Definición de número de tránsito de enrutamiento

¿Qué es un número de tránsito de ruta?

Un número de tránsito de ruta es un número de nueve dígitos que se utiliza para identificar un banco o institución financiera al compensar fondos para transferencias electrónicas o procesar cheques en los Estados Unidos. Un número de tránsito de ruta también se usa en banca en línea y cámaras de compensación para transacciones financieras. Solo los bancos autorizados a nivel federal y estatal que son elegibles para mantener una cuenta en un Banco de la Reserva Federal reciben números de ruta de tránsito.

Cómo funcionan los números de ruta de tránsito

El número de tránsito bancario de ruta se encuentra en la parte inferior de un cheque y son los primeros nueve dígitos en el extremo izquierdo. Los primeros cuatro dígitos designan el Banco de la Reserva Federal del distrito donde se encuentra la institución. Los siguientes cuatro dígitos denotan el banco en sí, mientras que el último dígito es un clasificador para el cheque o instrumento negociable.

Los números que siguen al número de ruta de tránsito en un cheque son el número de cuenta y número de cheque del banco del que se extraerán los fondos. Todos los cheques emitidos en bancos autorizados por el estado o el gobierno federal tendrán números de ruta de tránsito en la parte inferior.

Cómo se utilizan los números de ruta de tránsito

Los números de ruta de tránsito se utilizan a menudo al configurar un transferencia bancaria relación con su banco personal o comercial. Una transferencia bancaria es un pago electrónico de fondos a través de una red administrada por cientos de bancos en todo el mundo. Si bien ninguna moneda física se mueve entre las instituciones financieras durante una transferencia bancaria, la información pasa entre bancos, incluida la información de la cuenta del destinatario, el número de cuenta bancaria del destinatario y el monto del transferir. Como resultado, un número de tránsito de enrutamiento correcto es fundamental para garantizar que la información confidencial se dirija a la parte receptora adecuada y que la transacción se realice sin problemas.

Los números de ruta de tránsito también están involucrados en los depósitos directos de dinero de los empleadores que pagan a los empleados y los reembolsos de impuestos sobre la renta del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Un depósito directo permite al remitente depositar fondos directamente en la cuenta bancaria del destinatario de forma electrónica, en lugar de emitir un cheque en papel.

Número de tránsito vs. Número de ruta

Hay algunos términos que son sinónimos de "número de ruta de tránsito", incluidos "número de ruta", "número de tránsito" y "número ABA". ABA es un acrónimo de Asociación Americana de Banqueros, que estableció estos números en 1910. Los términos "enrutamiento", "tránsito" y "ABA" a menudo se usan indistintamente. Los números de ruta se establecieron originalmente para las cuentas corrientes, pero desde entonces han evolucionado para incluir la identificación de los bancos también durante las transacciones electrónicas.

Consideraciones Especiales

Antes de la invención de Internet y el uso generalizado de las computadoras, el fraude con cheques era un problema importante. Los estafadores podrían falsificar un número de ruta en un cheque e intentar cobrar el cheque en un banco local. Sin los bancos en un sistema informático interconectado, era difícil verificar los números de ruta de las cuentas corrientes, lo que conducía a casos de fraude y robo.

A pesar de los avances en la tecnología y las mejoras en la seguridad que involucran transacciones electrónicas, el fraude continúa siendo un problema para las autoridades federales. En febrero de 2018 en Knoxville, Tennessee, un jurado encontró a Randall Keith Beane y Heather Ann Tucci-Jarraf culpables de lavado de dinero. Beane también fue declarado culpable de fraude electrónico.

Bajo la dirección de Tucci-Jarraf, un ex fiscal que tiene un seguimiento sustancial en línea como defensor del radical "soberano de ciudadanos ", Beane aprovechó los retrasos automáticos presentes en las transferencias de dinero dentro del sistema bancario de los Estados Unidos para compra certificados de depósito (CD). Usó el número de ruta de la Reserva Federal de los Estados Unidos junto con un número de cuenta corriente falso para lograrlo. Luego, Beane, un veterano de la Fuerza Aérea de EE. UU., Liquidó rápidamente los CD y colocó los nuevos fondos en su banco. cuentas con United Services Automobile Association (USAA), un servicio de banca en línea para militares personal. Las reglas de USAA permitían que los fondos se retiraran antes de la aprobación y el financiamiento de la transacción, y Beane lo hizo de inmediato.

Tomó ese dinero, abrió $ 31 millones en CD y pudo cobrar alrededor de $ 2 millones antes de que USAA se enterara del fraude. Beane usó el efectivo para pagar deudas y comprar una casa rodante de $ 500,000, con dicha compra oculta por un fideicomiso establecido por Tucci-Jarraf, según los fiscales. El número de ruta de la Reserva Federal de los Estados Unidos fue clave para permitir que Beane y Tucci-Jarraf llevaran a cabo el truco financiero.