10 preguntas para hacerle a su asesor financiero sobre la jubilación

Ya sea que esté empezando a ahorrar para la jubilación o que haya estado invirtiendo durante años, puede ser una decisión inteligente acudir a un profesional en busca de orientación. Pero antes de elegir uno, aquí hay 10 preguntas para hacerle a un asesor financiero sobre la jubilación.

Antes de decidirte por un asesor financiero, asegúrese de obtener los servicios que necesita y el asesoramiento que necesita. La mejor forma de hacerlo es hacer las preguntas correctas. Si las respuestas no son satisfactorias o están incompletas, es posible que desee seguir buscando. Su jubilación es demasiado importante para dejarla al azar.

1. ¿Qué te gusta de tu trabajo?

Independientemente del tipo de profesional que esté buscando, es útil encontrar a alguien a quien le guste su trabajo y que no se limite a marcar un reloj.

Idealmente, su asesor financiero disfrutará ayudando a las personas y tendrá pasión por todo lo relacionado con las finanzas, ya sea para ayudarlo a presupuestar, pagar deudas, administrar los costos de atención médica, desarrollar estrategias fiscales, genere riqueza y asegúrese de tener suficientes ingresos en la jubilación.

El lenguaje corporal dice mucho. ¿El asesor está haciendo contacto visual contigo, sonriendo y haciendo gestos con las manos mientras habla (eso es bueno)? ¿O están desplomados en una silla, distraídos y mirando su teléfono (eso es una bandera roja)?

2. ¿Qué servicios brinda a sus clientes?

Tu asesor financiero debería ofrecer servicios que lo ayudará a resolver los problemas que pueda enfrentar durante la jubilación. Eso incluye ayudarlo a:

• Descubrir cuanto necesitas para jubilartey establezca puntos de referencia de ahorro para lograrlo
• Elija inversiones que se ajusten a su tolerancia al riesgo y horizonte temporal
• Desarrollar un estrategia de inversión a largo plazo
• Reequilibrar tu cartera de inversiones
• Administre sus gastos ahora y durante la jubilación
• Haga planes para cuidado a largo plazo
• Crea un favorable estrategia fiscal

3. ¿Cuales son tus calificaciones?

En general, busca a alguien con educación avanzada en finanzas y planificación de la jubilación. Designaciones a considerar incluyen planificador financiero certificado (CFP®), consultor financiero colegiado (ChFC®) y suscriptor de vida certificado (CLU®).

Otra credencial alta en la lista es Profesional certificado en ingresos por jubilación (RICP®), que implica capacitación y educación en planificación específicas para la jubilación. Sitios de verificación como Verificación de designación puede ayudarlo a buscar un profesional calificado o verificar que la certificación que afirman sea precisa.

4. ¿Eres fiduciario?

"Deber fiduciario"es un término legal que significa que una de las partes tiene la obligación de actuar en el mejor interés de la otra parte. Quieres que tu asesor te indique inversiones que sean de su mejor interés—No de ellos.

Es genial si los dos coinciden, pero el tuyo debería ser lo primero. Una pista: es más probable que los asesores de honorarios asuman deberes fiduciarios que los que trabajan por comisiones.

5. ¿Cómo te compensaré?

Es importante saber de antemano cómo compensar a un posible asesor de jubilación. Deberías preguntar si vas a pagar por hora, por transacción o anualmente, basado en el valor de sus activos. Otros asesores pueden ser compensados ​​mediante comisiones sobre los productos que ofrecen.

Esto no quiere decir que deba evitar necesariamente a alguien que cobra más. Un asesor de alto precio bien puede valer la tarifa que paga si los resultados son valiosos para usted. Sin embargo, tenga cuidado con la compensación basada en comisiones, ya que podría significar que el asesor lo guiará a comprar productos con tarifas más altas.

6. ¿Su empresa retiene mi dinero e inversiones?

Sus asesores financieros no deben entrar en contacto con sus activos (a excepción de los honorarios que paga por sus servicios). En cambio, el asesor debe contratar a un custodio de buena reputación, que podría ser un tercero o ser propiedad de su empresa.

El custodio mantiene sus activos y también procesará transacciones, cobrará pagos de dividendos e intereses, hará distribuciones y producirá estados de cuenta mensuales. Los custodios de terceros conocidos incluyen Charles Schwab, Fidelidad Institucional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritradey LPL Financial.

7. ¿Cuál es su filosofía de inversión?

Esta es la pregunta más básica y cualquier asesor de jubilación debería poder responder sin dudarlo. Deberías escuchar sobre el disciplina detrás de las estrategias de inversión y cómo esas estrategias lo ayudarán a lograr un rendimiento anual diseñado para alcanzar sus objetivos de inversión. Todo esto debe proporcionarse en términos simples que pueda comprender.

Además, debe recibir información diseñada para asegurarse de que comprende y puede navegar por las leyes fiscales y evitar respuestas emocionales a las fluctuaciones del mercado.

8. ¿Cómo nos comunicaremos con mis inversiones?

Debe esperar un contacto trimestral como mínimo. Mensual es aún mejor. Su asesor debe explicar cada transacción de compra o venta, y debe proporcionar revisiones periódicas. del estado de su cartera, incluidos los recursos educativos si corresponde (o si solicita ellos).

9. ¿Qué le pasa a mi dinero si le pasa algo a usted?

Su asesor debe poder responder esta pregunta con suficiente detalle como para que esté seguro de que hay un plan de salida si se jubilan, dejan la empresa por otro trabajo o no pueden continuar sirviendo tú. Debe saber cómo se manejarán sus asuntos financieros y quién los manejará.

10. ¿Hay algo que haya olvidado preguntarle?

Terminar una entrevista con esta pregunta puede ser muy revelador. Incluso si cree que la respuesta es no, puede demostrar un nivel de compromiso con un asesor financiero potencial. Aún así, existe la posibilidad de que se haya perdido algo durante su conversación, y este es un buen momento para que el asesor mencione algo importante.

La línea de fondo

Hacer las preguntas correctas y escuchar atentamente las respuestas que recibe te ayuda a decidir si hay una buena combinación. Si forma parte de una pareja, ambos socios deben sentirse cómodos con el asesor financiero. Entran en juego la filosofía, los honorarios, las calificaciones y más.

Recuerde, elegir un asesor de jubilación no es una tarea fácil. Es posible que deba entrevistar a varios candidatos antes de encontrar el adecuado.