Las mejores compañías de seguros de salud
Ronni Sandroff es el ex director editorial de salud de Informes de los consumidores, donde ayudó a fundar el CR Health Ratings Center y publicó calificaciones únicas de seguros médicos, hospitales, médicos, tratamientos y medicamentos recetados. En sus más de 35 años como periodista, también ha sido editora de Tiempos de oncología y MEDICA. Su trabajo ha aparecido en Revista del New York Times, Psicología Hoy, y Deportes Ilustrados. Tiene una maestría del Taller de Escritores de la Universidad de Iowa y una licenciatura en inglés de Hunter College.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
Aetna
Un impresionante número de 43 planes Aetna Medicare Advantage vendidos en 37 estados, más el Distrito de Columbia, recibieron las mejores calificaciones de NCQA (4.0 o más) en 2019, destacando Connecticut y Maine. En 2020, los planes Aetna Medicare Advantage se pusieron a disposición en 264 nuevos condados en todo el país, lo que proporcionó a millones de beneficiarios de Medicare acceso a un plan de Aetna. La aseguradora también vende planes complementarios de Medicare (Medigap) en los 50 estados, así como planes de medicamentos recetados. Además de estos, también ofrecen una combinación de un producto complementario de Medicare para servicios dentales, de la vista y de la audición en muchos estados.
En el ámbito privado, Aetna es un importante proveedor de seguros médicos basados en empleadores. Un total de 4 planes de Aetna que prestan servicios en Idaho, Iowa, Pennsylvania, Utah y Wyoming llegaron a los primeros puestos de NCQA en 2019 y el 2021 J.D. Power U.S. Commercial Health Plan Study clasificó los planes Aetna de Ohio, Maryland y Virginia segundo. Además, los precios de Aetna parecen estar a un nivel más bajo que el de muchos competidores.
En noviembre de 2018, Aetna se convirtió en parte de CVS Health Company y comienzan a surgir sinergias entre las dos. Por ejemplo, los suscriptores del plan médico de Aetna con presión arterial alta pueden obtener un monitor doméstico gratuito en CVS. El monitoreo de enfermedades crónicas también puede estar disponible en las tiendas CVS.
Cruz azul / Escudo azul
Uno de cada tres estadounidenses tiene cobertura médica de Blue Cross Blue Shield. Los nombres en varios planes estatales incluyen Anthem, Independence, Hawaii Medical Service Association, Highmark y Wellmark, pero el 35 compañías independientes y operadas localmente de Blue Cross Blue Shield abren puertas en los 50 estados, Washington D.C. y Puerto Rico. A nivel nacional, más del 80% de los médicos y el 90% de los hospitales tienen contratos con compañías de Blue Cross Blue Shield, más que cualquier otra aseguradora.
En 2019, más de 40 planes de la compañía Blue Cross Blue Shield obtuvieron calificaciones de moderadas a altas de NCQA según la calidad clínica y satisfacción de los miembros, mientras que 10 planes de Anthem, incluidos algunos con calificaciones generales más bajas, obtuvieron una puntuación impresionante en la satisfacción del cliente. zona. Blue Cross Blue Shield ofrece seguro para empleadores, pólizas individuales en healthcare.gov y una variedad de planes de Medicare (Medigap, Medicamentos recetados Parte Dy Medicare Advantage).
Seguro médico de Cigna
No es sorprendente que una empresa que vende un producto llamado Global Health Advantage encabece nuestra lista de cobertura internacional. Esta empresa de servicios de salud global tiene 17 millones de clientes médicos en todo el mundo atendidos por una red global de 1,5 millones de profesionales de la salud con acceso a médicos en más de 30 países. Tiene más de 70.000 empleados. Cigna siguió los pasos de Aetna y CVS Health en 2018 al asociarse con Express Scripts, el administrador de beneficios de farmacia más grande del país, en un acuerdo destinado a reducir los costos y mejorar la atención.
En los EE. UU., 4 planes privados de Cigna obtuvieron las mejores calificaciones en NCQA. Aunque Cigna tuvo un desempeño superior en satisfacción del cliente en Illinois / Indiana, Virginia, Nueva Jersey y Ohio en el 2021 U.S. Commercial Member Health Plan Study de J.D. Power, fue clasificado entre los peores en su industria por la satisfacción de los miembros por el American Customer Satisfaction Index (ACSI) en 2020. Cigna vende planes médicos en 10 estados y planes dentales en los 50, además de D.C. Vende planes individuales en healthcare.gov en 220 condados en 10 estados. Cigna también expandió sus planes Medicare Advantage para llegar a un total de 369 condados en 23 estados, agregando cobertura en 5 nuevos estados para 2021.
