6 τρόποι προετοιμασίας για το κραχ της αγοράς

Κάθε επενδυτής ζει με τον κίνδυνο, όσο απομακρυσμένος κι αν είναι, μιας μεγάλης οικονομικής κατάρρευσης. Έχει συμβεί στο παρελθόν. Μπορεί να ξανασυμβεί. Εάν συμβεί αυτό, χρόνια αποταμιεύσεων και συνταξιοδοτικών ταμείων που θα κερδιστούν σκληρά θα μπορούσαν να εξαλειφθούν σε ώρες.

Ευτυχώς, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να λάβετε για να προστατέψετε το μεγαλύτερο μέρος των περιουσιακών σας στοιχείων από μια συντριβή της αγοράς ή ακόμη και μια παγκόσμια οικονομική ύφεση. Η προετοιμασία και η διαφοροποίηση είναι τα βασικά στοιχεία μιας υγιούς αμυντικής στρατηγικής. Μαζί, μπορούν να σας βοηθήσουν να αντιμετωπίσετε έναν οικονομικό τυφώνα.

Ποικίλλω

Η διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου σας είναι ίσως το πιο σημαντικό μέτρο που μπορείτε να λάβετε για να προστατέψετε τις επενδύσεις σας από σοβαρά bear market.

Ανάλογα με την ηλικία σας και την ανοχή κινδύνου, μπορεί να είναι λογικό να έχετε τις περισσότερες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας σε μεμονωμένες μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια ή κεφάλαια που ανταλλάσσονται με ανταλλαγές (ETF).

Αλλά πρέπει να είστε προετοιμασμένοι να μεταφέρετε τουλάχιστον ένα καλό μέρος αυτών των χρημάτων σε κάτι πιο ασφαλές εάν δείτε μια κρίση να διαφαίνεται.

Οι ιδιώτες αυτές τις μέρες μπορούν να βάλουν τα χρήματά τους σε ένα ευρύ φάσμα επενδύσεων, το καθένα με το δικό του επίπεδο κινδύνου: μετοχές, ομόλογα, μετρητά, ακίνητα, παράγωγα, ασφάλιση ζωής σε μετρητά, προσόδους και πολύτιμα μέταλλα είναι μερικά από αυτούς. Μπορείτε ακόμη να μπλέξετε σε εναλλακτικές εκμεταλλεύσεις, ίσως με ένα μικρό ενδιαφέρον για ένα έργο παραγωγής πετρελαίου και φυσικού αερίου.

Η διάδοση του πλούτου σας σε αρκετές από αυτές τις κατηγορίες είναι ο καλύτερος τρόπος για να διασφαλίσετε ότι θα σας μείνει κάτι αν πραγματικά πέσει ο πάτος.

Πετάξτε στην Ασφάλεια

Κάθε φορά που υπάρχει πραγματική αναταραχή στις αγορές, οι περισσότεροι επαγγελματίες έμποροι μετακινούνται σε μετρητά ή ισοδύναμα μετρητών. Μπορεί να θέλετε να κάνετε το ίδιο εάν μπορείτε να το κάνετε πριν έρθει η συντριβή.

Εάν βγαίνετε γρήγορα, μπορείτε να επιστρέψετε όταν οι τιμές είναι πολύ χαμηλότερες. Στη συνέχεια, όταν η τάση αντιστραφεί τελικά, μπορείτε να επωφεληθείτε πολύ περισσότερο από την εκτίμηση.

Λάβετε εγγύηση

Μάλλον δεν θέλετε όλες τις αποταμιεύσεις σας σε εγγυημένες επενδύσεις. Απλώς δεν αποδίδουν αρκετά καλά. Αλλά είναι σοφό να κρατάμε τουλάχιστον ένα μικρό μέρος σε κάτι που δεν πρόκειται να πέσει με τις αγορές.

Εάν είστε βραχυπρόθεσμος επενδυτής, τα τραπεζικά CD και οι τίτλοι του Δημοσίου είναι ένα καλό στοίχημα.

Εάν επενδύετε για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, σταθερές ή ευρετηριασμένες προσόδους ή ακόμη και ευρετηρίαση καθολική ασφάλιση ζωής τα προϊόντα μπορούν να παρέχουν καλύτερες αποδόσεις από τα ομόλογα του Δημοσίου. Τα εταιρικά ομόλογα, ακόμη και οι προτιμώμενες μετοχές των εταιρειών μπλε-τσιπ μπορούν επίσης να παρέχουν ανταγωνιστικό εισόδημα με ελάχιστο έως μέτριο κίνδυνο.

Αντισταθμίστε τα στοιχήματά σας

Εάν βλέπετε μια σημαντική ύφεση μπροστά, μην διστάσετε να δημιουργήσετε τον εαυτό σας για να κερδίσετε απευθείας από αυτό. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να το κάνετε αυτό, και ο καλύτερος τρόπος για εσάς θα εξαρτηθεί από την ανοχή κινδύνου και τον χρονικό σας ορίζοντα.

