Definición del seguro voluntario por muerte accidental y desmembramiento (VAD & D)
¿Qué es el seguro voluntario por muerte accidental y desmembramiento (VAD & D)?
El seguro voluntario por muerte accidental y desmembramiento (VAD & D) es un plan de protección financiera que brinda beneficiario con efectivo en caso de que el asegurado muera accidentalmente o pierda una parte específica del cuerpo. VAD & D es una forma limitada de seguro de vida y generalmente es menos costoso que una póliza de seguro de vida completa.
Conclusiones clave
- El seguro voluntario por muerte accidental y desmembramiento es similar a una póliza de seguro de vida.
- El seguro voluntario por muerte y desmembramiento accidental (VAD & D) no cubre todas las circunstancias relacionadas con la muerte o lesiones.
- Algunos beneficios del seguro VAD & D solo brindan cobertura hasta 10 veces el salario de un empleado.
- El seguro VAD & D no es una alternativa al seguro de vida, pero a veces resulta atractivo para los trabajadores más jóvenes que no tienen los ingresos para mantener una póliza de seguro de vida completa.
- El seguro VAD & D a menudo se ofrece como parte de un paquete de empleo y también se puede comprar como un anexo a una póliza de seguro de vida ordinaria.
Comprensión del seguro voluntario por muerte accidental y desmembramiento (VAD & D)
El seguro voluntario por muerte accidental y desmembramiento (VAD & D) es un beneficio opcional que ofrecen algunos empleadores. Primas se basan en la cantidad de cobertura comprada, y este tipo de seguro puede tener sentido para los trabajadores en ocupaciones que los colocan en alto riesgo de lesiones físicas. La mayoría de las pólizas se renuevan periódicamente con términos revisados, aunque a menudo se asume implícitamente el consentimiento del cliente con la renovación.
La cantidad que pagará la póliza en caso de una reclamación depende no solo de la cantidad de cobertura comprada, sino también del tipo de cobertura. afirmar archivado. Por ejemplo, la póliza podría pagar el 100 por ciento si el asegurado muere o se vuelve cuadripléjico, pero podría pagar solo el 50 por ciento por la pérdida de una mano o la pérdida permanente de la vista de un ojo.
Tipos de AD&D y exenciones
Se ofrecen cuatro tipos comunes de planes grupales de AD&D:
- Suplemento de vida grupal, que se incluye como parte de un contrato de seguro de vida grupal y el beneficio suele ser el mismo que el beneficio de vida grupal
- AD&D voluntario, que se ofrece a los miembros de un grupo como beneficios electivos separados, y las primas se pagan como parte de las deducciones de nómina.
- Accidente de viaje, que se proporciona a través de un plan de beneficios para empleados y brinda protección adicional contra accidentes a los trabajadores mientras viajan por negocios de la empresa.
- Dependientes, que brinda cobertura para dependientes de los empleados
Ciertas circunstancias de muerte están excluidas de muchas políticas de AD&D, incluida la muerte por enfermedad, suicidio, radiación no comercial y causas naturales.
La muerte, mientras se encuentra bajo la influencia de drogas no recetadas o alcohol, también está probablemente exenta de cobertura.
La sobredosis con sustancias tóxicas o venenosas y la lesión de un atleta durante un evento deportivo profesional también pueden anular el derecho a reclamar. Algunas compañías de seguros están dispuestas a modificar la cobertura de sus clientes para incluir algunos de estos riesgos, pero cada extensión de este tipo generalmente resultará en mayores primas para el cliente.
Ventajas y desventajas del seguro VAD & D
Los bajos costos del seguro AD&D podrían ser una adición atractiva al seguro de vida convencional, y muchos empleadores ofrecen pólizas con descuento. Sin embargo, esas primas bajas también significan pagos bajos. Si bien puede brindar tranquilidad, AD&D no reemplaza el seguro de vida regular.
Además, los términos para reclamar los beneficios por AD&D suelen ser mucho más restrictivos que la cobertura del seguro de vida. Muchas pólizas no pagarán las muertes resultantes de enfermedades, infecciones, suicidios, buceo u otros accidentes de riesgo, y tendrá que leer la letra pequeña para saber cuándo está cubierto. El proceso de reclamar un beneficio por AD&D puede ser largo y el fallecido puede ser sometido a una autopsia antes de que la compañía de seguros pague los beneficios.
Además, los términos de la muerte a menudo se investigan oficialmente antes de que una aseguradora apruebe un reclamo.
Más barato que el seguro de vida, con primas tan bajas como $ 60 por año
Cubre lesiones no mortales, como ceguera, sordera y extremidades perdidas.
Puede estar disponible a un costo menor a través de su empleador
Sin requisitos médicos
No cubre suicidio, lesiones autoinfligidas, sobredosis o lesiones debidas a ciertos comportamientos de riesgo.
Ofrece pagos comparativamente más bajos que los seguros de vida
Puede requerir una investigación y un papeleo extensos antes de recibir un pago
Ejemplos de seguros VAD & D
El seguro por muerte accidental varía ampliamente según la póliza y la jurisdicción. Algunos planes también ofrecerán beneficios más complejos, dependiendo de la naturaleza de la muerte del asegurado, o beneficios parciales en el caso de lesiones incapacitantes. Por ejemplo, una muerte en un accidente automovilístico puede ser elegible para un pago más alto. A continuación, se muestran algunos ejemplos de políticas para un hombre no fumador de 21 años de Pensilvania.
Mutual of Omaha ofrece una póliza de muerte accidental de $ 250,000, por un pago mensual de $ 5.85. Farmers Insurance tiene una póliza similar con un pago de $ 200,000, por un pago mensual de $ 10. Este pago aumenta hasta $ 1,000,000 en caso de muerte en un accidente de transporte público. Sin embargo, Farmers Insurance está disponible en menos jurisdicciones.
Preguntas frecuentes sobre muerte accidental y desmembramiento voluntario
¿Puede cobrar los beneficios de VAD & D y del seguro de vida?
sí. En el caso de una muerte accidental que cumpla con los términos de su póliza VAD & D, los beneficiarios pueden cobrar los pagos tanto de la póliza de seguro de vida del fallecido como de su póliza VAD & D.
¿Necesito tanto un seguro de vida como VAD & D?
La muerte y el desmembramiento accidentales voluntarios se consideran un complemento del seguro de vida ordinario. Dado que hay muchas formas de morir que no están cubiertas por VAD & D, es más importante tener una póliza de seguro de vida.
¿El seguro VAD & D cubre homicidio?
En la mayoría de los casos, la víctima de un homicidio estaría cubierta por un seguro por muerte accidental y desmembramiento, a menos que la muerte se deba a una intoxicación, una sobredosis de drogas o una actividad delictiva del fallecido. Es importante leer la letra pequeña de su póliza para saber qué actividades pueden excluirse.
La línea de fondo
La muerte accidental y desmembramiento voluntario (VAD & D) es un seguro de vida asequible y limitado que proporciona un beneficio en efectivo en caso de un accidente fatal o incapacitante. Debido a las primas bajas, VAD & D a veces resulta atractivo para las personas más jóvenes que pueden no tener los ingresos para mantener una póliza de seguro de vida completa. Sin embargo, VAD & D solo paga en circunstancias muy específicas. Si bien puede valer la pena obtenerlo si su empleador lo proporciona, VAD & D no sustituye a una póliza de seguro de vida completa.