Compare las mejores tasas hipotecarias de hoy
Actualizado: 11 de agosto de 2021.
A partir de hoy, 11 de agosto de 2021, la tasa hipotecaria de referencia fija a 30 años es del 3,13%, la FHA fija a 30 años es del 3,00%, la Jumbo a 30 años fija es del 3,18%; Fijo a 15 años es 2.38% y ARM 5/1 es 2.69%. Estas tarifas no son las tarifas teaser que puede ver anunciadas en línea y se basan en nuestra metodología. debe ser más representativo de lo que los clientes pueden esperar que se coticen en función de su calificaciones. Puede obtener más información sobre lo que hace que nuestras tarifas sean diferentes en la sección Metodología de esta página.
Debido a que las tasas hipotecarias pueden diferir, es importante comparar las tasas antes de obtener un préstamo hipotecario. Hemos recopilado las mejores tasas para los distintos tipos de hipotecas y las preguntas comunes que puede tener para ayudarlo a comprender qué podría afectar la tasa final que recibirá.
Tasas hipotecarias de hoy
| Tipo de préstamo | Compra | Refinanciar |
|---|---|---|
| Fijo a 30 años | 3.13% | 3.22% |
| Fijo a 30 años de la FHA | 3.00% | 3.21% |
| VA fijo a 30 años | 3.04% | 3.32% |
| Jumbo fijo a 30 años | 3.18% | 3.45% |
| Fijo a 20 años | 2.97% | 3.13% |
| Fijo a 15 años | 2.38% | 2.49% |
| Jumbo fijo a 15 años | 2.88% | 3.06% |
| Fijo de 10 años | 2.31% | 2.45% |
| BRAZO 10/1 | 3.74% | 4.17% |
| BRAZO 10/6 | 3.37% | 3.73% |
| 7/1 BRAZO | 3.96% | 4.22% |
| BRAZO Jumbo 7/1 | 2.18% | 2.41% |
| 7/6 BRAZO | 3.51% | 4.25% |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 2.41% | 2.78% |
| 5/1 BRAZO | 2.69% | 2.88% |
| BRAZO Jumbo 5/1 | 2.04% | 2.26% |
| 5/6 BRAZO | 4.05% | 4.47% |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 2.44% | 2.71% |
Cómo utilizar nuestra tabla de tasas hipotecarias
Nuestra tabla de tasas hipotecarias está diseñada para ayudarlo a comparar las tasas que le ofrecen los prestamistas para saber si es mejor o peor. Estas tasas son tasas de referencia para aquellos con buen crédito y no las tasas teaser que hacen que todos piensen que obtendrán la tasa más baja disponible. Por supuesto, su perfil crediticio personal será un factor importante en la tasa que realmente obtenga. cotizado de un prestamista, pero podrá buscar nuevas tasas de compra o refinanciamiento con confianza.
Cómo buscar tasas hipotecarias
Escrito por: Sarah Li Cain
Hay algunas cosas que debe tener en cuenta al buscar tasas hipotecarias:
- Asegúrese de buscar prestamistas nacionales y locales para encontrar las mejores tarifas posibles.
- Evite solicitar hipotecas en varios lugares, ya que esto puede dañar su puntaje crediticio. En su lugar, extraiga su informe crediticio y obtenga una imagen detallada de su historial crediticio que pueda compartir con posibles prestamistas. Pídales que le proporcionen las tarifas basadas en esa información. De esta manera, preserva su puntaje crediticio mientras obtiene la información más precisa para su perfil crediticio.
- Utilice nuestra tabla de tasas para ayudarlo a identificar si los prestamistas le ofrecen una tasa competitiva en función de su perfil crediticio.
¿Qué es una buena tasa hipotecaria?
Una buena tasa hipotecaria dependerá del prestatario. Los prestamistas anunciarán la tasa más baja ofrecida, pero la suya dependerá de factores como su historial crediticio, ingresos, otras deudas y su pago inicial. Por ejemplo, una buena tasa hipotecaria para alguien que tiene un puntaje crediticio bajo tiende a ser más alta que para alguien que tiene un puntaje crediticio más alto.
