¿Por cuánto tiempo es válida una tasación?

Un evaluación captura el valor de una casa por un momento en el tiempo. Aunque, técnicamente, las tasaciones no caducan, las condiciones cambian según la demanda, la volatilidad del mercado, la economía y otros factores. Debido a esto, y al hecho de que los prestamistas hipotecarios deciden si aceptan una tasación, la vida útil puede variar.

Si es un comprador de vivienda, quiere saber que la tasación que paga le brinda la mejor y más actualizada información, por lo que la casa que compra no está sobrevalorada según los datos antiguos. Si eres vendedor, desea que la evaluación del comprador refleje todas las mejoras que ha realizado. En última instancia, ambos quieren precisión, y cuanto más actualizada sea la evaluación, mejor.

90 días es normal

En circunstancias típicas, la tasación de una vivienda debe tener una validez de dos a seis meses. Hay excepciones y variables, que se enumeran a continuación, y requisitos especiales según el tipo de préstamo que obtiene el comprador.

Una cosa que afecta la validez de una tasación es ventas comparables, a menudo denominados "compensaciones", que utilizan los precios de viviendas vendidas recientemente de tamaño y condición comparables para ayudar a determinar lo que soportará el mercado. Seis meses se considera el marco de tiempo externo para las composiciones, lo que hace que 90 días sea un mejor marco de tiempo completo. 

Estado del mercado

Si el mercado inmobiliario local es volátil, es decir, si los precios están cambiando más rápidamente de lo normal debido a la demanda, la economía u otros factores, 90 días pueden ser demasiado tiempo para depender de una tasación. Ya sea en un mercado en alza, al rojo vivo o en uno que se está enfriando, con precios que bajan rápidamente, 30 a 60 días pueden ser lo que los prestamistas quieren llegar.

Por el contrario, si el mercado se ha mantenido estable durante un tiempo, los prestamistas pueden sentirse bastante cómodos con una tasación que tiene seis meses de antigüedad. Los prestamistas tienen remedios si las cosas cambian inesperadamente, como actualizaciones de tasación o recertificación de valor, que se analizan más adelante en este artículo.

"Reglas" de tasación del comprador

Los vendedores a veces pagan por una tasación por adelantado con la esperanza de que acelere el proceso de cierre o incluso como un punto de venta para ahorrar dinero al comprador. Desafortunadamente, la única tasación que importa es la que aceptará el prestamista del comprador. Aunque los tasadores son proveedores imparciales de tasación de viviendas, trabajan para el prestamista. Como los vendedores generalmente no saben de antemano quién será el comprador, y mucho menos quién será el prestamista del comprador, es mejor dejar que el comprador se encargue de la tasación.

El agente inmobiliario Joe Wilen señala un par de excepciones. "Los propietarios pueden solicitar una tasación", dice Willen, "cuando tienen una propiedad única en la que es difícil obtener comparables". Otras veces que un propietario puede tener una tasación, señala, podría ser para un refinanciamiento o para fines de seguros.

Estado de la propiedad que se vende

Cualquier cosa que le suceda a la propiedad después de la tasación puede cambiar o invalidar la tasación. Esto podría incluir mejoras importantes que aumenten el valor, así como los daños o incluso eventos naturales como una inundación o un incendio. Cualquiera de estas cosas puede ser motivo de una nueva tasación o cualquiera de los remedios mencionados anteriormente, actualización de tasación o recertificación de valor.

Requisitos por tipo de préstamo

Como se señaló anteriormente, el tipo de préstamo que busca el comprador puede influir en el período de validez de una tasación.

• Préstamos convencionales son las menos restrictivas y, en la mayoría de los casos, la tasación de una vivienda existente es válida por 120 días, mientras que la tasación de una vivienda nueva es válida por un año.
• Préstamo de la Administración Federal de Vivienda las tasaciones son válidas por 120 días o hasta 240 días si se actualizan. Se puede ordenar una nueva tasación si cambia la asignación del número de caso, incluso si la tasación original tiene menos de 120 días.
• Préstamo de Fannie Mae (FNMA) las tasaciones son normalmente válidas por 12 meses pero requieren una actualización en la marca de cuatro meses.
• Préstamo del USDA las tasaciones son válidas por 120 días más un período de gracia de 30 días. Si la tasación tendrá más de 150 días al cierre, se requiere una actualización o una nueva tasación.
• Préstamo de Asuntos de Veteranos las tasaciones son válidas hasta por seis meses y expiran automáticamente si el préstamo se cierra. Los prestatarios de VA no pueden reutilizar la misma tasación una vez que se ha cerrado el préstamo. Si la tasación vence antes del cierre del préstamo, se requiere una nueva tasación.

Actualización / extensión de la tasación

Si su tasación vence, es posible que no sea necesaria una nueva tasación. En su lugar, su prestamista puede solicitar una actualización (actualización). La razón principal es asegurarse de que el valor de la propiedad no haya disminuido desde que se completó la tasación original.

Recertificación de valor

También conocida como "certificación de finalización", es posible que se requiera una recertificación de valor para certificar la valoración del tasador original. Esto puede ser para asegurarse de que se completaron las reparaciones o actualizaciones condicionadas por la tasación original.