Investment Banking vs. Εμπορική Τραπεζική: Ποια είναι η διαφορά;

Investment Banking vs. Commercial Banking: An Overview

Αν και οι εμπορικές τράπεζες και οι επενδυτικές τράπεζες είναι και οι δύο κρίσιμες χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε μια σύγχρονη οικονομία, αυτοί εκτελούν πολύ διαφορετικές λειτουργίες και απαιτούν διαφορετικούς τύπους εργαζομένων. Οι εμπορικές τράπεζες είναι αυτό που σκέφτονται οι περισσότεροι όταν ακούν τον όρο «τράπεζα». Οι εμπορικές τράπεζες δέχονται καταθέσεις, να δανείζονται, να διασφαλίζουν περιουσιακά στοιχεία και να συνεργάζονται με πολλούς διαφορετικούς τύπους πελατών, συμπεριλαμβανομένου του ευρέος κοινού και επιχειρήσεις.

Οι επενδυτικές τράπεζες, από την άλλη πλευρά, παρέχουν υπηρεσίες σε μεγάλες εταιρείες και θεσμικούς επενδυτές. Ενα τράπεζα Επενδύσεων μπορεί να βοηθήσει στο συγχώνευση και εξαγορά Συναλλαγές (M&A), έκδοση τίτλων ή χρηματοδότηση επιχειρηματικών έργων μεγάλης κλίμακας.

Συνολικά, μια καριέρα στο Τραπεζική επένδυση είναι πιο ανταγωνιστική, τείνει να πληρώνει περισσότερα και θεωρείται πιο λαμπερή από μια καριέρα στην εμπορική τραπεζική. Οι επενδυτικές τράπεζες τείνουν να είναι πιο επιλεκτικές ως προς τους υποψηφίους τους και απαιτητικές για τους υπαλλήλους τους, πολλοί εκ των οποίων είναι αναλυτές υψηλού επιπέδου. Τούτου λεχθέντος, κάθε διαδρομή μπορεί να οδηγήσει σε μια ανταμοιβή, μακροχρόνια και υψηλή καριέρα.

Εμπορική Τραπεζική

Υπάρχουν πολλές διαφορετικές επιλογές σταδιοδρομίας τόσο στον τομέα της εμπορικής τραπεζικής όσο και στον τομέα της επενδυτικής τραπεζικής. Εμπορικές τράπεζες προσφέρουν θέσεις όπως πωλητές, συνεργάτες πωλήσεων, αξιωματικοί εμπιστοσύνης, αξιωματικοί δανείων, διευθυντές υποκαταστημάτων και τεχνικοί προγραμματιστές.

Οι μισθοί των εμπορικών τραπεζών ποικίλλουν σημαντικά ανάλογα με την εν λόγω θέση. Σύμφωνα με την Γραφείο Στατιστικών Εργασίας των ΗΠΑ (BLS), η μέση αμοιβή για έναν τραπεζικό ταμείο το 2020 (τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα στοιχεία) ήταν 15,68 $ ανά ώρα ή 32,620 $ ετησίως. Ο γίγαντας έρευνας και τοποθέτησης Robert Half δήλωσε στον Οδηγό μισθών του 2021 ότι ένας εμπορικός δανειστής με εμπειρία από ένα έως τρία χρόνια θα μπορούσε να κερδίσει μισθό μεταξύ 71,304 και 135,934 δολαρίων στη Νέα Υόρκη Πόλη.

Εν τω μεταξύ, ιδιώτες τραπεζίτες με πέντε ή περισσότερα χρόνια εμπειρίας, πολλοί από τους οποίους ξεκίνησαν ως προσωπικοί τραπεζίτες ή δάνεια αξιωματικοί, θα μπορούσαν να αναμένουν μισθούς στη Νέα Υόρκη μεταξύ 117.318 και 224.098 δολαρίων, σύμφωνα με τον μισθό του Robert Half για το 2021 Οδηγός.

