Τι σημαίνει ο ορισμός του συμβούλου σας;

Ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μπορεί μερικές φορές να προκαλεί σύγχυση στους επενδυτές. Η ποικιλία των επαγγελματικών ονομασιών 3 και 4 γραμμάτων που χρησιμοποιούνται από οικονομικούς συμβούλους που ακολουθούν τα ονόματά τους μπορεί να προσθέσει σε αυτή τη σύγχυση.

Σε αυτό το άρθρο, θα προσπαθήσουμε να εξηγήσουμε μερικούς από τους πιο συνηθισμένους ορισμούς οικονομικών συμβούλων που μπορεί να δείτε.

Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής (CFP®)

ο Ορισμός CFP θεωρείται από πολλούς ως το χρυσό πρότυπο για τους οικονομικούς συμβούλους. Αυτός ο χαρακτηρισμός διαχειρίζεται και χορηγείται από το συμβούλιο της ΚΑΠ. Ένας σύμβουλος με την ονομασία CFP® έχει:

• • Συμπλήρωσε την απαίτηση εκπαίδευσης
    Ο υποψήφιος πρέπει να κατέχει τουλάχιστον πτυχίο
  • Επιτυχής ολοκλήρωση μαθημάτων χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, αν και πολλά από αυτά μπορούν να παρακαμφθούν εάν ο υποψήφιος κατέχει έναν άλλο εφαρμοστέο επαγγελματικό προσδιορισμό όπως το CFA, το CPA ή ένα προηγμένο πτυχίο στο επιχείρηση
  • Πέρασε την εξέταση CFP, μια ολοκληρωμένη εξέταση που ελέγχει την κατανόηση του αιτούντος για θέματα οικονομικού προγραμματισμού, που διεξήχθη σε διάστημα αρκετών ημερών
    Εργασιακή εμπειρία: οι σύμβουλοι με την ονομασία έχουν είτε τριετή εμπειρία στον κλάδο είτε διετή εμπειρία σε μαθητεία
    Πέρασε μια απαίτηση ηθικής
    Οι κάτοχοι ΚΑΠ και οι υποψήφιοι πρέπει να τηρούν τις απαιτήσεις δεοντολογίας του Συμβουλίου της ΚΑΠ που καλύπτουν τομείς τέτοιων εγκληματικών ιστορικό, προσωπικές πτωχεύσεις, παράπονα πελατών, λόγοι για οποιαδήποτε λύση από εργοδότη και γενικά συμπεριφορά.

Οι κάτοχοι CFP πρέπει επίσης να ολοκληρώνουν 30 ώρες μονάδων συνεχούς εκπαίδευσης (CE) κάθε δύο χρόνια. 

Chartered Financial Analyst (CFA)

ο Ορισμός CFA διαχειρίζεται και χορηγείται από το Ινστιτούτο CFA. Οι χάρτες CFA αναγνωρίζονται ευρέως ως χρυσό πρότυπο στη χρηματοοικονομική διαχείριση, ανάλυση και προγραμματισμό. Για να κερδίσω τον χαρακτηρισμό CFA, οι υποψήφιοι περνούν τρία επίπεδα εξετάσεων που καλύπτουν:

• Λογιστική
• Οικονομικά
• Ηθική
• Διαχείριση χρημάτων
• Ανάλυση κινητών αξιών

Οι υποψήφιοι που επιθυμούν να αποκτήσουν το χάρτη τους πρέπει να πληρούν μία από τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Τετραετής επαγγελματική εργασιακή εμπειρία
• Η επιτυχής ολοκλήρωση του πτυχίου
• Συνδυασμός επαγγελματικής εργασιακής εμπειρίας και εκπαίδευσης συνολικής τετραετίας

Ο χάρτης CFA θεωρείται ο κύριος χαρακτηρισμός για επενδυτικοί αναλυτές και συναφή επαγγέλματα. Σίγουρα, ένας σύμβουλος που έχει λάβει αυτόν τον χαρακτηρισμό είναι καλά καταρτισμένος, αν και είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η εξέταση δεν καλύπτει τον οικονομικό προγραμματισμό για άτομα τόσο ισχυρά όσο η εξέταση CFP.

