El seguro de vida más asequible de 2021
Kate Dore, candidata a la certificación CFP, es experta en deudas, puntajes crediticios, productos bancarios, hipotecas, inversiones, impuestos sobre la renta, seguros, planificación patrimonial y préstamos para estudiantes. El trabajo de Kate ha aparecido en medios como Business Insider, Planificacion Financiera revista, MagnifyMoney, Credit Karma y Dinero simple revista. Recibió su licenciatura en Música con énfasis en Negocios Musicales de la Universidad de Massachusetts Lowell y su Certificado en Planificación Financiera de la Universidad de Belmont.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
Principal
La directora ganó nuestro primer lugar por varias razones. Además de ser una de las opciones más asequibles y convenientes, la historia, la reputación y la solidez financiera de la empresa la convierten en una opción sólida. Principal también brilla con el servicio al cliente y tiene menos quejas que el promedio de la industria.
La compañía obtuvo una alta calificación en satisfacción del cliente en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. 2020 de J.D. Power.Cotizaciones en línea para seguros de vida a término
Altos niveles de satisfacción del cliente.
Vida universal de supervivencia disponible
Sin seguro de vida
Sin opción por un plazo de 40 años
Horas de atención al cliente limitadas
Principal obtuvo nuestra clasificación más alta debido a sus primas asequibles, la reputación de la empresa, el servicio al cliente y la satisfacción general. Fundada en 1979, la empresa con sede en Des Moines, Iowa, ofrece productos de seguro y jubilación para personas y empresas. Principal tiene una calificación A + de AM Best y obtuvo 0.17 en el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) 2019, muy por debajo del promedio de la industria de 1.0.
Principal vende pólizas de seguro de vida que incluyen a término, universal y de supervivencia, pero actualmente no ofrece una póliza de vida completa. Puede convertir su seguro de vida temporal en una póliza permanente sin prueba de asegurabilidad. La compañía también le permite adaptar su póliza con varias opciones de cláusula adicional. Si necesita otros productos financieros, como una Roth IRA o una anualidad, Principal también los tiene.
Puede obtener una cotización rápida en línea para el seguro de vida a término, pero tendrá que hablar con un agente por teléfono o en persona para presentar la solicitud. Una vez que tenga el seguro, puede administrar su póliza en línea o comunicarse con el equipo de soporte de Principal por teléfono o correo electrónico.
Una mujer sana de 35 años puede gastar alrededor de $ 13 por mes en una póliza de seguro de vida a término de 20 años y $ 250,000. Para una mujer de 50 años, el precio por el mismo plazo y los beneficios por fallecimiento puede ser de aproximadamente $ 34 por mes.
Lea la reseña completa:Seguro de vida principal
Legal y General
Legal & General America hizo el corte con su seguro de vida a término asequible porque ofrece de 10 a 40 años pólizas a término con beneficios por fallecimiento acelerados incorporados y la opción de convertir a un seguro permanente hasta la edad 70. Los solicitantes de hasta 75 años pueden solicitar pólizas de plazo de 10 y 15 años, y un historial familiar de cáncer no afectará la elegibilidad.
Cotizaciones en línea para seguros de vida a término
Convertir seguro temporal en seguro permanente hasta los 70 años
Los antecedentes familiares de cáncer pueden no afectar la elegibilidad
Debe hablar con un agente para solicitar
Menos opciones para personalizar una política
Quejas de servicio al cliente en Trustpilot
Legal & General America obtuvo un alto puntaje con precios competitivos para seguros de vida a término y muchas formas de personalizar su póliza. Con sede en Londres, Legal & General America ha estado en el negocio desde 1836 e incluye a Banner Life y William Penn. Legal & General America ha obtenido una calificación A + de AM Best.Banner Life y William Penn obtuvieron buenos puntajes, con 0.07 y 0.00 respectivamente en el Índice de Quejas de 2019 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Legal & General America ofrece seguros de vida a término, de vida universal y de gastos finales. La compañía ofrece pólizas de seguro de vida a plazo de 10 a 40 años con beneficios por muerte acelerados incluidos. Puede solicitar una póliza a término de 10 o 15 años hasta los 75 años y puede convertir una póliza a término en un seguro permanente hasta los 70 años. Otra ventaja: es posible que los antecedentes de cáncer de su familia no lo descalifiquen de una póliza.
