¿Qué es un asesor financiero?

¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero brinda asesoramiento u orientación financiera a los clientes para obtener una compensación. Los asesores financieros (a veces deletreados como asesores) pueden proporcionar muchos servicios diferentes, como gestión de inversiones, planificación fiscal y planificación patrimonial. Cada vez más, los asesores financieros actúan como una "ventanilla única" al proporcionar de todo, desde la gestión de carteras hasta los productos de seguros.

Los asesores registrados deben llevar el Serie 65 licencia para realizar negocios con el público.Una amplia variedad de otros licencias y es posible que se requieran certificaciones según los servicios prestados por un asesor financiero determinado.

Comprensión de los asesores financieros

Asesor financiero es un término genérico sin una definición precisa de la industria. Como resultado, este título puede describir muchos tipos diferentes de profesionales financieros. Corredores de Bolsa, agentes de seguros, preparadores de impuestos, administradores de inversionesy los planificadores financieros pueden considerarse asesores financieros. Los planificadores inmobiliarios y los banqueros también pueden caer bajo este paraguas.

Sin embargo, se puede hacer una distinción importante: es decir, un asesor financiero debe proporcionar orientación y asesoramiento.. Un asesor financiero se puede distinguir de un corredor de bolsa de ejecución que simplemente realiza operaciones para los clientes. o un contador fiscal que simplemente prepara declaraciones de impuestos sin brindar asesoramiento sobre cómo maximizar las ventajas fiscales.

Además, lo que puede pasar como un asesor financiero en algunos casos puede ser simplemente un vendedor de productos, como un corredor de bolsa o un agente de seguros de vida. Un verdadero asesor financiero debe ser un profesional financiero bien educado, acreditado y experimentado que trabaje en nombre de sus clientes, como opuesto a servir los intereses de una institución financiera maximizando las ventas de ciertos productos o capitalizando las comisiones de Ventas.

Por lo general, un asesor financiero es un profesional independiente que opera en calidad de fiduciario en el que los intereses de un cliente son antes que los suyos. Sin embargo, solo Asesores de inversiones registrados (ARI), que se rigen por la Ley de Asesores de Inversiones de 1940, están sujetos a un verdadero estándar fiduciario. Este estándar fiduciario exige que un ARI siempre debe anteponer incondicionalmente los mejores intereses del cliente a los suyos, independientemente de todas las demás circunstancias.Hay algunos agentes y corredores que optan por ejercer en esta capacidad, como fiduciarios, como una forma de atraer clientes. Sin embargo, su estructura de compensación es tal que están sujetos a los contratos de las empresas donde trabajan.

La distinción fiduciaria

Desde la promulgación de la Ley de Asesores de Inversiones de 1940, han existido dos tipos de relaciones entre los intermediarios financieros y sus clientes. Estos son los estándar de razonabilidad y el mas estricto estándar fiduciario. Estas relaciones caracterizan la naturaleza de las transacciones entre representantes registrados y clientes en el espacio del corredor de bolsa. Existe una relación fiduciaria que requiere asesores registrados ante el Comisión Nacional del Mercado de Valores (SEC) como Asesores de Inversiones Registrados para ejercer deberes de lealtad, cuidado y divulgación completa en sus interacciones con los clientes.

Mientras que el primero se basa en el principio de "advertencia emptor"guiado por reglas autónomas de" idoneidad "y" razonabilidad "al recomendar una inversión producto o estrategia, esta última se basa en leyes federales que imponen la más alta ética normas. En esencia, la relación fiduciaria se basa en la necesidad de que un asesor financiero actúe en nombre de un cliente de una manera en que el cliente actuaría por sí mismo si tuviera los conocimientos y habilidades necesarios para hacerlo.

Asesores financieros vs. Planificadores financieros

El planificador financiero es un tipo particular de asesor financiero que se especializa en ayudar a empresas e individuos a crear un programa para alcanzar metas financieras a largo plazo.

Un planificador financiero puede tener una especialidad en inversiones, impuestos, jubilación y planificación patrimonial. Además, el planeador financiero puede tener varias licencias o designaciones, como Planificador Financiero Certificado (CFP) designacion. Los planificadores financieros pueden especializarse en planificación fiscal, asignación de activos, gestión de riesgos, planificación de la jubilación y / o planificación patrimonial.