Εάν διαθέτετε μετοχές που πιστεύετε ότι πρόκειται να μειωθούν, τότε θα μπορούσατε να πουλήσετε τη μετοχή μικρός και αγοράστε το πίσω όταν μοτίβα γραφημάτων δείξτε ότι είναι πιθανότατα κοντά στον πάτο.

Αυτό είναι πιο εύκολο να το κάνετε όταν είστε ήδη κάτοχος της μετοχής που θα σας λείψει. Με αυτόν τον τρόπο, εάν η αγορά κινείται εναντίον σας, μπορείτε απλά να παραδώσετε τις μετοχές σας στον μεσίτη και να πληρώσετε τη διαφορά τιμής σε μετρητά.

Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι η αγορά βάλε επιλογές σε οποιεσδήποτε μετοχές που έχετε στην κατοχή σας και έχουν δικαιώματα προαίρεσης ή σε έναν ή περισσότερους από τους χρηματοοικονομικούς δείκτες. Αυτά τα παράγωγα θα αυξηθεί πολύ σε αξία εάν η τιμή του υποκείμενου τίτλου ή του δείκτη αναφοράς μειωθεί σε αξία.

Εξόφληση χρεών

Εάν έχετε σημαντικά χρέη, ίσως είναι καλύτερα να ρευστοποιήσετε μέρος ή το σύνολο των συμμετοχών σας και να εξοφλήσετε τα χρέη σας εάν δείτε ότι ο κακός καιρός πλησιάζει στις αγορές. Αυτό είναι ιδιαίτερα έξυπνο εάν έχετε πολλά χρέη υψηλών τόκων, όπως υπόλοιπα πιστωτικών καρτών ή άλλα καταναλωτικά δάνεια. Τουλάχιστον θα μείνετε με έναν σχετικά σταθερό ισολογισμό, ενώ η αγορά της αρκούδας βρυχάται.

Η εξόφληση του σπιτιού σας ή τουλάχιστον ένα καλό κομμάτι της υποθήκης σας μπορεί επίσης να είναι μια καλή ιδέα. Η ελαχιστοποίηση των μηνιαίων υποχρεώσεών σας δεν είναι ποτέ κακή ιδέα.

Βρείτε το Silver Tax Lining

Εάν δεν είστε σε θέση να προστατεύσετε άμεσα τις επενδύσεις σας από μια κατάρρευση, υπάρχουν ακόμα τρόποι για να εξαλείψετε τις απώλειές σας.

Συλλογή φορολογικών απωλειών είναι μια επιλογή για ζημίες που υποβάλλονται σε φορολογητέους λογαριασμούς. Απλώς πουλάτε όλες τις χαμένες σας θέσεις και τις αγοράζετε πίσω τουλάχιστον 31 ημέρες αργότερα. (Αυτό σημαίνει να πουλήσετε πριν από το τέλος Νοεμβρίου για να πραγματοποιήσετε την απώλεια πριν από τον Ιανουάριο. 1.)

Στη συνέχεια, μπορείτε να διαγράψετε όλες τις ζημίες σας έναντι τυχόν κερδών που έχετε πραγματοποιήσει σε αυτούς τους λογαριασμούς. Μπορείτε να μεταφέρετε τυχόν υπερβολικές ζημίες σε ένα επόμενο έτος και επίσης να διαγράψετε ζημιές έως και 3.000 $ κάθε χρόνο έναντι του συνηθισμένου εισοδήματός σας.

Εξετάστε το ενδεχόμενο μετατροπής σε λογαριασμό Roth

Εάν διαθέτετε παραδοσιακούς IRA ή άλλα συνταξιοδοτικά προγράμματα από πρώην εργοδότες που μπορείτε να μετακινήσετε, σκεφτείτε να μετατρέψετε μερικά ή όλα σε Roth IRA ενώ οι αξίες τους είναι καταθλιπτικές. Αυτό θα μειώσει ουσιαστικά το ποσό της μετατροπής και συνεπώς το φορολογητέο εισόδημα που πρέπει να δηλώσετε.

Για παράδειγμα, μια πτώση 30% στην αξία ενός IRA 90.000 $ σημαίνει 30.000 $ λιγότερα από τα οποία δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους εάν μετατρέψετε ολόκληρο το υπόλοιπο σε ένα έτος.

Αυτή η στρατηγική είναι μια ιδιαίτερα καλή ιδέα εάν τυχαίνει να είστε άνεργος για ένα μέρος ή ολόκληρο το χρόνο, επειδή μπορεί να βρίσκεστε σε ένα από τα χαμηλότερα επίπεδα φορολογίας ακόμη και με τη μετατροπή.