Puede obtener una cotización para una póliza de seguro de vida temporal en línea, pero tendrá que hablar con un agente para solicitarla. Puede ponerse en contacto con el equipo de asistencia de Legal & General America por teléfono o correo electrónico.
Una mujer sana de 35 años puede pagar un poco menos de $ 13 por mes por una póliza de seguro de vida a término de 20 años y $ 250,000. Pero una mujer de 50 años puede gastar alrededor de $ 35 al mes por una cobertura similar.
Protector
Protective superó a la competencia con primas asequibles para solicitantes más jóvenes y saludables. La compañía ofrece pólizas de seguro de vida a término económicas, y puede obtener una cotización rápida y solicitar en línea un seguro a término con un plazo de hasta 40 años. Protective también ofrece un asistente virtual 24/7 a través del chat para preguntas básicas.
Primas bajas para adultos jóvenes
Pólizas de plazo de 40 años disponibles
Cotización en línea y solicitud de pólizas a plazo
Más costoso para fumadores o solicitantes con problemas de salud
Sin cotizaciones en línea para toda la vida o universal
Por debajo del promedio en el estudio de seguros de vida 2020 de J.D. Power
Protective ocupó un lugar en nuestra lista porque ofrece algunas de las primas más bajas para solicitantes jóvenes y saludables, con cotizaciones en línea y la posibilidad de presentar solicitudes en línea. Fundada en 1907, la compañía con sede en Birmingham, Alabama, ofrece varios productos financieros y tiene una calificación A + con AM Best. Protective obtuvo un puntaje mejor que el promedio de la industria para el Índice de quejas NAIC 2019, con un puntaje de 0.17.
Protective vende seguros de vida a término, de vida entera y universal. La compañía ofrece una cobertura de hasta 40 años para algunos solicitantes y promociona un impresionante ahorro del 48% para los titulares de pólizas jóvenes y saludables. También puede tener la opción de convertir su póliza a término en un seguro permanente sin otro examen médico.
Si bien las pólizas a plazo ofrecen una cotización y una solicitud en línea, debe hablar con un representante para las pólizas universales o de por vida. Puede ponerse en contacto con el equipo de atención al cliente de Protective por teléfono o chatear con el asistente virtual de la empresa las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Una mujer sana de 35 años puede gastar alrededor de $ 15 por mes por una póliza a término de $ 250,000 a 20 años. El precio sube a alrededor de $ 39 por mes para una mujer de 50 años que solicita la misma póliza.
Lea la reseña completa: Seguro de vida protector
Mutual de Omaha
Mutual of Omaha obtuvo una puntuación alta porque ofrece una variedad de políticas para solicitantes mayores. La compañía se destaca por su cobertura universal y de por vida hasta los 85 años, y puede renovar el seguro de vida a término hasta los 94 años. La compañía también tiene un programa Mutual Perks para asegurados, con descuentos en anteojos y audífonos.
Opciones de políticas sólidas para personas mayores
Programa de beneficios mutuos
Posibilidad de reunirse en persona o por teléfono.
Proceso de solicitud menos conveniente
Sin cotizaciones en línea o solicitud para algunas políticas
Detalles limitados en el sitio web
Mutual of Omaha brilla por el seguro de vida de la compañía para personas mayores, que incluye pólizas universales hasta los 85 años y la capacidad de renovar pólizas a plazo hasta los 94 años. La compañía existe desde 1909 y tiene una variedad de productos de seguros. Mutual of Omaha tiene una calificación A + con AM Best y obtuvo 0.59 en el Índice de Quejas de 2019 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, que es mejor que el promedio.
Mutual of Omaha ofrece seguros de vida entera, temporal, universal, de vida entera para niños y de muerte accidental. La compañía también ofrece una impresionante lista de usuarios para personalizar su cobertura, como vivir beneficios, lo que le permite acceder a parte del valor en efectivo de su póliza para pagar enfermedades crónicas o terminales enfermedad. En 2020, la compañía lanzó su programa Mutual Perks, con descuentos en anteojos, audífonos, hipotecas, masajes, membresías de bajo costo en gimnasios y más.
Algunas pólizas le permiten obtener una cotización y aplicar en línea, pero otras requieren hablar con un agente. Mutual of Omaha ofrece apoyo a los asegurados por teléfono o correo electrónico. Dependiendo de dónde viva, también puede tener la oportunidad de reunirse con un agente en persona.