Humana
Las pólizas de seguro médico no suelen cubrir gastos como anteojos y lentes de contacto; o exámenes dentales, coronas y aparatos. Humana, una empresa de salud y bienestar de amplia base, vende pólizas privadas en todas estas áreas, y la empresa tiene una gama de planes para personas que viven con afecciones crónicas que incluyen transiciones de una estadía en el hospital a atención domiciliaria y comidas entrega. Humana también se encuentra entre las empresas que ofrecen pólizas de necesidades especiales para personas con una enfermedad crónica grave o discapacitante o que viven en un centro de atención a largo plazo. A partir de 2018, Humana ya no ofrece planes médicos individuales, sino que se centra en soluciones de atención médica para empleadores, además de ofrecer planes de Medicare.
Cuatro planes privados de Humana (Kansas / Missouri, Wisconsin, 2 en Illinois) y 3 planes Humana Medicare Advantage (Florida, Illinois, Tennessee) recibieron una alta calificación por parte de NCQA. Humana lideró el paquete de satisfacción del cliente entre las aseguradoras de salud en 2020, según datos de la encuesta de ACSI. Las pólizas de Humana para HMO son relativamente asequibles.
Planes de salud de la Fundación Kaiser
La aseguradora sin fines de lucro Kaiser Foundation Health Plan Inc, parte de Kaiser Permanente, obtuvo calificaciones estelares para seguros privados, con un plan (Estados del Atlántico Medio) obteniendo un puntaje NCQA general superior de 5.0 y otros 7 planes, que van desde Georgia a California, ganando 4.0 a 4.5 calificaciones. En el campo de Medicare Advantage, Kaiser también fue un ganador con 8 planes en los escalones más altos. La compañía opera en 8 estados (California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington) y Washington, D.C.
Todos los planes privados y Medicare Advantage altamente calificados de Kaiser son HMO. Esta es una buena noticia para quienes necesitan un seguro médico económico porque las HMO tienen primas más bajas, sin deducibles y copagos y costos de medicamentos recetados más bajos. La desventaja de una HMO es la estipulación de que, excepto en emergencias, debe usar solo médicos, hospitales y otros servicios que estén en la red. Sin embargo, los planes brindan los mismos bienes esenciales que un plan PPO. Las pólizas de Kaiser tienen primas relativamente bajas.
United Healthcare Services Inc.
¿Quiere realizar un seguimiento de su salud en un Apple Watch? ¿Presentar reclamos, programar citas médicas y encontrar médicos en línea? La encuesta anual de United Healthcare de 2019 encontró que el 37% de los consumidores compran atención médica en una computadora o con aplicaciones móviles. La compañía está impulsando la "atención médica digital impulsada por el consumidor", que incluye tecnología portátil para glucosa. gestión, monitores de bebés inteligentes para bebés de alto riesgo y rastreadores de actividad que permiten a los participantes de fitness ganar premios monetarios.
Dos planes privados de United Healthcare (ambos en Rhode Island) obtuvieron un impresionante 4.5, mientras que 11 planes en 5 estados (Iowa, Massachusetts, Nebraska, New Hampshire, Wisconsin) obtuvieron 4.0 en NCQA general calificaciones. Un impresionante 34 de sus planes Medicare Advantage fueron altamente calificados, incluidos varios vendidos bajo el nombre de Sierra Health and Life Insurance Company, Inc.
United ofrece el espectro completo de programas de beneficios de salud para individuos, empleadores y beneficiarios de Medicare y Medicaid. Tiene contratos directos con más de 1.3 millones de médicos y profesionales de la atención, así como con 6.500 hospitales y otras instalaciones de atención en todo el país. Tanto los planes HMO como PPO están disponibles con acceso a cuentas de ahorro para la salud (HSA) y cuentas de gastos flexibles (FSA). Sus políticas pueden costar un poco más que algunos de sus competidores, pero puede valer la pena por las características adicionales.
HealthPartners
Bajo los nombres Group Health Plan, Inc y HealthPartners Insurance Company, esta empresa vende planes de Medicare en Minnesota, Wisconsin, Dakota del Norte, Dakota del Sur, Iowa e Illinois. Los tres planes privados obtuvieron calificaciones generales de 4.5 de NCQA.
