Πονοκέφαλοι κορυφαίας συμμόρφωσης για οικονομικούς συμβούλους

Οι οικονομικοί σύμβουλοι σήμερα καλούνται να πλοηγηθούν σε όλο και πιο περίπλοκα ύδατα όταν πρόκειται για κανονιστική συμμόρφωση. Εκείνοι που επιλέγουν να αγνοήσουν τους κανόνες μπορούν να βρεθούν σε ζεστό νερό με το FINRA, SEC, ΔΟΛκαι τις κρατικές κυβερνήσεις. Μπορεί επίσης να αντιμετωπίσουν τιμωρία ή αναστολή από πίνακες προτύπων που διέπουν τυχόν επαγγελματικούς χαρακτηρισμούς.

Ακόμα και εκείνοι που ακολουθούν τους κανόνες στο μέγιστο των δυνατοτήτων τους μπορούν να ξεφύγουν από τα όρια κατά καιρούς. Η ψηφιακή αγορά άνοιξε επίσης μια εντελώς νέα αρένα που έρχεται με τη δική της σειρά κανόνων που πρέπει να τηρούνται αυστηρά.

Εδώ είναι μερικοί από τους μεγαλύτερους πονοκεφάλους συμμόρφωσης που αντιμετωπίζουν οι σύμβουλοι στη σημερινή αγορά. (Για περισσότερα, δείτε: Τρόποι που πρέπει να εξελιχθούν οι σύμβουλοι.)

Ο Χρόνος ρουφάει

Η ψηφιακή επανάσταση έχει κάνει τα ζητήματα συμμόρφωσης πιο πολυάριθμα και περίπλοκα από ποτέ και η παρακολούθηση αυτών μπορεί μερικές φορές να αισθάνεται μια εργασία πλήρους απασχόλησης. Ορισμένοι σύμβουλοι λένε ότι ξοδεύουν ένα συνολικό μέσο όρο μιας ημέρας την εβδομάδα ασχολούμενοι αποκλειστικά με θέματα συμμόρφωσης. Άλλοι λένε ότι ένα σημαντικό μέρος των εξόδων τους διατίθεται για επαρκή διαχείριση της συμμόρφωσης.

Είναι επίσης αλήθεια ότι ορισμένοι εκπρόσωποι συμμόρφωσης δεν καταλαβαίνουν οι ίδιοι τους κανόνες. Υπήρξαν αρκετά περιστατικά όπου το ρυθμιστικό προσωπικό περιόρισε τους συμβούλους να κάνουν ορισμένα πράγματα που είναι σαφώς νόμιμα. Αν και απαιτούν αυστηρή υπακοή, πολλά τμήματα συμμόρφωσης δεν διαθέτουν τη χρηματοδότηση για να προσελκύσουν και να διατηρήσουν ικανό προσωπικό. Αυτό δεν έχει γίνει ευκολότερο από πρόσφατη νομοθεσία.

Η ψηφιακή αγορά εισήγαγε ένα εντελώς νέο κύμα ζητημάτων συμμόρφωσης που αφορούν τον πελάτη επικοινωνίας, διαφήμισης και δημοσίευσης ιστολογίων που πρέπει να τηρούν οι σύμβουλοι για να μην είναι παραβάσεις. Κάθε ανάρτηση θα πρέπει πιθανώς να υποβάλλεται σε συμμόρφωση πριν από την προβολή της. Όλοι οι εργαζόμενοι πρέπει επίσης να είναι σε εγρήγορση για αυτό που δημοσιεύουν μόνοι τους μεσα ΚΟΙΝΩΝΙΚΗΣ ΔΙΚΤΥΩΣΗΣ προφίλ, επειδή δεν πρέπει να δημοσιεύουν κάτι που η εταιρεία τους δεν θα ήταν άνετα να μοιραστεί με το κοινό. (Για περισσότερα, δείτε: 5 ιστολόγια που πρέπει να διαβάσετε για συμβούλους.)

