιού», αναζητώντας ταλαιπωρημένα ακίνητα, ανακαινίζοντάς τα και πουλώντας τα με κέρδος σε υψηλότερη αγοραία αξία. Άλλοι αναζητούν ακίνητα που μπορούν να ενοικιαστούν για να δημιουργήσουν ένα σταθερό εισόδημα.

Γενικά, μπορεί να γίνει προκαταβολή έως και 20 τοις εκατό της τιμής αγοράς και το υπόλοιπο μπορεί να χρηματοδοτηθεί μέσω υποθήκης.

Πλεονεκτήματα της επένδυσης σε ακίνητα

Υπάρχουν πολλά θετικά οφέλη από την επένδυση σε ακίνητα, συμπεριλαμβανομένης της απόσβεσης (διαγραφή φθοράς και ρήξη εμπορικού ακινήτου), φορολογικές εκπτώσεις και, τέλος, μπορείτε να πουλήσετε το ακίνητο μέσω των γνωστών σαν 1031 ανταλλαγή, και δεν θα χρειαστεί να πληρώσει φόρους υπεραξίας, εφόσον επενδύσετε τα χρήματα σε παρόμοιο τύπο ακινήτου.

Μειονεκτήματα της επένδυσης σε ακίνητα

Όπως όλες οι επενδύσεις, έτσι και τα ακίνητα έχουν τα μειονεκτήματά τους. Το πιο σημαντικό, η επένδυση είναι μη ρευστό. Όταν επενδύετε σε ένα ακίνητο, συνήθως δεν μπορείτε να το πουλήσετε αμέσως. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορεί να χρειαστεί να κρατήσετε το ακίνητο για αρκετά χρόνια για να συνειδητοποιήσετε το πραγματικό του κέρδος. Επίσης, το κόστος κλεισίματος μπορεί να προσθέσει έως και χιλιάδες δολάρια και να περιλαμβάνει φόρους, προμήθειες και τέλη.

Επιπλέον, οι τιμές των ακινήτων τείνουν να παρουσιάζουν διακυμάνσεις. Ενώ οι μακροπρόθεσμες τιμές γενικά αυξάνονται, υπάρχουν στιγμές που οι τιμές μπορεί να μειωθούν ή να παραμείνουν σταθερές. Εάν έχετε δανειστεί υπερβολικά έναντι του ακινήτου, ενδέχεται να έχετε πρόβλημα να πραγματοποιήσετε την πληρωμή με ένα ακίνητο που αξίζει λιγότερα χρήματα από το ποσό που δανείστηκε σε αυτό.

Τέλος, είναι συχνά δύσκολο να διαφοροποιηθείτε εάν επενδύσετε σε ακίνητα. Ωστόσο, η διαφοροποίηση είναι δυνατή στα ακίνητα, υπό την προϋπόθεση ότι δεν εστιάζετε στην ίδια κοινότητα και έχετε μια ποικιλία διαφορετικών τύπων ακινήτων. Τούτου λεχθέντος, υπάρχει ένας επιπλέον τρόπος για να μπορέσετε να διαφοροποιηθείτε σε ακίνητα μέσω επενδυτικών καταπιστευμάτων σε ακίνητα (REITs), βάσει του οποίου μπορείτε να αγοράσετε ένα καταπίστευμα που επενδύεται σε ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο ακινήτων και θα σας προσφέρει μέρισμα ως μέτοχος. Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, οι μετοχές προσφέρουν μεγαλύτερη διαφοροποίηση επειδή μπορείτε να είστε ιδιοκτήτης πολλών διαφορετικών βιομηχανιών και τομέων σε ολόκληρη την οικονομία.

Αποθέματα

Χρησιμοποιώντας το S&P 500 ως σημείο αναφοράς για την απεικόνιση της απόδοσης των μετοχών, η χρηματιστηριακή αγορά είχε μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης 10,31 % από το 1970 έως το 2016. Είναι σημαντικό να χρησιμοποιηθεί αυτό το ποσοστό μόνο ως σημείο αναφοράς για την απόδοση των αμερικανικών μετοχών, καθώς υπάρχουν αρκετοί άλλοι σημαντικοί δείκτες παγκοσμίως.

Με ένα απόθεμα, λαμβάνετε ιδιοκτησία σε μια εταιρεία. Όταν οι καιροί είναι καλοί, θα έχετε κέρδος. Σε περιόδους οικονομικών προκλήσεων, ενδέχεται να παρατηρήσετε μείωση των κεφαλαίων καθώς μειώνονται τα κέρδη της εταιρείας. Η μακροπρόθεσμη προσέγγιση και η ισορροπία σε πολλούς τομείς μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε την καθαρή σας αξία σε πολύ μεγαλύτερο ποσοστό, σε σύγκριση με την ακίνητη περιουσία.

Όπως και με τα ακίνητα, η χρηματοδότηση σε μετοχές σας επιτρέπει να χρησιμοποιήστε το περιθώριο ως μόχλευση για να αυξήσετε το συνολικό ποσό των μετοχών που σας ανήκουν. Το αρνητικό είναι ότι, εάν η θέση της μετοχής πέσει, θα μπορούσατε να έχετε αυτό που είναι γνωστό ως κλήση περιθωρίου. Αυτό είναι όπου τα ίδια κεφάλαια, σε σχέση με το ποσό που δανείστηκε, έχουν πέσει κάτω από ένα ορισμένο επίπεδο και πρέπει να προστεθούν χρήματα στο λογαριασμό σας για να επανέλθει αυτό το ποσό. Εάν δεν το κάνετε αυτό, η μεσιτική εταιρεία μπορεί να πουλήσει τη μετοχή για να ανακτήσει το ποσό που σας δανείστηκε.

Το πλεονέκτημα των μετοχών

Οι μετοχές είναι πολύ ρευστές, γρήγορες και εύκολες στην πώληση. Είναι επίσης ευέλικτα και μπορούν ακόμη να ανακατανεμηθούν σε λογαριασμό συνταξιοδότησης-αφορολόγητο-μέχρι να αρχίσετε να αποσύρετε τα χρήματα. Επίσης, πολλές μετοχές μπορούν να κάνουν πολύ καλύτερα από τα ακίνητα σε ένα χρόνο. Λόγω της αστάθειας ορισμένων μετοχών, δεν είναι ασυνήθιστο να βλέπουμε εταιρείες με μέσο όρο ανάπτυξης 20 % ή και 50 % σε ένα έτος.

Τα μειονεκτήματα των μετοχών

Οι μετοχές μπορεί να είναι πολύ ασταθείς, ειδικά όταν η οικονομία ή η εταιρεία αντιμετωπίζουν προκλήσεις. Επίσης, οι μετοχές είναι συχνά συναισθηματικές επενδύσεις και οι αποφάσεις σας εντός της αγοράς μπορεί συχνά να είναι παράλογες. Τελικά, πτώχευση βρίσκεται πάντα στο μυαλό του ενεργού επενδυτή μετοχών, όπως θα έπρεπε, καθώς η επένδυσή σας θα διαλυθεί σε αυτήν την περίπτωση.