A las personas que padecen diabetes les puede gustar este plan, ya que una de las promesas de HealthPartners a los consumidores es proporcionar suministros mensuales de insulina por no más de $ 25.
En general, la compañía ofrece tres planes separados en Minnesota y dos planes separados en Wisconsin, según el lugar donde viva y sus necesidades específicas de cobertura. La mayoría de las opciones están disponibles para quienes viven en el área de Twin Cities de Minnesota.
Harvard Pilgrim Health Care
Esta empresa sin fines de lucro de Nueva Inglaterra tiene planes con calificación 4.5 en 2 estados (Maine, Massachusetts), 1 de los cuales también obtuvo un impresionante 4.5 en prevención, y un plan con calificación 4.0 en New Hampshire. Los planes Harvard Pilgrim Passport y Access America son ofrecidos conjuntamente por Harvard Pilgrim y UnitedHealthcare, permitiendo a los miembros acceder a una red gigantesca de médicos en todo el país, miles de hospitales y servicios de salud flexibles beneficios.
Médicos del Distrito Capital
Este plan de salud sin fines de lucro y dirigido por médicos tiene algunos de los planes mejor calificados en el negocio. Dos planes obtuvieron un puntaje general de 5.0 de NCQA y se encontraban entre los 5 planes privados a nivel nacional que obtuvieron un puntaje de 5.0 en satisfacción del consumidor. Un tercer plan de CDPHP se ubicó cerca de la cima con 4.5 y el plan Medicare Advantage de la compañía también obtuvo una puntuación alta. Los planes están disponibles en 29 de los 62 condados de Nueva York. La compañía señala que ocho de sus 15 miembros de la junta son médicos.
¿Qué cubre el seguro médico?
Descubrirá que la cobertura del seguro médico varía bastante de un proveedor de seguros a otro, e incluso entre los planes individuales ofrecidos por un proveedor. Pero aunque sus opciones exactas varían, existen algunos estándares de cobertura obligatorios que toda póliza de seguro médico debe proporcionar.
Gracias a Ley de Asistencia Asequible, hay 10 categorías de servicios de salud que todos los planes de seguro de healtcare.gov deben cubrir, llamados Beneficios esenciales para la salud. Estos incluyen servicios de embarazo y parto, cobertura de medicamentos recetados, servicios de salud mental, atención hospitalaria para pacientes ambulatorios, atención preventiva, servicios de emergencia y más. Los planes también deben brindar cobertura dental a menores (la cobertura dental para adultos es opcional).
Los detalles exactos y los límites de esta cobertura pueden diferir de un estado a otro. Además, las grandes empresas que autoaseguran a los empleados no necesarios para seguir estos mismos estándares, aunque muchos todavía lo hacen. Querrá consultar con el plan de su empleador para ver exactamente qué está cubierto si se le ofrece un seguro médico a través de su trabajo.
¿Se requiere seguro médico?
Cuando se aprobó por primera vez la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, incluía un mandato de seguro médico; Si podía pagar un seguro médico adecuado ("cobertura mínima esencial") durante todo el año, pero optaba por no adquirirlo, debía pagar una multa. Esta tarifa generalmente se cobraba cuando llegaba el momento de presentar los impuestos de ese año y se aplicaba a todos los miembros de su hogar que no cumplían con los requisitos mínimos de atención médica.
Sin embargo, a partir del año del plan 2019, esta sanción, denominada Pago de responsabilidad compartida, se revirtió a nivel federal. Usted ya no es responsable de esta tarifa si elige no tener una cobertura mínima y no es necesaria ninguna exención para evitar la multa.
Sin embargo, hay son algunos estados que todavía tienen sus propios requisitos de cobertura de seguro médico. Asegúrese de verificar las leyes de su estado de residencia para ver qué nivel de seguro debe tener y qué sanciones, si corresponde, se aplican por no cumplir con estos estándares mínimos.
¿Cómo determinar el mejor plan de seguro médico?
Comprar un seguro médico puede ser un proceso arduo y confuso, especialmente cuando hay tantas opciones y costos a considerar.
Hay algunas preguntas que debe hacerse si desea facilitar un poco la búsqueda. Incluyen:
- ¿Mi empleador ofrece cobertura o tendré que comprar en el Mercado de seguros médicos? Un plan de trabajo, si se ofrece, puede ser más asequible que comprar un plan privado.
