¿Debería utilizar un asesor financiero?

Si haces tu propio invertir, ¿te has preguntado alguna vez si deberías dejar las cosas en manos de un profesional? asesor financiero? Si tiene activos importantes, probablemente haya sentido ansiedad al tomar decisiones con su dinero. Quizás sintió que podría tomar mejores decisiones de inversión si supiera un poco más y pudiera invertir sin emoción. Si este es el caso, consultar a un asesor financiero tiene mucho sentido.

Comprender la necesidad de un asesor financiero

Para ayudar a determinar si debe contratar a un asesor financiero, hágase las siguientes preguntas:

• ¿Tiene un conocimiento razonable de inversiones?
• ¿Disfrutas leyendo sobre gestión de patrimonios y temas financieros y la investigación de activos específicos?
• ¿Tiene experiencia en instrumentos financieros?
• ¿Tiene tiempo para monitorear, evaluar sus inversiones y realizar cambios periódicos en su cartera?

Si respondió afirmativamente a las preguntas anteriores, es posible que no necesite un asesor o un planificador financiero. Sin embargo, incluso si respondió afirmativamente a las preguntas anteriores, aún podría correr el riesgo de cometer errores emocionales o basados ​​en el miedo cuando se trata de sus finanzas.

Eventos críticos de la vida como la jubilación

Los asesores profesionales dicen que no existe un umbral mágico de activos que empuje a un inversor a buscar asesoramiento. Más bien, es más probable que un evento asuste a una persona y la envíe corriendo a la puerta de un asesor. Aquellos que han tenido éxito por su cuenta durante un largo período, por lo general, no buscarán ayuda a menos que quieran retirarse de la inversión, pero permanezcan activos.

A menudo, alguien que nunca ha gastado o administrado más de unos pocos miles de dólares está buscando administrar seis cifras o un grupo de cuentas. Si esto le sucede a alguien que está a punto de jubilarse, las decisiones que deben tomarse son más críticas porque es necesario que el dinero dure. Toma el Plan 401 (k), por ejemplo.

Distribuciones de jubilación

Cuando llega el momento de las distribuciones de jubilación, una persona recibe o tiene acceso a una gran suma de dinero a la que no tenía acceso antes. El individuo podría tener que administrar los activos por sí mismo, por ejemplo, tomando distribuciones mínimas requeridas a partir de una con ventajas fiscales cuenta como un IRA o plan 401 (k).

Cuando contribuye al plan, puede sentir que no es su dinero: no puede retirar y gastar los fondos porque será penalizado. Pero cuando llegue la jubilación y pueda acceder a los fondos, es posible que se pregunte qué va a hacer con ellos. Para muchos, esto puede resultar abrumador y hacer que se den cuenta de que necesitan gestión de la cartera de un experto. Una buena regla general es buscar asesoramiento si tiene miedo de cometer un error con sus inversiones.

Encontrar al profesional financiero adecuado

Cuando esté listo para comenzar a buscar el asesor financiero adecuado, comience por pedir referencias de colegas, amigos o familiares que parecen estar administrando sus finanzas con éxito.

Otra vía son las recomendaciones profesionales. A Contador Público certificado (CPA) o un abogado puede hacer una remisión. En ocasiones, las asociaciones profesionales pueden brindar ayuda. Estos incluyen el Asociación de Planificación Financiera (FPA) y el Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA).

Pagando a su asesor

El cliente también debe considerar cómo se le paga al asesor. Algunos asesores cobran una comisión cada vez que realizan una transacción o le venden un producto. Otros cobran una tarifa basada en la cantidad de dinero que se les ha dado para administrar. Algunos asesores de tarifas cobran una tarifa por hora.

Los asesores de tarifas afirman que su asesoramiento es superior porque no conlleva conflicto de intereses. Los asesores basados ​​en comisiones, por otro lado, reciben sus ingresos de la empresa detrás de los productos que venden, lo que puede influir en sus recomendaciones. Los asesores basados ​​en comisiones también pueden tener un incentivo para "abandonar" su cuenta; es decir, acumular transacciones para generar más comisiones. En respuesta, los asesores de comisiones argumentan que sus servicios son ciertamente menos costosos que pagar tarifas que pueden llegar a los $ 100 por hora o más.

La línea de fondo

La decisión de buscar consejo puede ser crítica. Si opta por buscar asesoramiento, elige al profesional adecuado para el trabajo, y debería estar en camino hacia una mejor Plan financiero. Si decide hacerlo solo, recuerde que si al principio no tiene éxito, puede intentarlo de nuevo o llamar a un asesor.