Nailing a Valuation

Οι σύμβουλοι που ασχολούνται με επενδύσεις ή περιουσιακά στοιχεία που δεν αποτελούν αντικείμενο δημόσιας διαπραγμάτευσης πρέπει να διαθέτουν αξιόπιστο μέσο για τον προσδιορισμό της αξίας τους. Αλλά οι μέθοδοι αποτίμησης και οι διαδικασίες αξιολόγησης που χρησιμοποιούν συχνά απορρίπτονται μόνο από τα τμήματα συμμόρφωσης πληρούν τις προϋποθέσεις για να δουν το περιουσιακό στοιχείο από κανονιστική σκοπιά, η οποία μπορεί να προεξοφλήσει την αξία του περιουσιακού στοιχείου κάτω από την πραγματική του αξία. Ορισμένες εταιρείες και διαμεσολαβητές αναπτύσσουν αυστηρές διαδικασίες back office προκειμένου να αντιμετωπίσουν αυτό το ζήτημα. (Για περισσότερα, δείτε: Πώς να αποφύγετε τον κίνδυνο στην πρακτική σας.)

Κυβερνοασφάλεια και Κλοπή ταυτότητας

Αυτός είναι ίσως ο μεγαλύτερος τομέας ανησυχίας για τους περισσότερους συμβούλους και αξιωματικοί συμμόρφωσης. Η ψηφιακή κλοπή περιουσιακών στοιχείων πελατών ή προσωπικών πληροφοριών είναι ο χειρότερος εφιάλτης κάθε συμβουλευτικής εταιρείας. Οι ειδικοί στον τομέα της κυβερνοασφάλειας ορίζουν ότι οι τοίχοι ασφαλείας που χρησιμοποιούνται από τις περισσότερες συμβουλευτικές εταιρείες είναι ακόμα σχετικά αδύναμοι και δεν μπορούν να αποτρέψουν μια αποφασιστική επίθεση από ειδικούς χάκερ.

Όσο επίπονο και αν είναι για την ουσία τους, οι σύμβουλοι πρέπει να διαθέσουν επαρκείς πόρους για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο προκειμένου να διασφαλίσουν την ασφάλεια των δεδομένων των πελατών. Πρέπει να συνδυάζονται αυστηρές διαδικασίες κατάρτισης για διοικητικούς βοηθούς και άλλα μέλη του προσωπικού εμπεριστατωμένη εκπαίδευση πελατών σε θέματα ασφάλειας, όπως φύλαξη κωδικών πρόσβασης και άλλα στοιχεία σύνδεσης πληροφορίες. Αυτά τα μέτρα μπορούν να βοηθήσουν στην αποτροπή ή τουλάχιστον την ελαχιστοποίηση των επιθέσεων στον κυβερνοχώρο και της μη εξουσιοδοτημένης πρόσβασης σε πύλες εταιρειών. (Για περισσότερα, δείτε: 7 Συμβουλές κυβερνοασφάλειας για συμβούλους.)

Μάρκετινγκ και διαφήμιση

Τα σκάνδαλα για τις δημόσιες επενδύσεις που έχουν γίνει πρωτοσέλιδο τις τελευταίες δεκαετίες έχουν αφήσει μια σειρά νέων κανονισμών για τη διαφήμιση, ιδίως στον τομέα των δανείων. Οι σύμβουλοι που προσφέρουν στεγαστικά δάνεια υπό οποιαδήποτε ιδιότητα δεσμεύονται από τους κανόνες διαφήμισης που καθορίζονται στο Truth-In-Lending Act. Όσοι εμπορεύονται άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα ή υπηρεσίες πρέπει επίσης να είναι βέβαιοι ότι περιλαμβάνουν τις απαιτούμενες αποποιήσεις και ότι οι διαφημίσεις τους είναι ηθικές και ειλικρινείς. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Η απώλεια πελάτη δεν είναι πάντα κακή.)