Una mujer sana de 35 años puede gastar alrededor de $ 15 por mes en una póliza de seguro de vida a término de 20 años. valorado en $ 250,000, y una mujer de 50 años puede tener una factura mensual de alrededor de $ 40 por mes por el mismo política.
Lea la reseña completa:Mutual of Omaha Life Insurance
Granja estatal
State Farm se aseguró un lugar en nuestra lista debido al excelente servicio al cliente de la compañía. La compañía obtuvo la clasificación más alta en satisfacción del cliente en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. 2020 de J.D. Power y obtuvo una buena puntuación en el Índice de quejas de 2019 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Descuentos en seguros combinados
Reúnase con el agente de seguros en persona, por teléfono o por chat
Algunas pólizas ofrecen cotizaciones en línea
No disponible en todos los estados
Sin cotizaciones en línea para algunas políticas
Pólizas limitadas de gastos finales y pólizas sin exámenes médicos
State Farm obtuvo altas calificaciones por su compromiso con el servicio y la satisfacción del cliente. La compañía ha estado en el negocio de los seguros desde 1922, ofreciendo seguros para automóviles, salud, hogar, inquilinos y de vida. State Farm tiene una clasificación crediticia A ++ de AM Best y obtuvo un puntaje de 0.24, mejor que el promedio nacional en el Índice de quejas NAIC 2019.
State Farm ofrece cobertura a término, de por vida y universal, y puedes ahorrar dinero al combinar tu póliza con otro seguro. Se destaca la devolución de la póliza de vida a término con prima, con la capacidad de recuperar sus primas después de que finalice el plazo de 20 o 30 años. También puede tener la opción de convertir su póliza a término en cobertura permanente antes de los 75 años, independientemente de su estado de salud. Dependiendo de dónde viva, puede comprar un seguro de vida en persona o por teléfono, y algunas pólizas ofrecen cotizaciones en línea. Puede hablar con el equipo de State Farm por teléfono o mediante la aplicación móvil de la empresa.
Una mujer sana de 35 años puede gastar alrededor de $ 19 por mes por una póliza de seguro de vida a término de 20 años valorada en $ 250,000, con tarifas adicionales para los jinetes adicionales. La misma póliza de seguro de vida puede costarle a una mujer de 50 años alrededor de $ 44 por mes.
Lea la reseña completa:Seguro de vida de State Farm
Otorgar
Bestow está en nuestra lista porque es una de las pocas agencias que no ofrece seguro de vida para exámenes médicos para todos los solicitantes. La compañía utiliza la suscripción acelerada para brindarle una decisión instantánea sobre el seguro de vida a término en 10 minutos. Si busca comodidad, vale la pena considerar las primas asequibles y la solicitud 100% en línea de Bestow.
No hay exámenes médicos para todos los solicitantes.
Cotizaciones en línea
Solicitud en línea con decisión instantánea
Solo disponible para edades de 18 a 60
No hay jinetes disponibles
Otorgue altas calificaciones obtenidas porque la empresa no requiere exámenes médicos. Fundada en 2016, la compañía con sede en Dallas, Texas, ofrece un tipo de póliza, seguro de vida a término sin exámenes médicos. North American Company for Life and Health Insurance® emite las pólizas de seguro de vida de Bestow y tiene una calificación A + de AM Best.
Bestow ofrece pólizas de seguro de vida a plazo de 10, 15, 20, 25 y 30 años únicamente. Puede presentar su solicitud entre las edades de 18 y 60, y la compañía utiliza un algoritmo para determinar su elegibilidad. Una restricción que debe conocer: no calificará para la póliza de plazo de 20 años si tiene 45 años o más. Además, Bestow no ofrece actualmente la oportunidad de personalizar sus pólizas de seguro de vida a término con cláusulas adicionales.
Bestow ofrece una cotización rápida en línea y puede solicitar una póliza de seguro de vida en minutos. La compañía ofrece políticas en la mayoría de los estados y puede hablar con un representante por teléfono o por chat en vivo.