Ορκωτός Λογιστής (CPA)

ο Ορισμός CPA χορηγείται από το Αμερικανικό Ινστιτούτο Ορκωτών Δημοσίων Λογιστών. Για να κερδίσουν τον προσδιορισμό CPA, οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν μια σειρά εξετάσεων και να πληρούν ορισμένες εκπαιδευτικές απαιτήσεις. Οι υποψήφιοι CPA πρέπει να έχουν πτυχίο, τουλάχιστον.

Οι CPA λειτουργούν ως λογιστές και φορολογικοί σύμβουλοι για άτομα και επιχειρήσεις, μικρές και μεγάλες. Αυτός ο χαρακτηρισμός απαιτείται επίσης γενικά για όσους εργάζονται σε ελεγκτικό ή δημόσιο λογιστήριο.

Πολλές CPA προσφέρουν υπηρεσίες επενδύσεων και χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Ωστόσο, ο προσδιορισμός CPA δεν σημαίνει από μόνος του ότι ο κάτοχος είναι πιο ενημερωμένος για θέματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ή επενδύσεων. Η προσφορά αυτών των υπηρεσιών θεωρείται ως ένας τομέας ανάπτυξης για CPAs πέρα ​​από τις συνήθεις φορολογικές και λογιστικές υπηρεσίες τους.

Προσωπικός Οικονομικός Ειδικός (PFS)

ο Ονομασία PFS χορηγείται από το Αμερικανικό Ινστιτούτο Ορκωτών Δημοσίων Λογιστών (AICPA). Αυτή η ονομασία είναι διαθέσιμη μόνο σε εκείνους που είναι ήδη CPA. Πολλοί θεωρούν αυτόν τον χαρακτηρισμό ως τον ορισμό οικονομικού σχεδιασμού για CPA.

Οι κάτοχοι PFS πρέπει:

• Να είστε έγκυρος κάτοχος της ονομασίας CPA
• Γίνετε μέλος της AICPA
• Έχετε δύο χρόνια σχετικής διδασκαλίας επιχειρηματικής εμπειρίας σχετικά με τον οικονομικό προγραμματισμό εντός πέντε ετών από την υποβολή αίτησης για τον ορισμό.
• Έχετε τουλάχιστον 75 ώρες εκπαίδευσης οικονομικού προγραμματισμού μέσα στα προηγούμενα πέντε χρόνια από την υποβολή αίτησης για τον ορισμό.

Οι κάτοχοι ορισμού πρέπει επίσης να περάσουν μια εξέταση PFS και να πληρούν τις απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης 60 ωρών κάθε τρία χρόνια.

Chartered Life Underwriter (CLU)

ο Ονομασία CLU είναι για όσους θέλουν να επικεντρωθούν στην ασφάλιση ζωής και τον προγραμματισμό ακινήτων. Ο ορισμός διοικείται από το Αμερικανικό Κολλέγιο Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών.

Οι κάτοχοι ορισμού έχουν ολοκληρώσει πέντε βασικά μαθήματα και τρία μαθήματα επιλογής, καθώς και οκτώ εξετάσεις διάρκειας δύο ωρών με 100 ερωτήσεις. Οι κάτοχοι CLU πρέπει επίσης να πληρούν ετήσια απαίτηση συνεχούς εκπαίδευσης 30 ωρών και να πληρούν αυστηρές απαιτήσεις δεοντολογίας.

Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι που έχουν ονομασίες όπως η ΚΑΠ μπορούν να λάβουν την ονομασία CLU εάν επικεντρωθούν ασφάλιση και προγραμματισμός ακινήτων, αν και το CLU από μόνο του δεν είναι οικονομικός σχεδιασμός ή επένδυση πιστοποιητικό.

Chartered Financial Consultant (ChFC)

Όπως και η πιστοποίηση CLU, το Ονομασία ChFC επίσης διοικείται και χορηγείται από το American College of Financial Services.

