¿ETF o fondos mutuos para su IRA?

¿No es grandiosa la libertad? Si ha tenido un patrocinio de la empresa 401 (k) o 403 (b), sabes que tu empresa te dio una falsa sensación de libertad. Dijeron que era "libre" de elegir de cualquiera de los pocos fondos mutuos que eligieron para usted. Elegir entre sus opciones no parece tener mucha libertad, pero tal vez dio un paso más y abrió un IRA.

Eso es libertad. Con las cuentas IRA abiertas fuera de su empresa, puede elegir entre casi cualquier opción de inversión en el mercado. Se invierten noventa y cuatro mil millones de dólares en cuentas IRA autodirigidas, donde muchas personas optan por ejercer la libertad de esta cuenta de jubilación y poner su dinero en acciones y bonos ellos mismos en lugar de utilizar mutuo fondos. Sin embargo, la libertad también conlleva responsabilidad y riesgos. Sus opciones han aumentado de alrededor de una docena a miles. Quizás esté pensando que se quedará con fondos en lugar de acciones y bonos individuales, y esa es una buena elección, especialmente si es nuevo en inversiones. Sin embargo, ¿qué tipo de fondos debería elegir? Fondos mutuos o

los fondos negociados en bolsa (ETF)?

La diferencia

Los fondos mutuos vienen en dos variedades principales: fondos administrados activa y pasivamente. Los fondos administrados activamente emplean un equipo de administradores presumiblemente expertos que compran y venden productos de inversión en nombre del fondo en un intento de hacerlo mejor que el mercado en su conjunto. Los fondos administrados pasivamente emplean un equipo de computadoras mal pagado para rastrear un índice y están diseñados para reflejar el mercado.

Los ETF, como un fondo mutuo administrado pasivamente, intentan rastrear un índice, a menudo mediante el uso de computadoras, y también tienen la intención de imitar el mercado. Por ejemplo, digamos que tiene un ETF como el SPDR S&P 500 y el S&P 500 baja. Si eso sucede, el valor de su ETF también disminuirá.

Los fondos mutuos y los ETF tienen muchas diferencias bajo el capó, pero la mayoría de ellos no le preocupan mucho si recién está comenzando como inversionista. Sin embargo, debe comprender algunas de estas diferencias.

El intercambio

Los fondos mutuos se compran y venden a su valor liquidativo, o NAV, que se calcula al final del día. Los ETF se negocian como acciones. Puede comprar y vender acciones en cualquier momento del día en el precio actual, que cambia muy rápidamente. Puede comprar una acción de un ETF o millones, pero deben ser acciones completas. Los fondos mutuos pueden permitirle comprar fracciones de una acción y permitirle comprar tantas acciones como desee.

Sin embargo, los fondos mutuos a menudo tienen inversiones mínimas altas si está tratando de administrar su propia IRA.

Sin carga

Hay tantos fondos mutuos en el mercado ahora que pagar tarifas de carga de cualquier tipo a menudo es desaconsejable e innecesario. Una carga es una tarifa que paga para comprar o vender una participación en un fondo mutuo. Estas cargas a menudo van al asesor financiero quien te vendió el fondo.

Hay muchos fondos mutuos sin carga en el mercado, pero no hay ETF con tarifas de carga. En cambio, paga otro tipo de tarifa para comprar un ETF.

Comisión

Cuando compra y vende un acciones o ETF, tienes que pagar una comisión a tu corredor. Para la mayoría, se trata de una tarifa fija independientemente de la cantidad de acciones que compre o venda. Aunque es importante tener en cuenta estas tarifas, cuantas más acciones de un ETF compre, menos importa la comisión, ya que se convierte en un porcentaje menor de la operación.

Cada vez más, las empresas de corretaje están agregando ETF sin comisiones a su línea, lo que elimina esta preocupación.

La relación de gastos

Tanto los fondos mutuos como los ETF tienen ratios de gastos—La cantidad de dinero para la gestión del fondo.

A menudo, los ETF suelen tener índices de gastos más bajos que los fondos mutuos administrados activamente y pueden estar en línea con los fondos mutuos indexados administrados pasivamente.

La línea de fondo

Debido a que los fondos mutuos administrados de manera más activa no lograrán vencer al mercado durante un largo período de tiempo, es posible que pagar las tarifas adicionales en cargas y proporciones de gastos no sea un dinero bien gastado. En su lugar, considere los fondos mutuos o ETF administrados de forma pasiva. Ambos pueden tener un lugar en su cartera, pero debido a la facilidad de compra y venta, y posiblemente un tratamiento fiscal más favorable, muchos inversores de IRA están descubriendo que los ETF se ajustan mejor a sus metas y objetivos que las mutuas fondos.