Money Market vs. Αποταμιευτικός λογαριασμός

Αν ψάχνετε για μια εξαιρετική επιλογή για να εξοικονομήσετε χρήματα, δεν χρειάζεται να προχωρήσετε περισσότερο από την τράπεζα ή την πιστωτική σας ένωση. Έχουν πολλές διαθέσιμες επιλογές - επιλογές που σας δίνουν άμεση πρόσβαση σε κεφάλαια ενώ σας πληρώνουν τόκους. Εξετάστε το ενδεχόμενο να σταθμεύσετε τα χρήματά σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή λογαριασμό χρηματαγοράς.

Εδώ, έχουμε απαριθμήσει μερικά από τα βασικά χαρακτηριστικά και των δύο λογαριασμών και τους λόγους για τους οποίους μπορείτε να εξετάσετε τον έναν έναν από τον άλλο.

Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου έναντι Λογαριασμοί χρηματαγοράς

Οι περισσότερες τράπεζες - τόσο παραδοσιακά ιδρύματα όσο και διαδικτυακά - προσφέρουν στους πελάτες τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και λογαριασμούς χρηματαγοράς. Με την πρώτη ματιά, αυτοί οι δύο λογαριασμοί είναι εντυπωσιακά παρόμοιοι - και οι δύο είναι καταθετικοί λογαριασμοί που πληρώνουν τόκους. Προστατεύονται επίσης από το Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Επειδή το νόημα αυτών των λογαριασμών είναι η εξοικονόμηση και όχι η καθημερινή τραπεζική, οι κάτοχοι λογαριασμών περιορίζονται σε έξι αναλήψεις ανά μήνα σύμφωνα με τους ομοσπονδιακούς κανονισμούς.

Εξηγημένοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου

Οι τράπεζες προσφέρουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου στους πελάτες τους ως συμπλήρωμα των λογαριασμών ελέγχου τους. Είναι ένα καλό μέρος για τους ανθρώπους να βάζουν τα μετρητά τους για σύντομο χρονικό διάστημα για πολύ βραχυπρόθεσμες ανάγκες, όπως ανακαινίσεις σπιτιών, διακοπές, αυτοκίνητα ή καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως ιατρικοί ή οδοντιατρικοί λογαριασμοί.

Οι τράπεζες καθιστούν αρκετά εύκολη τη δημιουργία υπολοίπου λογαριασμού ταμιευτηρίου. Ο λογαριασμός μπορεί να προστεθεί στο α χρεωστική κάρτα να κάνετε καταθέσεις καθώς και αναλήψεις, μεταφορές μέσω διαδικτυακής τραπεζικής και τραπεζικές πληρωμές απευθείας στον λογαριασμό από άλλα ιδρύματα. Μπορούν επίσης να ρευστοποιηθούν εύκολα, παρέχοντας έτσι στους καταναλωτές έτοιμη πρόσβαση σε κεφάλαια. Αλλά οι κάτοχοι λογαριασμών θα πρέπει να λάβουν υπόψη ότι περιορίζονται σε έξι αναλήψεις ανά μήνα. Οποιαδήποτε άλλη χρεωστική συναλλαγή πέραν αυτής γενικά επιβαρύνεται με χρέωση υπηρεσίας.

Αυτός ο τύπος λογαριασμού παρέχει στον κάτοχο λογαριασμού ένα πολύ χαμηλό, μέτριο εισόδημα επιτοκίου. Σύμφωνα με το FDIC, το μέσο εθνικό επιτόκιο για λογαριασμό ταμιευτηρίου με υπόλοιπο κάτω από $ 100.000 στις 8 Φεβρουαρίου 2021, ήταν 0,80%και δεν άλλαξε για υψηλότερα υπόλοιπα.Αυτοί οι λογαριασμοί προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος και άλλες επενδύσεις, επειδή τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι περιορισμένα σε ό, τι μπορούν να κάνουν με τα κεφάλαια. Οι τράπεζες δανείζουν γενικά αυτά τα χρήματα σε άλλους για δάνεια αυτοκινήτων, πιστωτικές γραμμέςκαι πιστωτικές κάρτες, ώστε να μπορούν να κερδίζουν χρήματα από τους τόκους που χρεώνουν.