Ο συνολικός αριθμός ωρών που μπορεί να περιμένει ένας εργαζόμενος να εργαστεί είναι ένας τομέας στον οποίο οι εμπορικοί τραπεζίτες έχουν πλεονέκτημα σε επενδυτικούς τραπεζίτες. Αν και υπάρχουν σίγουρα ορισμένες εξαιρέσεις, οι περισσότεροι επαγγελματίες επενδυτικών τραπεζών εργάζονται εξαιρετικά πολλές ώρες. Αντίθετα, οι εμπορικοί τραπεζίτες εργάζονται κανονικές εβδομάδες εργασίας (η έκφραση "ώρες τραπεζών" ισχύει μόνο για την εμπορική πλευρά).

Ακόμα και ανώτεροι εμπορικοί τραπεζίτες, όπως αξιωματικοί εμπιστοσύνης ή ιδιώτες τραπεζίτες, σπάνια εργάζονται πάνω από 50 ώρες την εβδομάδα. Εκείνοι με οικογένειες ή εκείνοι που απλώς απολαμβάνουν τον ελεύθερο χρόνο τους και θέλουν να φτάσουν στην ευτυχισμένη ώρα, είναι ίσως οι πιο κατάλληλοι για μια καριέρα στον κλάδο της εμπορικής τραπεζικής.

Τραπεζική επένδυση

Οι θέσεις επενδυτικών τραπεζών περιλαμβάνουν συμβούλους, τραπεζικούς αναλυτές, αναλυτές κεφαλαιαγοράς, ερευνητικοί συνεργάτες, ειδικοί στο εμπόριο και πολλοί άλλοι. Κάθε ένας από αυτούς τους ρόλους έχει τις δικές του εκπαιδευτικές απαιτήσεις και δεξιότητες.

Ένα προπτυχιακό δίπλωμα στα οικονομικά, τα οικονομικά, τη λογιστική ή τα μαθηματικά είναι μια καλή αρχή για οποιαδήποτε τραπεζική καριέρα. Στην πραγματικότητα, αυτό μπορεί να είναι το μόνο που χρειάζεστε για πολλές εμπορικές τραπεζικές θέσεις αρχικού επιπέδου, όπως ένας προσωπικός τραπεζίτης ή ταμίας. Όσοι ενδιαφέρονται για επενδυτική τραπεζική θα πρέπει να εξετάσουν έντονα την επιδίωξη α Master στη Διοίκηση Επιχειρήσεων (MBA) ή διαφορετική επαγγελματική πιστοποίηση.

Οι δεξιότητες σπουδαίων ανθρώπων είναι ένα τεράστιο πλεονέκτημα σε οποιαδήποτε τραπεζική θέση. Ακόμα και ειδικοί ερευνητές αναλυτές περνούν πολύ χρόνο δουλεύοντας ως ομάδα ή παρέχοντας συμβουλευτικές υπηρεσίες σε πελάτες. Ορισμένες θέσεις απαιτούν περισσότερο ένα άγγιγμα πωλήσεων από άλλες, αλλά η άνεση σε ένα επαγγελματικό κοινωνικό περιβάλλον είναι το κλειδί. Άλλες σημαντικές δεξιότητες περιλαμβάνουν δεξιότητες επικοινωνίας (εξήγηση εννοιών σε πελάτες ή άλλα τμήματα) και υψηλό βαθμό πρωτοβουλίας.

Οι επενδυτικοί τραπεζίτες είναι από τους καλύτερα αμειβόμενους επαγγελματίες στον κόσμο των επιχειρήσεων, κάτι που είναι ένας από τους κύριους λόγους που τέτοιες θέσεις προσελκύουν τόσους πολλούς αιτούντες. Ένας συνεργάτης επενδυτικής τραπεζικής στη Νέα Υόρκη μπορεί να κάνει οπουδήποτε από $ 118,371 έως $ 224,449.

Ωστόσο, δεν είναι ασυνήθιστο για έναν συνεργάτη επενδυτικής τραπεζικής να εργάζεται μεταξύ 65 και 75 ωρών την εβδομάδα και μερικές φορές αυτό δεν καλύπτει καν τον τεράστιο όγκο έρευνας που απαιτείται. Ακόμα κι αν μια τράπεζα δεν απαιτεί από τους κατώτερους τραπεζίτες να έρχονται στο γραφείο τα Σαββατοκύριακα - η Citigroup έκανε την αλλαγή αυτή το 2014 - θα εξακολουθεί να περιμένει ότι οι εργαζόμενοι θα είναι προσβάσιμοι μέσω email και τηλεφώνου.