Cualificaciones que todo asesor financiero necesita
A asesor financiero es un profesional que trabaja de forma independiente o bien es empleado de una firma financiera que brinda orientación a los clientes sobre decisiones de inversión y dinero. Los asesores ganan dinero cobrando a los clientes una comisión por las operaciones o una tarifa de asesoría por las cuentas administradas. En los últimos años, la industria de la asesoría financiera ha pasado del típico rol de “corredor de bolsa” al enfoque de planificación financiera más integral.
No todos en el espacio de la asesoría financiera tienen los mismos conocimientos, experiencia o habilidades. A continuación, describimos algunos factores clave que debe tener en cuenta para asegurarse de que su profesional financiero esté calificado para un buen trabajo.
Conclusiones clave
- Los buenos asesores financieros deben estar debidamente calificados para administrar sus inversiones y brindarle buenos consejos sobre sus asuntos de dinero.
- Tener formación y educación académica y profesional es un buen indicador de que su asesor está conectado al mundo de las finanzas y la economía y comprende muchas de sus complejidades.
- Las credenciales adicionales, como la designación CFP o CFA, pueden brindarle más confianza en que su asesor ha recibido una educación profesional rigurosa y ha aprobado los exámenes de calificación de su conocimiento.
Requisitos educativos
Las firmas de corretaje requieren que todos los nuevos solicitantes de asesores financieros tengan al menos una licenciatura de una institución educativa acreditada. La especialidad puede variar, pero la mayoría son en finanzas, marketing o negocios. A Maestría en Administración de Empresas (MBA) no es un requisito, pero ciertamente se suma al currículum del asesor financiero.
Licencias Profesionales
Los asesores financieros deben aprobar y poseer la licencia de Representante General de Valores, también conocida como Serie 7. Esta prueba cubre todo el conocimiento y las regulaciones básicas de inversión que los asesores financieros deben conocer. Los asesores financieros también tienen la Serie 63 licencia, que es la licencia estatal del Agente Uniforme de Valores. Esto permite a los asesores realizar negocios en varios estados. Los asesores que deseen cobrar honorarios de asesoría también deben realizar el examen de la Serie 65 o el examen de la Ley Uniforme de Asesores de Inversiones. Estas tres licencias pertenecen a la mayoría de los asesores financieros de la industria.
Hay muchas otras licencias que los asesores financieros pueden obtener y que les permiten vender productos adicionales. Muchos asesores obtienen las licencias de seguros de vida, de salud y de seguros variables de su estado. Esto le permite al asesor vender seguros de vida, seguros de salud, cuidados a largo plazo y anualidades variables. Hay varias otras inversiones que requieren licencia antes de que puedan venderse, como futuros administrados que requieren una Serie 31 o productos básicos que requieren una Serie 3.
Certificaciones y designaciones
Los asesores financieros pueden establecer aún más su credibilidad al obtener una certificación. No se requieren certificaciones, pero las firmas de corretaje las recomiendan. La certificación más popular es CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Este examen lo emite el Certified Financial Planner Board of Standards Inc. y evalúa a los asesores sobre su capacidad y aptitud para tener un enfoque holístico integral de la planificación financiera. La Junta de CFP también tiene un estricto código de ética y un estándar de responsabilidad profesional que les permite a los clientes saber que cualquier persona que mantenga el CFP marca es de alta integridad.
Hay muchas otras designaciones disponibles para los asesores financieros. The Chartered Financial Consultant (ChFC) es publicado por el American College y ofrece un programa similar al CFP. Hay muchas designaciones y certificaciones diferentes disponibles, y algunas son considerablemente más difíciles de obtener que otras.
Antecedentes y habilidades
Los asesores financieros también deben tener experiencia en el mundo real, preferiblemente en un entorno comercial o de ventas. Los asesores requieren habilidades de ventas interpersonales, ya que el objetivo es atraer nuevos clientes. Si un nuevo asesor financiero tiene dificultades para comunicarse y vender a los clientes potenciales, no hay posibilidad de éxito.
Los nuevos asesores financieros también rara vez se contratan directamente después de la universidad, porque necesitan experiencia. La mayoría de los asesores tienden a tener una carrera previa en otra industria. Los gerentes de sucursal, que a menudo están a cargo de la contratación, tienen más confianza en contratar a un solicitante de mediana edad con experiencia que a un joven de rostro fresco.
Los asesores también deben tener una calidad empresarial, similar al propietario de un negocio. Una vez que un asesor establece un libro de negocios, este espíritu emprendedor es lo que diferencia a los exitosos de los mediocres. Mantener clientes y una práctica de asesoría financiera es similar a administrar un negocio. Los asesores exitosos emplean un enfoque sistemático para el servicio al cliente, el marketing y la inversión. Estos asesores son proactivos, en lugar de reactivos, con los clientes. Allí las prácticas funcionan como una máquina bien engrasada que está preparada para crecer.