Φύλαξη περιουσιακών στοιχείων

Η διασφάλιση ότι όλα τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών λογιστικοποιούνται μπορεί να περιλαμβάνει περισσότερα από την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο. Οι πελάτες που επιμένουν να διατηρούν τους τίτλους τους σε μορφή πιστοποιητικού ενδέχεται να μην έχουν καμία προσφυγή κατά του συμβούλου ή της εταιρείας εάν τα πιστοποιητικά αυτά χαθούν ή κλαπούν. Οι σύμβουλοι πρέπει να καθορίσουν αυστηρές πολιτικές στις επιχειρήσεις τους σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης και αποθήκευσης περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων επιταγών, μετρητών, πιστοποιητικών ασφαλείας και γραφειοκρατίας. Οι πελάτες πρέπει επίσης να εκπαιδεύονται σχετικά με την ευθύνη τους να προστατεύουν αυτά τα αντικείμενα όσο βρίσκονται στην κατοχή τους.

Συμμόρφωση φορολογικής αλλοδαπής

Παρόλο που αυτό το ζήτημα δεν είναι τόσο καθολικό όσο άλλοι παράγοντες που αναφέρονται εδώ, η φορολογική συμμόρφωση με ξένους φορείς μπορεί να είναι το πιο δύσκολο εμπόδιο να ξεκαθαριστεί για τους συμβούλους στους οποίους ισχύει. Οι πλούσιοι πελάτες που επιδιώκουν να μειώσουν τους φορολογικούς τους λογαριασμούς θα κοιτάζουν συχνά σε ξένες και υπεράκτιες επενδύσεις και επιχειρηματικές συμμετοχές. Αυτές οι ευκαιρίες μπορεί να είναι πολύ προσοδοφόρες σε ορισμένες περιπτώσεις, αλλά μπορούν επίσης να δημιουργήσουν κάποια πολύ κολλώδη και πολύπλοκα φορολογικά ζητήματα κατά την υποβολή των δηλώσεών τους.

Ο Νόμος περί Φορολογικής Συμμόρφωσης Εξωτερικού Λογαριασμού (FATCA) ψηφίστηκε το 2010 με σκοπό την εξάλειψη των επενδυτών που αναζητούν αφορολόγητες δηλώσεις κεφαλαίου εκτός των συνόρων μας. Η διατήρηση καταγγελίας σε αυτόν τον τομέα μπορεί να είναι τρομερά δύσκολη σε ορισμένες περιπτώσεις, καθώς μπορεί να περιλαμβάνει τη λήψη οικονομικών δεδομένων που υποβάλλονται από ξένη πηγή, η αξιοπιστία της οποίας είναι δύσκολο να επαληθευτεί.

Οι σύμβουλοι μπορεί επίσης να κολλήσουν με την χαμένη πρόταση να προσπαθήσουν να λάβουν δεδομένα από μια πηγή που δεν είναι πρόθυμη να τα δώσει. Όσοι έχουν πελάτες που κατέχουν παγκόσμιες συμμετοχές θα πρέπει να περιμένουν να ξοδέψουν ένα δίκαιο χρονικό διάστημα σε συναλλαγές με αυτά τα ζητήματα και πρέπει να εκπαιδεύσουν τους πελάτες τους σχετικά με τις πιθανές φορολογικές επιπτώσεις που θα κάνουν πρόσωπο.

Η κατώτατη γραμμή

Η αντιμετώπιση θεμάτων συμμόρφωσης είναι μία από τις αναπόφευκτες πτυχές της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας και η τήρηση όλων των κανόνων που διέπουν κάθε πτυχή της επιχείρησης του συμβούλου είναι πιο εύκολο να ειπωθεί παρά να γίνει. Ωστόσο, οι σύμβουλοι που δεν αφιερώνουν επαρκή προσοχή σε αυτό το θέμα μπορούν να βρεθούν σε ζεστό νερό τόσο με τις ρυθμιστικές αρχές όσο και με τους πελάτες τους.