Εργασία ως οικονομικός προγραμματιστής

Δουλεύοντας ως α οικονομικός σχεδιαστής, ονομάζεται επίσης προσωπική οικονομικός σύμβουλος, παρέχει την ευκαιρία να συνεργαστείτε απευθείας με πελάτες και επιχειρήσεις για να πλοηγηθείτε στις θεμελιώδεις αρχές της προσωπικής χρηματοδότησης.

Οι οικονομικοί προγραμματιστές συμβουλεύουν τους πελάτες τους πώς να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους. Ορισμένοι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές παρέχουν ολοκληρωμένες υπηρεσίες σχεδιασμού χωρίς να προσφέρουν συστάσεις, ενώ άλλοι προσφέρουν υπηρεσίες προγραμματισμού και συναλλαγών.

Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές συχνά εργάζονται σε μεγαλύτερη επενδυτική ή ασφαλιστική εταιρεία, αλλά υπάρχουν μερικοί που λειτουργούν ανεξάρτητα. Ανεξάρτητα από τη δομή των υπηρεσιών ή το περιβάλλον στο οποίο εργάζονται, όλοι οι οικονομικοί προγραμματιστές έχουν παρόμοια περιγραφή εργασίας.

Περιγραφή εργασίας

Οι οικονομικοί σχεδιαστές συνεργάζονται με άτομα, οικογένειες και επιχειρήσεις για να βοηθήσουν αυτούς τους πελάτες να κατανοήσουν τις οικονομικές τους συνθήκες και πώς να επιτύχουν τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους τους.

Οι πελάτες παρέχουν σχετικές οικονομικές πληροφορίες κατά τη διάρκεια μιας αρχικής συνέντευξης, απαντώντας σε ερωτήσεις σχετικά με το συνολικό ετήσιο εισόδημά τους, χρεωστικές υποχρεώσεις, μηνιαία έξοδα που δεν σχετίζονται με χρέη, τρέχουσες επενδύσεις, υπόλοιπα λογαριασμών ταμιευτηρίου, φορολογικές υποχρεώσεις και ασφαλιστικά προγράμματα. Οι οικονομικοί σχεδιαστές αναλύουν αυτές τις πληροφορίες και παρουσιάζουν ρεαλιστικές, ουσιαστικές συστάσεις με βάση τις οικονομικές καταστάσεις και τους στόχους των πελατών τους.

Οι οικονομικοί προγραμματιστές συζητούν πολλά θέματα προσωπικής χρηματοδότησης με τους πελάτες τους, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης του χρέους, των στόχων και των στρατηγικών αποταμίευσης και του προσωπικού και οικογενειακού προϋπολογισμού. Συζητούν επίσης επενδυτικές στρατηγικές, σχεδιασμός περιουσίας εκτιμήσεις, σχεδιασμός προστασίας μέσω ασφάλισης, και συνταξιοδότηση τακτική συσσώρευσης και διανομής.

Οι οικονομικοί σχεδιαστές μπορεί να παρέχουν πληροφορίες σχετικά με τη φορολογική αποτελεσματικότητα, αλλά συνήθως δεν ασχολούνται με φορολογικές δηλώσεις. Ένας χρηματοοικονομικός προγραμματιστής που συνεργάζεται με μια επιχείρηση ή θεσμικό πελάτη μπορεί να αναλύσει και να δώσει καθοδήγηση σε θέματα όπως οι ταμειακές ροές, τα προβλεπόμενα έσοδα, η διαχείριση του χρέους ή οι παροχές των εργαζομένων. Κάθε μία από αυτές τις πτυχές παίζει ρόλο στη συνολική οικονομική ευημερία ενός ατόμου ή μιας επιχείρησης, οπότε οι οικονομικοί προγραμματιστές μπορεί να έχουν ουσιαστικό αντίκτυπο στο οικονομικό μέλλον του πελάτη.

Η αναζήτηση, η οποία είναι η διαδικασία εύρεσης νέων πελατών, αποτελεί ουσιαστικό μέρος της δουλειάς ενός οικονομικού προγραμματιστή. Συχνά περιλαμβάνει δικτύωση με άλλους καταξιωμένους επαγγελματίες, όπως Ορκωτοί Ελεγκτές Λογιστές (CPA) ή δικηγόροι σχεδιασμού ακινήτων. Οι οικονομικοί προγραμματιστές μπορούν επίσης να παρευρίσκονται και να δημιουργούν σχέσεις σε κοινωνικές ή φιλανθρωπικές εκδηλώσεις. Η διαδικασία αναζήτησης διασφαλίζει ότι οι οικονομικοί προγραμματιστές καλλιεργούν σχέσεις με τους πελάτες τους, διατηρώντας έτσι τα ποσοστά διατήρησής τους υψηλά.

Εκπαίδευση και κατάρτιση

Η πορεία της σταδιοδρομίας του οικονομικού προγραμματισμού δεν απαιτεί καμία επίσημη τριτοβάθμια εκπαίδευση, αλλά συνιστάται πτυχίο. Ένα πτυχίο μεταπτυχιακού επιπέδου όπως ένα μεταπτυχιακό στη διοίκηση επιχειρήσεων (MBA) με έμφαση στη χρηματοδότηση ή το μάρκετινγκ μπορεί να αποδειχθεί επωφελές για ένα άτομο που θέλει να ιδρύσει μια εταιρεία χρηματοοικονομικού προγραμματισμού. Ωστόσο, για την επιτυχία δεν απαιτείται προηγμένο πτυχίο.

Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές πρέπει επίσης να διαθέτουν ορισμένες άδειες για την παροχή συμβουλών και την υλοποίηση συγκεκριμένων συναλλαγών που σχετίζονται με κινητές αξίες ή ασφάλειες. Οι άδειες κινητών αξιών περιλαμβάνουν συχνά τη Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA) Σειρά 7, η οποία δοκιμάζει τη γνώση της βιομηχανίας κινητών αξιών και ορισμένων συναλλαγών που σχετίζονται με επενδύσεις, συμπεριλαμβανομένων την πώληση μεταβλητών προσόδων, δικαιωμάτων προαίρεσης, κρατικών χρεογράφων, δημοτικών ομολόγων και εταιρικών τίτλων.

ΕΝΑ FINRA Σειρά 66 μπορεί επίσης να απαιτείται άδεια, η οποία είναι η εξέταση της Ένωσης Αμερικανών Διαχειριστών Κινητών Αξιών (NASAA). Κάθε άδεια FINRA έχει απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης για να διατηρεί καλή κατάσταση με τον ρυθμιστικό φορέα.

Πρόσθετες πιστοποιήσεις μπορεί να βοηθήσουν στην προώθηση μιας σταδιοδρομίας οικονομικού προγραμματισμού. Για παράδειγμα, η χρηματοπιστωτική βιομηχανία και οι υποψήφιοι πελάτες κατέχουν το Πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής Ο ορισμός (CFP) έχει μεγάλη σημασία. Πτυχίο, μια έντονη εξάωρη εξέταση, και η συνεχιζόμενη εκπαίδευση απαιτείται για να κερδίσετε έναν χαρακτηρισμό CFP.

Δεξιότητες

Οι επιτυχημένοι οικονομικοί προγραμματιστές χτίζουν γρήγορα ισχυρές σχέσεις με τους πελάτες τους. Η δημιουργία συνδέσεων με άλλους είναι απαραίτητη τόσο για τη δικτύωση όσο και για τη διατήρηση πελατών στην καριέρα. Ομοίως, οι πελάτες πρέπει να εμπιστεύονται ότι ο οικονομικός προγραμματιστής τους έχει στο μυαλό του το συμφέρον τους.

Οι οικονομικοί προγραμματιστές ευδοκιμούν όταν έχουν βαθιά γνώση και πάθος για την προσωπική χρηματοδότηση. Διάφοροι παράγοντες διαδραματίζουν ρόλο στη δημιουργία και την εφαρμογή ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου, και ένας χρηματοοικονομικός προγραμματιστής πρέπει να είναι καλά γνώστης των οικονομικών θεμάτων. Επιπλέον, οι οικονομικοί προγραμματιστές πρέπει να είναι σε θέση να ερμηνεύουν με νόημα τα οικονομικά δεδομένα των πελατών τους. Οι πιο επιτυχημένοι οικονομικοί προγραμματιστές μπορούν να αναλύσουν και να διατηρήσουν ένα σημαντικό όγκο πληροφοριών.

Μισθός

Σύμφωνα με την Glassdoor, από τον Ιούλιο του 2021, οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές στις Ηνωμένες Πολιτείες κερδίζουν έναν μέσο βασικό μισθό περίπου 67.775 δολαρίων. Ωστόσο, το μεγαλύτερο μέρος του ετήσιου εισοδήματος ενός χρηματοοικονομικού προγραμματιστή προέρχεται από συνδυασμό υπηρεσιών προγραμματισμού βάσει αμοιβών και προμήθειες προϊόντων, όπως η πώληση επενδυτικών τίτλων, προσόδων, ασφάλισης ζωής ή αναπηρίας και αμοιβαία ταμεία ή ανταλλασσόμενα κεφάλαια (ETF). Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας, από τον Μάιο του 2020 (τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα στοιχεία), η συνολική αποζημίωση για έναν χρηματοοικονομικό προγραμματιστή κυμαινόταν από περίπου 44.100 δολάρια έως περισσότερα από 208.000 δολάρια.

Ένας χρηματοοικονομικός προγραμματιστής που εργάζεται για μεγαλύτερη εταιρεία επενδύσεων ή ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να κερδίσει χαμηλότερη προμήθεια από αυτόν που διαχειρίζεται τη δική του εταιρεία. Ωστόσο, τα οφέλη από σχέδια κατανομής κερδών, οι επιδοτήσεις ασφάλισης υγείας και η επιστροφή της εκπαίδευσης μπορούν να αντισταθμίσουν τη χαμηλότερη πληρωμή προμήθειας με την πάροδο του χρόνου.

Η κατώτατη γραμμή

Οι οικονομικοί προγραμματιστές βοηθούν τα άτομα να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους, συμπεριλαμβανομένης της αποταμίευσης, των επενδύσεων και του προγραμματισμού συνταξιοδότησης, που μπορεί να είναι μια ανταμοιβή καριέρα. Για να γίνει οικονομικός προγραμματιστής, ένα άτομο πρέπει να επιδείξει γνώσεις για τη βιομηχανία και την προσωπική χρηματοδότηση και να επιδείξει κοινωνικές δεξιότητες.

Οι απαιτήσεις εκπαίδευσης για να γίνεις χρηματοοικονομικός προγραμματιστής δεν είναι υψηλές, αρκεί να έχεις πτυχίο, ενώ υψηλότερα πτυχία και πιστοποιήσεις βοηθούν στην οικοδόμηση μιας ισχυρότερης καριέρας.

Ανάλογα με την περιοχή στην οποία εργάζεται ένας χρηματοοικονομικός προγραμματιστής και το είδος της εταιρείας, ο μισθός μπορεί να ποικίλει σημαντικά. Ωστόσο, στις περισσότερες περιπτώσεις, το να είσαι οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να είναι μια προσοδοφόρα καριέρα.