Revisión del seguro de auto de State Farm 2021

Artículo revisado en 22 de enero de 2021

Pros explicados

• Múltiples descuentos en pólizas disponibles –State Farm tiene una serie de descuentos que puede aprovechar para reducir sus primas, incluidos programas como Drive Safe and Save, Steer Clear y Good Student Rewards, así como un descuento por agrupar pólizas con State Granja.
• Aplicación móvil útil –State Farm opera una aplicación móvil galardonada. Puede usarlo para obtener asistencia en el camino, presentar reclamos, acceder a sus tarjetas de seguro y realizar pagos.
• Fuertes calificaciones de terceros –State Farm es una de las principales compañías de seguros del país. En el Estudio de satisfacción de reclamaciones de automóviles de J.D. Power 2019, State Farm ocupó el quinto lugar entre 23 empresas en términos de satisfacción del cliente.

Desventajas explicadas

• Debe enviar información personal para obtener una cotización –Para obtener una cotización de State Farm en línea, debe enviar su información personal, incluida la fecha de nacimiento, número de licencia de conducir, historial de conducción, información de contacto y número de información del vehículo de su automóvil (VIN).
• La capacidad de respuesta del agente puede variar –State Farm conecta a los clientes con agentes locales. Si bien muchos clientes aprecian la atención personalizada que ofrecen los agentes, la capacidad de respuesta de los agentes y los niveles de servicio al cliente pueden variar de un agente a otro.
• La cobertura de viaje compartido no está disponible en todos los estados –Si bien State Farm ofrece seguro de viaje compartido en algunas áreas, no está disponible en todos los estados.

Cobertura de seguro de auto de State Farm

State Farm ofrece las siguientes opciones de cobertura de seguro de automóvil:

• Colisión - Si su automóvil tiene un accidente con otro vehículo u objeto, seguro de colisión paga por sus reparaciones o reemplazo.
• Exhaustivo - Si su vehículo se daña por circunstancias distintas a un accidente o es robado, cobertura completa paga por sus reparaciones o reemplazo.
• Responsabilidad - Si tuvo un accidente y fue responsable de que ocurriera, cobertura de responsabilidad paga los gastos médicos, las reparaciones del vehículo y los daños a la propiedad de la otra parte.
• Gastos de viaje y alquiler de coches - Si necesita alquilar un automóvil o pagar un hotel después de un accidente, la cobertura de gastos de viaje y alquiler de automóvil lo ayudará a cubrir esos gastos.
• Vehículo de motor sin seguro - Si se lesiona en un accidente causado por alguien que no tiene seguro de responsabilidad civil, cobertura de vehículos motorizados no asegurados ayudará a pagar sus gastos médicos.
• Vehículo motorizado con seguro insuficiente –Si se lesiona y el otro conductor tiene la culpa y no tiene cobertura suficiente, seguro de vehículos de motor con seguro insuficiente ayudará a cubrir sus tratamientos médicos.
• Pagos médicos –Si un asegurado resulta lesionado o muere en un accidente, cobertura de pagos médicos paga sus gastos médicos o funerarios.
• Servicio de emergencia en carretera - Si su automóvil se descompone, el servicio de emergencia en la carretera puede ayudarlo a volver a la carretera.
• Viaje compartido –Si maneja para un servicio de viaje compartido como Uber o Lyft, puede agregar el servicio de viaje compartido a su póliza en estados selectos. Según la compañía, la cobertura del conductor de viajes compartidos generalmente agregará entre un 15% y un 20% a la prima actual de su seguro de automóvil.

Factores que afectan sus primas

Si bien puede obtener una cotización en línea, existen varios factores que afectan las primas de su seguro de automóvil.

• Edad –Los conductores mayores tienden a sufrir menos accidentes que los conductores más jóvenes, por lo que generalmente pagan primas más bajas.
• Género –En promedio, las mujeres tienen menos accidentes que los hombres. Como resultado, sus primas son más baratas.
• Localización –El lugar donde vive juega un papel importante en sus tarifas. Si vive en una ciudad, probablemente pagará una tarifa más alta que alguien que viva en el campo o en los suburbios. Eso se debe a que es más probable que tenga un accidente o que le roben el vehículo.
• Vehículo –El tipo de automóvil que conduce, el tamaño de su motor y su perfil de seguridad afectan sus primas.
• Historial de conducción –Su historial de conducción afecta sus primas. Si tiene un historial de accidentes o conduciendo bajo los efectos del alcohol, pagará una prima mucho más alta que alguien con un historial de conducción limpio.

Descuentos en seguros de auto de State Farm

State Farm ofrece múltiples descuentos que pueden reducir las tarifas de su seguro, que incluyen:

• Descuento sin accidentes –Si su automóvil ha estado asegurado durante al menos tres años sin un accidente imputable, puede calificar para el descuento sin accidentes.
• Descuento en formación de conductores –Si todos los operadores de sus vehículos menores de 21 años completan un curso de educación para conductores aprobado, puede calificar para el descuento de capacitación para conductores.
• Programa Drive Safe and Save –Inscríbase en el programa Drive Safe and Save y State Farm utilizará la información de su teléfono inteligente para calcular su descuento.
• Buen descuento por conducción –Si pasa tres años o más sin infracciones de tránsito o accidentes por culpa, puede calificar para el descuento por buena conducción.
• Recompensas por buenos estudiantes –Mantenga buenas calificaciones y podrá calificar para el programa Good Student Rewards hasta que cumpla 25 años.
• Descuento de vehículos múltiples –Si dos o más vehículos en su hogar están asegurados por State Farm, podría ahorrar hasta un 20%.
• Descuento de Steer Clear –Los conductores nuevos menores de 25 años sin accidentes o infracciones de tránsito en los últimos tres años pueden calificar para el programa Steer Clear y obtener hasta un 20% de descuento.