Συνιστάται οι υποψήφιοι να έχουν τριετή εργασιακή εμπειρία σε σχετικό φάκελο πριν υποβάλουν αίτηση για αυτόν τον χαρακτηρισμό. Εκτός από την απαίτηση εργασίας, οι υποψήφιοι της διαδικασίας ChFC μελετούν ένα παρόμοιο πρόγραμμα σπουδών με αυτό του ορισμού CFP®, καθώς και πρόσθετες επιλογές προσωπικού οικονομικού προγραμματισμού. Σε αντίθεση με το CFP®, οι υποψήφιοι του ChFC δεν χρειάζεται να περάσουν μια ολοκληρωμένη εξέταση πίνακα.

Οι εκπαιδευτικές απαιτήσεις και η κατάρτιση για τις εξετάσεις περιλαμβάνουν τομείς όπως:

• Συνταξιοδοτικός σχεδιασμός
• ΑΣΦΑΛΙΣΗ
• Επενδύσεις
• Σχεδιασμός περιουσίας
• Φόροι

Υπάρχει κάποια συζήτηση στο πλαίσιο της πρακτικής δημοσιονομικού προγραμματισμού ως προς το αν το ChFC ή το CFP® είναι ο "καλύτερος" χαρακτηρισμός, και τα δύο απαιτούν πλήρη γνώση του οικονομικού προγραμματισμού.

Σύμβουλος Chartered Mutual Fund (CMFC)

ο Σύμβουλος Chartered Mutual Fund (CMFC) ο χαρακτηρισμός έχει σχεδιαστεί για συμβούλους που παρέχουν στους πελάτες τους συμβουλές για αμοιβαία κεφάλαια. Διοικείται και χορηγείται από το Κολλέγιο Οικονομικού Προγραμματισμού.

Το πρόγραμμα σχεδιάστηκε σε συνεργασία με το Ινστιτούτο Επενδυτικής Εταιρείας και καλύπτει τόσο ανοικτού τύπου όσο και κλειστά κεφάλαια, καθώς και κατανομή περιουσιακών στοιχείων, κίνδυνος και απόδοση και τρόπος επιλογής και παροχής συμβουλών για αμοιβαία κεφάλαια. Η εξέταση καλύπτει επίσης την επαγγελματική συμπεριφορά και τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.

Οι σύμβουλοι με την ονομασία CMFC ολοκλήρωσαν ένα πρόγραμμα σπουδών που επικεντρώθηκε στα προαναφερθέντα θέματα και πέρασαν μια εξέταση. Οι επαγγελματίες πρέπει να συμπληρώνουν 16 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης κάθε δεύτερο χρόνο και να πληρώνουν ένα ονομαστικό τέλος για να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν την ονομασία.

Η κατώτατη γραμμή

Αυτοί και μια σειρά από άλλες ονομασίες που χρησιμοποιούνται από οικονομικούς συμβούλους μπορεί να προκαλέσουν σύγχυση στους επενδυτές. Πολλοί χαρακτηρισμοί δείχνουν μια πρωτοβουλία του συμβούλου να συνεχίσει να μαθαίνει και να αναπτύσσεται επαγγελματικά. Ως υποψήφιος πελάτης, είναι σημαντικό να καταλάβετε τι σημαίνει ο ορισμός του συμβούλου σας, καθώς και τα βήματα που έγιναν για να τον αποκτήσετε. Με αυτόν τον τρόπο δεν θα έχετε μόνο εικόνα για την επαγγελματική τους εστίαση, αλλά και το εργασιακό και το εκπαιδευτικό υπόβαθρο του συμβούλου σας.

Εκτός από τους χαρακτηρισμούς που παρατίθενται εδώ, υπάρχουν πολλοί άλλοι - ειδικά αυτοί που απευθύνονται σε συγκεκριμένες πτυχές του χρηματοοικονομικού επαγγέλματος. Αυτά προορίζονται για συμβούλους που επιλέγουν να εξειδικευτούν σε θέματα όπως ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης, η παροχή συμβουλών σε φιλανθρωπικές οργανώσεις ή ο προγραμματισμός κληρονομιάς και περιουσίας, μεταξύ πολλών άλλων.