Los beneficios del reembolso de la hipoteca

Has dado el salto y has decidido comprar una casa. Después de firmar una montaña de papeleo, ahora es el orgulloso propietario de su propia residencia. Treinta días después, cuando el primera hipoteca vence el pago, te golpea la realidad de lo que has hecho. Ha realizado pagos masivos por valor de 30 años, en un economía que no hace promesas sobre la estabilidad laboral a largo plazo. Que no cunda el pánico.

En este artículo, veremos los beneficios de pagar su hipoteca tan pronto como pueda y le dará indicaciones sobre cómo hacerlo.

Pagar su hipoteca anticipadamente: los pros y los contras

La primera y más obvia razón para cancelar su hipoteca lo antes posible es que le ahorrará decenas de miles de dólares. Lea los papeles que firmó cuando compró el lugar y observe de cerca su amortización calendario. Las compañías hipotecarias revelan desde el principio que pagará más del doble de la precio de compra de la casa antes de que la posea.

La segunda razón es la tranquilidad que obtiene al ser propietario de su casa. Con el menor requisito de desembolso de efectivo mensual, la perspectiva de

desempleo o subempleo ya no es tan abrumador. Ahora puede permitirse aceptar un trabajo que pague mucho menos que su puesto anterior, sin preocuparse por perder su hogar.

Sin embargo, muchas personas argumentan que cancelar su hipoteca es un mal movimiento financiero. Afirman que obtendrá un mayor rendimiento, a largo plazo, si invertir su dinero, en lugar de realizar pagos hipotecarios adicionales. Si bien existe la posibilidad de que logres tal hazaña, también existe la posibilidad de que no lo hagas. Dada la posibilidad de elegir entre un ahorro garantizado del 6% interesar en su hipoteca (compuesto por 30 años), o la posibilidad de lograr algún otro tasa de retorno, que puede ser mayor o menor, los inversores conservadores tomarán la apuesta segura.

Por supuesto, todo el argumento es discutible cuando realmente se analizan los hechos de la situación. La mayoría de la gente compra una casa para tener un lugar donde vivir. Incluso si duplica o triplica su valor, no la venderán, y si lo hacen, se necesitará cada centavo que ganen para comprar una casa comparable en el mismo vecindario. Además, como no puedes vivir en una fondo de inversión, la mayoría de los compradores de viviendas no realizan su compra en un esfuerzo por superar el retorno de la S&P 500.

El siguiente argumento en contra de cancelar su hipoteca es aún más dudoso, pero lo escucha todo el tiempo, incluso de inversores sofisticados: Intereses hipotecarios le proporcionará una desgravación fiscal. Si bien técnicamente esto es cierto y gasta $ 1 en intereses para obtener una exención de impuestos de 25 o 35 centavos, solo funciona si a) detalla las deducciones yb) se encuentra en los tramos de impuestos sobre la renta más altos.Para la persona promedio, no es un buen retorno de su inversión.

Pagar su hipoteca proporciona una retorno de su inversión que es mucho más confiable que cualquier otra cosa bolsa de Valores Puedo ofrecer. También le permite ahorrar decenas y, a veces, cientos de miles de dólares. Para colmo, brinda la seguridad de tener un lugar asequible para vivir en caso de que sus ingresos disminuyan. Con todos estos beneficios en mente, es hora de analizar las estrategias que lo ayudarán a pagar esa hipoteca.

Planifique antes de comprar

Mire antes de saltar y haga los cálculos con anticipación para determinar cuanta casa puedes pagar comprar. Luego compre menos casa de la que pueda pagar. Esta estrategia garantizará que tenga un flujo de caja adecuado para realizar pagos hipotecarios adicionales y le proporcionará un colchón, en caso de que tenga que aceptar un trabajo con un salario más bajo en algún momento en el futuro. Además, asegúrese de que su hipoteca no imponga una multa por pago por adelantado. Esta cláusula puede frenar sus esfuerzos por salir de deuda.

A continuación, debe prestar atención a la financiación condiciones. Tiempo hipotecas de tasa ajustable (ARM) ofrecen pagos iniciales más bajos, se utilizan con demasiada frecuencia para permitir que los compradores accedan a viviendas que en realidad no pueden pagar. Cuando las tasas de interés suben, algunos propietarios quedan desprevenidos. De manera similar, los compradores de vivienda a menudo planifican sus finanzas basándose en la idea de que los pagos de su hipoteca no cambiarán; descubren que esto no siempre es cierto, cuando su gobierno local aumenta impuestos de bienes inmuebles. Si su plan es salir de sus deudas lo antes posible, hipoteca de tasa fija proporciona la previsibilidad de una tasa de interés constante y siempre se puede refinanciar si las tasas bajan.

Cómo pagar una hipoteca rápidamente

Una vez que tenga una hipoteca, la clave para liquidarla es simple: envíe dinero. Algunos planes hipotecarios ofrecen un calendario de pagos bimensuales, lo que da como resultado un pago adicional por año. Es una gran estrategia, a menos que haya una tarifa asociado a ello. Si lo hay, simplemente reserve algo de efectivo y realice un pago adicional por su cuenta.

Si tu carrera avanza a lo largo de los años, pon esos aumentos y bonificaciones para trabajar enviándolos a la compañía hipotecaria. Lo estaba haciendo bien sin ese dinero, y no lo perderá si no se acostumbra a tenerlo en su presupuesto.

Esté atento a las tasas de interés y, si bajan, considere refinanciar. Si puede reducir su tasa de interés, acortar el plazo de su préstamo, o ambos, refinanciación puede ser una excelente estrategia. Simplemente no cometa el error de mantener el mismo plazo y retirar dinero.

La línea de fondo

No hay mejor momento que el presente para comenzar su búsqueda para liquidar esa hipoteca. Empiece por leer su calendario de amortización; una vez que vea exactamente cuánto de su pago mensual se destina a intereses y qué pequeña parte se destina a pagar el principal, se dará cuenta de que cada dólar adicional que envíe reduce la parte de su pago que cubre su gastos por intereses. Eso puede ser un motivador poderoso para las personas con conocimientos financieros.

Si concentra sus esfuerzos en la tarea que tiene entre manos, es posible que se sorprenda de lo rápido que puede retirar una hipoteca. Una vez cumplida su misión, descubrirá que las comodidades del hogar son aún más placenteras cuando es usted, y no el banco, el propietario de la casa.