Disponibilidad del seguro de auto de State Farm

State Farm tiene licencia en los 50 estados y el Distrito de Columbia. Sin embargo, su opción de seguro de viaje compartido no está disponible en todas partes. Comuníquese con su agente de State Farm local para ver qué opciones de cobertura están disponibles en su área.

Servicio al cliente de State Farm

State Farm tiene más de 19,000 agentes de seguros en todo el país. Puede comunicarse con los agentes por teléfono, por correo electrónico o en persona durante el horario comercial normal. Si necesita ayuda fuera del horario comercial, el equipo de servicio al cliente de State Farm está disponible por teléfono las 24 horas del día, los siete días de la semana.

La aplicación móvil de State Farm ha ganado premios. En 2019 fue el ganador del premio Mobile Web Award a la mejor aplicación móvil de seguros. Disponible para dispositivos Android e iOS, puede usarlo para solicitar asistencia en carretera de emergencia, presentar un reclamo, acceder a sus tarjetas de identificación de seguros y comunicarse con su agente de seguros.

State Farm tiene una sólida reputación en la industria de seguros. AM Best, una agencia de calificación crediticia enfocada en la industria de seguros, otorgó a State Farm una calificación de solidez financiera A ++ (superior), la más alta. Y, como se señaló anteriormente, en el Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de 2020 de J.D. Power en EE. UU., State Farm ocupó el sexto lugar entre las 23 aseguradoras de automóviles nacionales.

Índice de quejas

El Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) mantiene una base de datos de quejas sobre compañías de seguros. Cada año, la NAIC publica los índices de quejas de las empresas, un número que refleja la cantidad de quejas que recibió una empresa en relación con su participación de mercado. Los puntajes de 1.0 se consideran promedio. Cualquier valor por encima de 1.0 significa que la compañía recibió más quejas de las típicas, mientras que las puntuaciones por debajo de 1.0 significan lo contrario. En 2020, State Farm tenía un índice de quejas de 1,45, lo que significa que tenía un índice de quejas peor que el promedio.

Otro seguro proporcionado por State Farm

State Farm ofrece varios productos de seguros, que incluyen:

• Seguro de barco
• Seguro de vehículos todoterreno
• Seguro de casa rodante
• Seguro de responsabilidad comercial y profesional
• Seguro para propietarios de casas
• Seguro de condominio
• Seguro para casas prefabricadas
• Seguro para granjas y ranchos
• Seguro de vida
• Seguro de moto
• Seguro médico para mascotas
• Seguro de artículos personales
• El seguro para inquilinos
• Seguro de propiedad de alquiler
• Seguro para pequeñas empresas
• Seguro de robo de identidad

Cómo hacer una reclamación de seguro de automóvil con State Farm

Puede presentar un reclamo a través de la aplicación móvil, en el sitio web de la empresa o llamando a su agente local de State Farm. Si desea informar un reclamo por teléfono después del horario laboral normal, puede llamar al 800-732-5246.

Para informar un reclamo, se le pedirá que proporcione:

• Donde ocurrió el incidente
• La fecha y la hora en que sucedió
• Una descripción de lo que pasó.
• Si corresponde, el número de denuncia policial y la información de contacto del otro conductor o propietario

Después de informar su reclamo, State Farm revisará los detalles. Se comunicará con usted si necesita información adicional y le notificará sobre los próximos pasos. Un agente le informará sobre su presupuesto y las opciones de reparación.

Política de cancelación del seguro de auto de State Farm

Puedes cancelar tu póliza de State Farm sin pagar una tarifa de cancelación. Puede cancelar su póliza por teléfono, en persona o por correo. Puede comunicarse con su agente local o llamar al 800-782-8332. Cuando esté listo para cancelar, esté preparado para proporcionar su número de póliza, nombre y fecha de nacimiento.

Obtén una cotización de seguro de State Farm

Puedes obtener una cotización de seguro de auto de State Farm en línea. Para hacerlo, deberá ingresar la siguiente información sobre su automóvil y usted mismo:

• Año, marca y modelo
• Número VIN
• Información de financiamiento
• Kilometraje y uso estimado
• Número de carnet de conducir
• Fecha de nacimiento
• Género 
• Estado civil
• Nivel de Educación
• Información del contacto

State Farm utilizará esta información para generar tu cotización, que puedes personalizar.

Compare otras revisiones de seguros de automóvil

State Farm es la compañía de seguros de automóviles más grande del país y ofrece múltiples opciones de cobertura y descuentos. Sin embargo, no es la mejor compañía de seguros para todos. Dependiendo de tu ubicación, historial de manejo y vehículo, State Farm puede ser más costoso que tus otras opciones. Antes de seleccionar una aseguradora, es una buena idea para comparar cotizaciones de varias empresas.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales e integrales de los proveedores de seguros de automóviles. Revisamos las opciones de cobertura de cada proveedor de seguros, los descuentos disponibles, los servicios al cliente y calificaciones de satisfacción para garantizar que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la decisión de seguro correcta para sus necesidades.

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