Επεξηγούνται οι λογαριασμοί της χρηματαγοράς

Λογαριασμοί στην αγορά χρήματος, από την άλλη πλευρά, δεν είναι τόσο συνηθισμένοι όσο οι παραδοσιακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου και προσφέρονται από τράπεζες και άλλα ιδρύματα. Μερικές φορές αναφέρονται ως καταθετικοί λογαριασμοί στην αγορά χρήματος. Ενδέχεται να έχουν ορισμένα χαρακτηριστικά τόσο του λογαριασμού ελέγχου όσο και του ταμιευτηρίου. Οι κάτοχοι λογαριασμών ενδέχεται να μπορούν να γράφουν επιταγές και να πραγματοποιούν συναλλαγές χρεωστικών καρτών με συγκεκριμένους λογαριασμούς της χρηματαγοράς. Έχουν επίσης μια λειτουργία που μοιάζει με λογαριασμό αποταμίευσης, όπου οι κάτοχοι λογαριασμών εισπράττουν τόκους για το υπόλοιπο που κατέχουν στο τέλος κάθε μήνα.

Οι περισσότεροι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος τείνουν να πληρώνουν ένα ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο από έναν παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου, γεγονός που μπορεί να τους κάνει πιο ελκυστικούς για τους καταθέτες. Από τις 8 Φεβρουαρίου 2021, το FDIC ανέφερε ότι το μέσο επιτόκιο για λογαριασμό χρηματαγοράς ήταν 0,82% για υπόλοιπα κάτω των 100.000 δολαρίων και 0,86% για άτομα άνω των 100.000 δολαρίων.

Οι τράπεζες είναι σε θέση να επενδύσουν τους κατόχους λογαριασμών χρήματος που καταθέτουν σε λογαριασμούς της αγοράς χρήματος σε βραχυπρόθεσμους τίτλους χαμηλού κινδύνου που είναι υψηλής ρευστότητας. Αυτά περιλαμβάνουν πιστοποιητικά κατάθεσης (CD), κρατικά ομόλογαή άλλες παρόμοιες επενδύσεις. Όταν αυτά τα περιουσιακά στοιχεία ωριμάσουν, δίνουν στους κατόχους λογαριασμών της αγοράς χρήματος ένα μέρος των τόκων που λαμβάνουν.

Ακριβώς όπως ένας κανονικός λογαριασμός ταμιευτηρίου, οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος έχουν επίσης περιορισμούς στον αριθμό των αναλήψεων και χρέωση συναλλαγές που μπορούν να κάνουν. Εάν υπερβούν τις έξι συναλλαγές, επιβαρύνονται με αμοιβή. Οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος συνοδεύονται επίσης από ελάχιστες απαιτήσεις υπολοίπου. Οι πελάτες που δεν πληρούν το απαιτούμενο υπόλοιπο ενδέχεται να χάσουν μεγάλο ενδιαφέρον ή να διαπιστώσουν ότι ο λογαριασμός τους μετατρέπεται σε κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου ή ταμιευτηρίου.

Ταμεία της Χρηματικής Αγοράς

Μην συγχέετε τους λογαριασμούς καταθέσεων της αγοράς χρήματος με ταμεία της χρηματαγοράς. Αυτά ονομάζονται επίσης αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος. Δεν είναι καταθετικοί λογαριασμοί, αλλά προσφέρονται από εταιρείες επενδύσεων. Οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν και να πουλήσουν μετοχές σε αυτά τα κεφάλαια, τα οποία επενδύουν σε πολύ ρευστά περιουσιακά στοιχεία, όπως μετρητά και ισοδύναμα, και περιουσιακά στοιχεία υψηλού επιπέδου χρέους που λήγουν σε λιγότερο από 13 μήνες. Δεν προστατεύονται από το FDIC και διαφέρουν με άλλους τρόπους από τους παραδοσιακούς κατάθεση όψεωςέλεγχος και λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Η κατώτατη γραμμή

Οι καταθέτες τείνουν να επιλέξτε λογαριασμούς στην αγορά χρήματος επειδή προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Ενώ η διαφορά στους κερδισμένους τόκους μπορεί να είναι μικρή, μπορεί να είναι αρκετή για να αντισταθμίσει τους περιορισμούς ρευστότητας εάν οι καταθέτες είναι απίθανο να χρειάζονται γρήγορη πρόσβαση στα μετρητά τους.