¿Necesitan asesores financieros los propietarios de pequeñas empresas?

Según el Pew Research Center, 16 millones de estadounidenses trabajan por cuenta propia. Cuando se incluyen los autónomos y las personas que trabajan para ellos, esto representa el 30% de la población activa.

Los emprendedores individuales enfrentan desafíos que muchos otros trabajadores no tienen, sobre todo el hecho de que no tienen una empresa que ofrezca automáticamente ahorros para la jubilación. Si eres un emprendedor independiente, debes elaborar tu propio plan.

Incluso si el propietario de una pequeña empresa ha hecho los planes necesarios para el futuro, sería difícil para el propietario de la pequeña empresa invertir estratégicamente para el futuro cercano cuando tengan que lidiar con decisiones de personal, asignación de capital, cómo aumentar las ventas, cómo reducir costos y sacar constantemente incendios. Por esta razón, puede resultar especialmente ventajoso para los propietarios de pequeñas empresas consultar los servicios de un asesor financiero.

La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas quieren que su negocio, su futuro y el futuro de sus hijos estén bajo su control. Esto es comprensible, pero si todo ese tiempo y energía se invierte en el negocio, ¿quién va a vigilar atentamente las finanzas personales? El propietario de una pequeña empresa no tendrá tiempo para ver si el dólar estadounidense se está apreciando o depreciándose y cómo podría afectar su Apple Inc. (AAPL) inversión para el trimestre actual. Tampoco tienen tiempo para profundizar en 10-Q y 10-K, seguir los movimientos de las tasas de interés, leer los estados de cuenta de la Reserva Federal y rastrear Divisas movimientos.

Además, un asesor financiero puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a elaborar un plan formal para transferir su negocio a un nuevo propietario cuando se acerque la jubilación.

En resumen, el propietario de una pequeña empresa inteligente sabe que la delegación a la parte adecuada ahorra tiempo y es fiscalmente gratificante. Por lo tanto, el propietario de una pequeña empresa considerará seriamente contratar a un asesor financiero. Sin embargo, ese es solo el primer paso. Ahora, el propietario de una pequeña empresa debe decidir qué asesor financiero contratar.

El factor más importante

Securian Financial Group realizó un estudio sobre lo que la gente consideraba los factores más importantes a la hora de seleccionar un asesor financiero.En una palabra, el factor más importante fue la capacidad de un asesor financiero para construir una relación de confianza con su cliente. Para desglosarlo, considerando las siguientes estadísticas, en cuanto a su importancia relativa para los entrevistados:

• Conoce mis necesidades: 27%
• Respetar / conocer la marca / empresa para la que trabaja: 26%
• Fácil de hablar: 26%
• Recomendación de un colega: 23%
• Recomendación de amigo / familia: 23%
• Relación personal existente: 22%

Ahora eche un vistazo al resto de la lista y observe que ninguno de estos factores se relaciona con la relación entre el cliente y su asesor financiero:

• Costo de los servicios: 21%
• Recomendación bancaria o contable: 14%
• Experiencia en una industria específica: 12%
• Podría identificarse con el propietario de una pequeña empresa: 12%
• Oferta de producto específico: 9%
• Ubicación conveniente: 7%

Preguntas que hacer

Saber que una buena relación es el factor más importante para el éxito a largo plazo es importante, pero no simplifica el proceso de contratación de un asesor financiero. Para hacer eso, haga las siguientes preguntas:

1. Eres tú basado en comisiones o basado en honorarios?

Está buscando una tarifa basada en honorarios, lo que significa que un asesor financiero cobrará por su tiempo y asesoramiento en función de una cantidad fija o un porcentaje de los activos administrados trimestralmente. La razón por la que las tarifas son a menudo una mejor opción es la transparencia total. Un asesor financiero basado en comisiones ganará dinero con los productos financieros que le vendan, lo que conduce a una relación más impersonal.

2. ¿Se especializa en trabajar con propietarios de pequeñas empresas?

3. Eres un CFP?

Un CFP debe cumplir con los requisitos de educación, exámenes, experiencia y ética.

4. ¿Cómo puedes ahorrarme tiempo?

5. ¿Qué tipo de tecnología avanzada utiliza para mantenerse al día con el resto de la industria?

6. ¿Cómo ofrecerá un servicio personalizado?

7. ¿Puede ayudarme a formular un plan de sucesión empresarial, incluida la planificación fiscal, legal y de seguros?

8. ¿Tiene referencias?

Una vez que tenga todas las respuestas, asegúrese de que el candidato tenga una buena reputación consultando el tablero de la CFP.

La línea de fondo

Sí, el propietario de una pequeña empresa necesita un asesor financiero. Si sigue los consejos anteriores, debería aumentar sus probabilidades de encontrar un asesor financiero que sea adecuado para usted.