¿Qué es un depósito reservable?

¿Qué es un depósito reservable?

Un depósito reservable es cualquier depósito bancario sujeto a las exigencias de reservas impuesto por los EE. UU. Banco de la Reserva Federal. Dicho depósito puede utilizarse, en parte, como préstamo mediante el proceso de banca de reserva fraccionaria. La otra parte, determinada por la Fed las exigencias de reservas, debe ser retenido por el banco y estar disponible para retiro inmediato a pedido.

El propósito es proporcionar un colchón financiero para el sector bancario y evitar corridas bancarias.

Comprensión de los depósitos reservables

Los depósitos reservables incluyen cuentas de ahorro y cuentas de transacciones. Las cuentas de transacciones incluyen depósitos que están fácilmente disponibles para el propietario de la cuenta, como una cuenta corriente o una cuenta de giro compartido. Se puede acceder a estas cuentas a través de retiros de efectivo, el uso de tarjetas de débito o cheques o transferencias electrónicas. Las cuentas de transacciones son utilizadas tanto por individuos como por instituciones. Debido a que un cliente de un banco puede retirar dinero en cualquier momento, la Fed requiere que se mantenga un cierto porcentaje disponible y no se preste.

Depósitos a plazo no personales son cuentas propiedad de instituciones, no de un individuo (s), que pagan una tasa de interés y tienen un Fecha de vencimiento antes de lo cual el depositante debe pagar una tarifa para retirar fondos. Un ejemplo de una cuenta de depósito a plazo no personal es una certificado de deposito (CD) propiedad de una corporación.

El Banco de la Reserva Federal Junta de Gobernadores determina la tasa de reserva obligatoria, que se impone sobre el valor total de los depósitos reservables de una institución depositaria. Si los titulares de cuentas aumentan la cantidad de dinero que tienen en sus cuentas de depósito reservables, el requisito de reserva de la institución depositaria aumentará. El monto de este requisito de reserva debe mantenerse en efectivo en la propia bóveda de una institución o como depósito en el banco de la Reserva Federal más cercano.

Esta práctica se conoce como banca de reserva fraccionaria porque solo una fracción de los depósitos de los clientes se mantiene disponible para su retiro inmediato. El valor restante de los depósitos de los clientes se presta para que el banco pueda obtener un rendimiento.

Cuentas no reservables

Muchas instituciones de depósito utilizan barrer cuentas, que son cuentas de depósito no reservables, como fondos del mercado monetario, que generalmente ganan una tasa de interés más alta que las cuentas de depósito reservables. Las instituciones depositarias pueden analizar las cuentas de depósito reservables para determinar si hay fondos en exceso que se pueden sacar de la cuenta. y transferirá automáticamente estos fondos, a veces con una frecuencia diaria, a una cuenta de barrido que no está sujeta a la reserva federal. requisitos.

Al utilizar cuentas de barrido, la institución depositaria reduce la cantidad de dinero que debe mantener en efectivo para cumplir con la reserva. requisitos, aumentando así la cantidad de dinero que puede prestar o invertir para ganar una tasa de interés o una tasa más alta de regresar.