Definición del índice de deuda a ingresos (DTI) de front-end
¿Qué es la relación deuda-ingresos (DTI) de front-end?
La relación deuda-ingresos (DTI) inicial es una variación de la DTI que calcula cuánto de una persona ingresos brutos se destina a los costos de vivienda. Si un propietario tiene una hipoteca, el DTI inicial generalmente se calcula como gastos de vivienda (como pagos de hipoteca, seguro hipotecario, etc.) dividido por los ingresos brutos. Por el contrario, un DTI back-end calcula el porcentaje del ingreso bruto que se destina a otros deuda tipos, como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles. Es posible que también escuche que estas proporciones se denominan "Vivienda 1" y "Vivienda 2" o "Básica" y "Amplia", respectivamente.
Conclusiones clave:
- La relación inicial entre deuda e ingresos (DTI), o la relación de vivienda, calcula cuánto del ingreso bruto de una persona se gasta en costos de vivienda.
- El DTI inicial generalmente se calcula como gastos de vivienda (como pagos de hipoteca, seguro hipotecario, etc.) dividido por los ingresos brutos.
- Un DTI back-end calcula el porcentaje del ingreso bruto gastado en otros tipos de deuda, como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles.
- Los prestamistas generalmente prefieren un DTI inicial de no más del 28%.
Comprensión de la relación deuda-ingresos (DTI) de front-end
El DTI también se conoce como la relación entre hipotecas e ingresos o la ratio de vivienda. Puede contrastarse con el ratio de back-end.
Cálculo de la relación deuda-ingresos (DTI) de front-end
DTI de front-end=(Ingresos brutos mensualesGastos de vivienda)∗100
Para calcular el DTI inicial, sume sus gastos de vivienda esperados y divídalo por cuánto gana cada mes antes de impuestos (su ingreso mensual bruto). Multiplique el resultado por 100, y esa es su relación DTI frontal. Por ejemplo, si todos sus gastos relacionados con la vivienda suman $ 1,000 y su ingreso mensual es de $ 3,000, su DTI es del 33%.
¿Qué es un índice deseable de deuda a ingresos (DTI) inicial?
Para calificar para una hipoteca, el prestatario a menudo debe tener una relación deuda-ingresos inicial menor que el nivel indicado. Pagar facturas a tiempo, un ingreso estable y una buena puntaje de crédito no necesariamente lo calificará para un hipoteca préstamo. En el mundo de los préstamos hipotecarios, su DTI mide qué tan lejos está de la ruina financiera. En pocas palabras, esta es una comparación de sus gastos de vivienda y sus obligaciones de deuda mensuales versus cuánto gana.
Las proporciones más altas tienden a aumentar la probabilidad de defecto en una hipoteca. Por ejemplo, en 2009, muchos propietarios tenían DTI iniciales que eran significativamente más altos que el promedio y, en consecuencia, los incumplimientos hipotecarios comenzaron a aumentar. En 2009, el gobierno introdujo modificación de préstamo programas en un intento de obtener DTI de front-end por debajo del 31%.
Los prestamistas generalmente prefieren un DTI inicial de no más del 28%. En realidad, dependiendo de su puntaje crediticio, ahorros y pago inicial, los prestamistas pueden aceptar índices más altos, aunque depende del tipo de préstamo hipotecario. Sin embargo, muchos profesionales financieros consideran que el DTI back-end es más importante para las solicitudes de préstamos hipotecarios.
Consideraciones Especiales
Al prepararse para una solicitud de hipoteca, la estrategia más obvia para reducir el DTI inicial es pagar la deuda. Sin embargo, la mayoría de las personas no tienen el dinero para hacerlo cuando están en proceso de obtener una hipoteca; la mayoría de sus ahorros se destinan a la depósito y costos de cierre. Si cree que puede pagar la hipoteca, pero su DTI supera el límite, co-firmante podría ayudar.