Veredicto final
Es fácil sentirse abrumado por el costo del seguro de vida, especialmente si es mayor o tiene problemas de salud. Pero, afortunadamente, es posible que tenga más opciones de seguro de vida asequible de las que espera. Una póliza más barata puede tener un beneficio por fallecimiento menor, un plazo más corto o menos cláusulas adicionales, por lo que es esencial revisar los detalles completos de su póliza antes de inscribirse. Descubrimos que Principal ofrece la mejor experiencia en general, equilibrando opciones, servicios y precios. Aquí hay un resumen de cada compañía que revisamos y por qué se destacan por sus seguros de vida asequibles.
Comparar proveedores
| Compañía | Por qué lo elegimos | Característica destacada |
|---|---|---|
| Principal | Mejor en general | Políticas asequibles con excelente servicio al cliente y satisfacción general. |
| América legal y general | Políticas de mejor plazo | Pólizas a término de hasta 40 años con la posibilidad de convertirse en permanentes hasta los 70 años |
| Protector | Lo mejor para adultos jóvenes | Primas bajas para solicitantes jóvenes y saludables |
| Mutual de Omaha | Lo mejor para personas mayores | Cobertura permanente para solicitantes mayores de hasta 85 años |
| Granja estatal | Lo mejor para el servicio al cliente | Servicio al cliente de primer nivel |
| Otorgar | Lo mejor para ningún examen médico | Sin examen médico para todos los solicitantes |
Preguntas frecuentes
¿Qué incluye el seguro de vida asequible?
El seguro de vida asequible es una póliza que ofrece protección a un precio que se ajusta a su presupuesto. Nuestro resumen presenta seguros de vida a término porque estas pólizas ofrecen la mayor cobertura por las primas más bajas. Por lo general, cuanto más joven y saludable sea, más baratas serán las primas de su seguro de vida. Dependiendo de la compañía, es posible que tenga acceso a una variedad de opciones de pólizas de seguro de vida. Su seguro de vida también puede tener cláusulas adicionales para personalizar su cobertura, como una exención de la prima por discapacidad o beneficios por muerte acelerados para enfermedades terminales. Si su póliza no incluye automáticamente los pasajeros que desea, es posible que la agregue por una tarifa adicional.
¿Cuáles son los tres tipos de seguros de vida?
Hay tres tipos de seguros de vida: seguro de vida temporal, de vida entera y seguro de vida universal. El tipo más simple de seguro de vida, el seguro de vida temporal, paga un beneficio por fallecimiento si fallece durante el plazo de la póliza, y el plazo suele durar de uno a 30 años.
También hay dos tipos de seguro de vida permanente, vida entera y vida universal, con características de efectivo e inversión. Estas políticas no caducan después de un período específico y la diferencia más significativa entre seguro de vida integral y seguro de vida universal son las primas. Si bien la vida entera tiene primas fijas a lo largo de la póliza, la vida universal puede tener más flexibilidad.
¿Cuál es la forma más barata de seguro de vida?
El seguro de vida a término es generalmente la forma más barata de seguro de vida porque no tiene valor en efectivo y solo lo cubre por un número específico de años. Una vez que finaliza una póliza de seguro de vida temporal, ya no tendrá cobertura y, si fallece después de que finalice el plazo, su beneficiario no recibirá un pago.
El seguro de vida entera es el más caro porque tiene una función de inversión o ahorro y lo cubre de por vida siempre que siga pagando las primas. También puede pedir prestado dinero del valor en efectivo de su póliza de seguro de vida completa.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida asequible?
Los solicitantes más jóvenes y saludables pueden calificar para las primas más competitivas. Nuestra investigación muestra que una mujer sana, no fumadora, de 35 años podría gastar menos de $ 13 a casi $ 25 por mes por una póliza de seguro de vida a término de 20 años y $ 250,000. Una mujer de 50 años puede pagar entre $ 35 y $ 52 por mes por la misma duración y beneficio por fallecimiento.
Cómo elegimos el seguro de vida más asequible
No es fácil encontrar una póliza de seguro de vida asequible. Dependiendo de las necesidades de su familia, puede resultar difícil asegurar la cantidad correcta de cobertura con primas que pueda pagar. Para crear nuestra lista, investigamos a 15 de las principales compañías de seguros de vida. Analizamos la historia, la reputación y la solidez financiera de cada empresa. A continuación, comparamos el costo de las primas, la cobertura, las características únicas y el servicio al cliente. También consideramos el nivel de conveniencia de cada empresa, incluida la posibilidad de obtener una cotización rápida y solicitar una póliza en línea.