Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF)
¿Qué es el Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF)?
El Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF) era un fondo de seguros del gobierno para ahorros y préstamos y instituciones de ahorro en los Estados Unidos para proteger a los depositantes de pérdidas por falla institucional.
SAIF se creó a raíz de la crisis de ahorro y crédito de finales de la década de 1980, durante la cual las malas propiedades inmobiliarias Las inversiones llevaron al fracaso de más de 1,000 de las instituciones de ahorro y préstamo de Estados Unidos, lo que les costó a los contribuyentes más de $ 160 mil millones.
El fondo fue establecido por primera vez por la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de las Instituciones Financieras de 1989 para brindar una cobertura protectora similar a la de los consumidores. Corporación Federal de Seguros de Depósitos, o FDIC hace para las cuentas bancarias. La FDIC se creó en 1933 durante la Gran Depresión como una forma de proteger los ahorros de los consumidores y restaurar la confianza en los bancos estadounidenses.
SAIF fue administrado como un fondo independiente por la FDIC hasta 2006, cuando se combinó con otro de los programas de seguros bancarios de esa agencia, el Fondo de Seguros Bancarios o BIF.
Entendiendo el Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF)
El Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros reemplazó inicialmente a la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos, o FSLIC, que se había declarado insolvente durante la década de 1980 Crisis de S&L. A pesar de haber sido recapitalizado varias veces en la segunda mitad de los años 80 con decenas de miles de millones de dólares de los contribuyentes, la FSLIC fue finalmente abolida, para ser reemplazada por SAIF administrada por la FDIC.
Como la FDIC observado en 2005 antes de la fusión con BIF, SAIF se financiaba principalmente a partir de dos flujos de ingresos: intereses devengados por inversiones en obligaciones del Tesoro de los EE. UU. y evaluaciones de seguros de depósitos. Otros fondos también podrían provenir de El Tesoro de los Estados Unidos préstamos, el Banco Federal de Financiamiento y los Bancos Federales de Préstamos para Vivienda.
"La FDIC tiene autoridad para pedir prestado al Tesoro de los Estados Unidos hasta $ 30 mil millones para propósitos de seguros en nombre de la SAIF y el BIF", según la agencia. "Una fórmula estatutaria, conocida como Límite Máximo de Obligaciones (MOL), limita el monto de las obligaciones que la SAIF puede contraer con suma de su efectivo, el 90 por ciento del valor justo de mercado de otros activos y la cantidad autorizada para tomar prestada de los EE. UU. Tesorería. El MOL de la SAIF fue de $ 21.000 millones al 31 de diciembre de 2005 y 2004, respectivamente.
Fusión de SAIF con BIF
En marzo de 2006, el Congreso de los Estados Unidos pidió que SAIF se fusionara con otro de los de la FDIC. fondos administrados, el Fondo de Seguro Bancario, como parte de la aprobación de la Reforma Federal del Seguro de Depósitos Ley de 2005.
La idea de una fusión con BIF se había estado considerando durante algún tiempo. En un informe de la FDIC de 1999, el economista Robert Oshinsky explicó por qué.
Desde su creación, SAIF se ha considerado vulnerable, "en parte por su pequeño tamaño y en parte por su concentración geográfica. Las instituciones miembros de SAIF constituyen una porción mucho más pequeña de las organizaciones bancarias estadounidenses que las instituciones miembros del Fondo de Seguros Bancarios ", escribió Oshinsky.
"A fines de 1998, la SAIF tenía 1.430 miembros, aproximadamente el 16 por ciento del número de miembros del BIF", agregó, "y la SAIF aseguró un estimado de $ 709 mil millones en depósitos, aproximadamente el 33 por ciento de los depósitos estimados asegurados por el BIF.1 Además, las instituciones miembros de la SAIF están concentradas geográficamente, a diferencia de las instituciones ".