Es importante comprender qué afectará su tarifa individual y trabajar para optimizar sus finanzas para que pueda recibir la tarifa más competitiva en función de su situación financiera.
¿Cómo califico para mejores tasas hipotecarias?
Calificar para mejores tasas hipotecarias puede ayudarlo a ahorrar decenas de miles de dólares durante la vigencia del préstamo. A continuación, presentamos algunas formas en las que puede asegurarse de encontrar la tarifa más competitiva posible:
- Aumente su puntaje de crédito: El puntaje crediticio de un prestatario es un factor importante para determinar las tasas hipotecarias. Cuanto más alto sea el puntaje crediticio, es más probable que un prestatario obtenga una tasa más baja. Es una buena idea revisar su puntaje crediticio para ver cómo puede mejorarlo, ya sea haciendo pagos a tiempo o disputando errores en su informe crediticio.
- Aumente su pago inicial: La mayoría de los prestamistas ofrecen tasas hipotecarias más bajas para quienes realizan un pago inicial mayor. Esto dependerá del tipo de hipoteca que solicite, pero a veces, poner al menos el 20 por ciento podría brindarle tasas más atractivas.
- Reduzca su relación deuda-ingresos: También llamado DTI, su relación deuda-ingresos analiza el total de sus obligaciones de deuda mensuales y lo divide por su ingreso bruto. Por lo general, los prestamistas no quieren un DTI del 43% o más, ya que eso puede indicar que puede tener problemas para cumplir con sus obligaciones mensuales como prestatario. Cuanto menor sea su DTI, menos riesgoso le parecerá al prestamista, lo que se reflejará en una tasa de interés más baja.
¿Qué tan grande es la hipoteca que puedo pagar?
En general, los propietarios pueden pagar una hipoteca eso es de dos a dos veces y media su ingreso bruto anual. Por ejemplo, si gana $ 80,000 al año, puede pagar una hipoteca de $ 160,000 a $ 200,000. Tenga en cuenta que esta es una pauta general y debe considerar factores adicionales al determinar cuánto puede pagar, como su estilo de vida.
Primero, su prestamista determinará lo que cree que puede pagar en función de sus ingresos, deudas, activos y pasivos. Sin embargo, debe determinar cuánto está dispuesto a gastar, sus gastos actuales; la mayoría de los expertos recomiendan no gastar más del 28 por ciento de sus ingresos brutos sobre los costos de vivienda. Los prestamistas también verán su DTI, lo que significa que cuanto mayor sea su DTI, menos probable será que pueda pagar una hipoteca más grande.
No olvide incluir otros costos además de su hipoteca, que incluyen las tarifas aplicables de la HOA, el seguro de propietarios de viviendas, los impuestos a la propiedad y los costos de mantenimiento de la vivienda. Usando un calculadora de hipoteca puede ser útil en esta situación para ayudarlo a descubrir cómo puede pagar cómodamente el pago de la hipoteca.
Preguntas frecuentes
Escrito por: Sarah Li Cain
¿Qué es una tasa hipotecaria?
Una tasa hipotecaria es la cantidad de interés que un prestamista determina que se cobrará sobre una hipoteca. Estas tasas pueden ser fijas, lo que significa que la tasa se establece en función de una tasa de referencia, durante la duración del plazo de la hipoteca del prestatario o una variable basada en los términos de la hipoteca y las tasas actuales. La tasa es uno de los factores clave para los prestatarios cuando buscan opciones de financiamiento de vivienda, ya que afectará sus pagos mensuales y cuánto pagarán durante la vigencia del préstamo.
¿Cómo se fijan las tasas hipotecarias?
Las tasas hipotecarias se establecen en función de algunos factores, siendo las fuerzas económicas uno de ellos. Por ejemplo, los prestamistas miran el tasa de interes preferencial—La tasa más baja que ofrecen los bancos para préstamos— que generalmente sigue las tendencias establecidas por la tasa de fondos federales de la Reserva Federal. Suele ser unos pocos puntos porcentuales.
El rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años también puede revelar las tendencias del mercado. Si el rendimiento de los bonos aumenta, las tasas hipotecarias tienden a subir y viceversa. El Rentabilidad de los bonos del Tesoro a 10 años suele ser el mejor estándar para juzgar las tasas hipotecarias. Esto se debe a que muchas hipotecas se refinancian o cancelan después de 10 años, incluso si la norma es un préstamo a 30 años.
Los factores que el prestatario puede controlar son su puntaje crediticio y el monto del pago inicial. Dado que los prestamistas determinan las tasas en función del riesgo que pueden asumir, los prestatarios que son menos solventes o que tienen un monto de pago inicial más bajo pueden cotizar tasas más altas. En otras palabras, cuanto menor es el riesgo, menor es la tasa para el prestatario.
¿Decide la Reserva Federal las tasas hipotecarias?
Si bien la Reserva Federal no decide las tasas hipotecarias, influye en la tasa indirectamente. La Reserva Federal ayuda a orientar la economía manteniendo la inflación bajo control y fomentando el crecimiento. Eso significa que las decisiones que toma el Comité Federal de Mercado Abierto al subir o bajar las tasas de interés a corto plazo pueden influir en los prestamistas para que aumenten o bajen las suyas.
¿Los diferentes tipos de hipotecas tienen diferentes tasas?
Las tasas hipotecarias pueden ser diferentes según el tipo. Por ejemplo, las hipotecas de tasa fija tienden a ser más altas que las de tasa ajustable. Sin embargo, las hipotecas de tasa ajustable tienden a tener tasas más bajas durante un tiempo predeterminado, luego fluctúan a medida que se ajustan a las condiciones actuales del mercado.
¿Son iguales las tasas de interés y la APR?
Las tasas de interés y APR no son lo mismo. Una tasa de porcentaje anual (APR) refleja los cargos adicionales asociados con su hipoteca, que incluyen los intereses. La tasa de interés refleja el costo que pagan los propietarios por pedir dinero prestado. Estas tarifas incluyen cargos como tarifas de originación y puntos de descuento, por lo que la APR suele ser más alta que la tasa de interés.
¿Qué son los puntos hipotecarios?
También conocido como puntos de descuento, esta es una tarifa única o que los prestatarios de intereses pagados por adelantado compran para reducir la tasa de interés de su hipoteca. Cada punto de descuento cuesta el uno por ciento del monto de su hipoteca, o $ 1,000 por cada $ 100,000 y reducirá la tasa en un cuarto de porcentaje, o 0.25. Por ejemplo, si la tasa de interés es del 4 por ciento, la compra de un punto hipotecario reducirá la tasa al 3,75 por ciento.
¿Cuánto necesitaré para el pago inicial?
El mínimo que deberá depositar dependerá del tipo de hipoteca. Muchos prestamistas requieren un mínimo del 5% al 20%, mientras que otros, como los respaldados por el gobierno, requieren al menos un 3,5%. El préstamo VA es la excepción sin requisitos de pago inicial.
Generalmente, cuanto mayor sea su pago inicial, menor será su tasa. Los propietarios de viviendas que depositen al menos el 20 por ciento serán los que más ahorrarán.
Metodología
Para evaluar las tasas hipotecarias, primero necesitábamos crear un perfil crediticio. Este perfil incluía una puntuación de crédito que iba de 700 a 760 con una relación préstamo-valor (LTV) de la propiedad del 80%. Con este perfil, obtuvimos un promedio de las tasas más bajas ofrecidas por más de 200 de los principales prestamistas del país. Como tal, estas tasas son representativas de lo que verán los consumidores reales cuando compren una hipoteca.
Se utilizó el mismo perfil crediticio para el mejor mapa de tarifas estatales. Luego, encontramos la tasa más baja ofrecida actualmente por un prestamista encuestado en ese estado.
Tenga en cuenta que las tasas hipotecarias pueden cambiar a diario y esta información está destinada únicamente a fines informativos. El perfil de ingresos y crédito personal de una persona serán los factores decisivos en las tasas de préstamo y los términos que puede obtener. Las tasas de los préstamos no incluyen los montos por impuestos o primas de seguros y se aplicarán los términos de cada prestamista.
