Definición consecutiva de deducible

¿Qué es un deducible consecutivo?

En el industria de seguros, el término "deducible consecutivo" se refiere a una póliza de seguro en la que el deducible es igual al monto total de la póliza.

Los contratos de seguro con este tipo de deducibles se denominan "pólizas de fachada", es decir, pólizas emitidas por una compañía de seguros con el fin de permitir al titular de la póliza autoaseguro. El asegurado sería entonces responsable de cubrir los daños que pudieran ocurrir en virtud del contrato, aunque técnicamente estén cubiertos por una aseguradora.

Comprensión de los deducibles consecutivos

Los deducibles son una característica normal de la mayoría de los contratos de seguro, particularmente para seguro de salud, seguro de auto, y propiedad y casualidad pólizas de seguro. Estos deducibles son los fuera del presupuesto que el asegurado debe pagar cuando presenta una reclamación.

Por ejemplo, si un titular de póliza presenta un reclamo de $ 4,000 y tiene un deducible de $ 1,000, deberá pagar $ 1,000 de su bolsillo y su reclamo solo cubriría el saldo restante de $ 3,000. En igualdad de condiciones, los deducibles más altos conducen a primas de seguros, y viceversa.

En esencia, un deducible consecutivo es simplemente un contrato de seguro en el que el deducible es igual al monto de la cobertura total. En nuestro ejemplo anterior, la póliza tendría un deducible consecutivo si el deducible fuera de $ 4,000 en lugar de $ 1,000. En ese escenario, el asegurado tendría que pagar el reclamo completo de su bolsillo a pesar de que técnicamente haya comprado un seguro.

A simple vista, puede parecer extraño que alguien elija comprar un seguro con un deducible consecutivo. Sin embargo, hay circunstancias en las que hacerlo puede tener sentido económico. Para empezar, cuando alguien contrata una póliza de seguro con un deducible consecutivo, la compañía de seguros, también conocida como empresa de fachada,suscribe el contrato de seguro y garantiza la capacidad del titular de la póliza para pagar cualquier reclamación.

Esto significa que el asegurado puede beneficiarse del análisis de riesgos realizado por la compañía de seguros. En otros casos, se utilizan deducibles consecutivos cuando se trata de compañías de seguros cautivas.

Ejemplo del mundo real de un deducible consecutivo

Una de las principales áreas en las que se utilizan deducibles consecutivos es en relación con compañías de seguros cautivas. Estas aseguradoras son empresas subsidiarias de una organización matriz más grande y, a menudo, tienen la tarea de satisfacer las necesidades de seguros de su empresa matriz. La empresa matriz está dispuesta a poner en riesgo su propio capital y puede simplemente utilizar la compañía de seguros cautiva como una forma de autoasegurarse de una manera que cumpla con sus regulaciones estatales de seguros.

Por ejemplo, en lugar de simplemente apartar efectivo como fondo de día lluvioso, una empresa matriz puede contratar una póliza de seguro con su empresa de seguros cautiva e incluir un deducible consecutivo en la póliza. De esa forma, la firma ha recibido técnicamente un seguro de un tercero, sin traspasar ningún riesgo financiero a la aseguradora cautiva.

El uso de compañías de seguros cautivas para autoasegurarse también puede beneficiar a las empresas matrices en términos de sus impuestos. Por un lado, las primas pagadas por la empresa matriz a su aseguradora cautiva a menudo son deducible de impuestos. Pero más allá de eso, estas compañías de seguros cautivas a menudo se establecen en paraísos fiscales en el extranjero en el que los beneficios se gravan a una tasa mucho más baja de lo que sería posible a nivel nacional.