- ¿Con qué frecuencia anticipo usar mi cobertura? Si solo ve al médico para atención de rutina / preventiva, necesitará un plan muy diferente al de alguien que tiene una condición crónica o un niño con necesidades especiales.
- ¿Qué tipo de costos puedo esperar encontrar? Por lo general, tiene dos opciones para elegir: a deducible alto o primas más altas. Si no espera usar mucho su cobertura y puede pagar el costo de su bolsillo si hacer terminan necesitando atención seria: un plan con un deducible alto puede ahorrarle dinero durante todo el año. Por otro lado, si usted y su familia están en el consultorio del médico con frecuencia, pagar un poco más por las primas a cambio de un costo compartido / deducible más bajo puede ser la opción menos dolorosa.
- ¿Podré ver a mis mismos médicos? Si disfruta de ver a sus proveedores actuales, querrá asegurarse de que acepten su nuevo plan antes de cambiarse, o deberá buscar nuevos médicos.
- ¿Qué sucede si necesito atención de emergencia (especialmente cuando viajo)? Asegúrese de leer la letra pequeña y las opciones de cobertura antes de elegir un plan, especialmente si se encuentra con frecuencia en otros estados. Algunos planes tienen pautas más estrictas que otros cuando se trata de buscar atención médica mientras está fuera de casa.
Dependiendo de si está eligiendo un plan basado en el empleador o comprando en el Mercado, es posible que también desee comparar PPO vs. Opciones de HMO. También debe considerar si necesita un plan que también brinde cobertura dental y / o de la vista.
¿Cuánto cuesta el seguro médico?
Al igual que con cualquier producto de seguro, existen innumerables factores personales que intervienen en el cálculo del costo de la cobertura. Cuando se trata de primas de seguro médico, también debe tener en cuenta la diferencia entre los planes patrocinados por el empleador y los comprado en el Mercado, la diferencia entre la cobertura para una persona soltera y la de una familia, y si sus ingresos lo califican para crédito fiscal en las primas de su plan del Mercado.
Sin embargo, existen algunos factores que influyen en el cálculo general del costo de su seguro médico. Estos incluyen su edad, ubicación, categoría de plan, individuo vs. inscripción familiar y si es consumidor de tabaco o no.
Por ejemplo, ya sea que esté comprando un plan patrocinado por un empleador o uno en el Mercado, puede esperar que sus primas aumenten hasta en un 50% si fuma o vape. Cuando considera que las primas anuales de atención médica ya son un promedio de alrededor de $ 7, 470 para personas solteras y $ 21,324 para familias, un 50% adicional podría parecer significativo.
Examinamos los 126 planes de seguro médico mejor calificados por NCQA, el Comité Nacional de Garantía de Calidad, un grupo de calificación sin fines de lucro, y los agregamos por compañía de seguros. Luego, redujimos la lista a las empresas que tenían planes de alta calificación disponibles en varios estados. Para hacer la mejor lista, la mayoría de las empresas también tenían que tener al menos una calificación financiera A- de AM Best, Fitch o Standard & Poor's.
Luego, analizamos cualitativamente nuestras nueve compañías altamente calificadas para identificar fortalezas especiales que podrían atraer las prioridades de diferentes tipos de consumidores. Examinamos cómo se calificaron las empresas en las subcategorías de NCQA, en la encuesta ACSI (Índice de satisfacción del cliente estadounidense) de 2020 de aproximadamente 500,000 consumidores, y en la encuesta de satisfacción del cliente de 2021 J.D. Power de 32,066 miembros de planes de salud comerciales. Analizamos los perfiles de la empresa y las diez mejores reseñas para evaluar la profundidad y amplitud de las ofertas de cobertura de la empresa y los precios de los seguros individuales y basados en el empleador. Medicare Advantagey otros tipos de políticas.
También analizamos la disponibilidad, la cantidad de médicos, hospitales y sistemas médicos que contratan (o aceptan) la cobertura de una compañía de seguros en particular, y los tipos de cobertura ofrecidos. Y consideramos dónde operan estas compañías de seguros y si se pueden comprar planes en healthcare.gov.
El precio fue un factor importante en nuestra consideración y, por último, consideramos la cantidad de planes ofrecidos y qué tipo de límites de cobertura pueden elegir los consumidores mientras compran por su salud seguro.