¿Qué riesgo tiene su cartera?

El nivel de riesgo La exposición que asume un inversor es fundamental para todo el proceso de inversión. A pesar de esto, los inversores a menudo malinterpretan este tema y tanto los corredores como los inversores pueden dedicar muy poco tiempo a determinar los niveles de riesgo adecuados.

Hay una gran cantidad de artículos, libros y gráficos circulares que tratan de la categorización del riesgo con fines prácticos de inversión. Sin embargo, muchos inversores nunca han visto esta literatura o, en el momento de la inversión, no la entienden. En consecuencia, muchas personas simplemente marcan "riesgo medio" en un formulario, pensando, comprensiblemente, que en algún lugar entre los dos extremos "debería ser correcto".

Sin embargo, este no es el caso, ya que los productos a menudo se tergiversan como de riesgo medio o bajo. Además, la categoría adecuada para un inversor depende de varios factores, como la edad, la actitud ante el riesgo y el nivel de activos que posee el inversor. En este artículo, le presentaremos el riesgo de la cartera y le mostraremos cómo asegurarse de que no está asumiendo más riesgos de los que cree.

¿Cómo funciona en la práctica? Muy pocas personas son inversores verdaderamente de alto riesgo. Para la mayoría, por lo tanto, una cartera de acciones exclusivamente no es adecuada ni deseable. Ingresos discrecionales Ciertamente se puede poner en el mercado de valores, pero incluso si no necesita este dinero para sobrevivir, aún puede ser difícil ver que los fondos excedentes desaparecen junto con una acción que se desploma.

Como resultado, independientemente de su nivel de ingresos disponibles, muchas personas son más felices con un equilibrio portafolio que se desempeñe de manera consistente, en lugar de una cartera de mayor riesgo que puede dispararse o tocar fondo. Una cartera de riesgo medio a bajo compuesta de entre el 20% y el 60% en acciones es el rango óptimo para la mayoría de las personas. Un portafolio de canasta todo-los-huevos-en-uno con 75% + acciones es adecuado para unos pocos.

Lo más fundamental que hay que entender es que la proporción de una cartera que se destina a acciones es el factor clave para determinar su perfil de riesgo. La mayoría de las fuentes citan que una cartera de bajo riesgo está compuesta por acciones entre un 15% y un 40%. El riesgo medio oscila entre el 40 y el 60%. El riesgo alto es generalmente del 70% hacia arriba. En todos los casos, el resto de la cartera se compone de clases de activos de menor riesgo, como cautiverio, mercado de dinero fondos, fondos de propiedad y efectivo.

Algunos vendedores empujan su suerte... ¡y la suya! Hay algunas empresas y asesores que podrían sugerir una cartera de mayor riesgo; si lo hacen, tenga cuidado. Es teóricamente Es posible que una cartera esté tan bien administrada que esté compuesta principalmente por acciones y tenga un riesgo medio. Pero en realidad, esto no sucede muy a menudo y el porcentaje de acciones en la cartera total revela el nivel de riesgo de manera bastante confiable.

Como regla general, si sus inversiones pueden alguna vez caída de valor en un 20-30%, es una inversión de alto riesgo. Por lo tanto, también es posible medir el nivel de riesgo observando la cantidad máxima que podría perder con una cartera en particular.

Esto es evidente si observa una inversión más segura como un fondo de bonos. En el peor de los casos, puede caer aproximadamente un 10%. Una vez más, hay extremos cuando es más, pero en general, las fluctuaciones son lejos más bajo que para las acciones.

Entonces, ¿por qué las personas terminan con niveles de riesgo más altos de los que desean? Un problema potencial es que la industria a menudo gana más dinero vendiendo activos de mayor riesgo, creando la tentación de que los asesores los recomienden.

Además, los inversores se ven tentados fácilmente por los enormes rendimientos que se pueden obtener en los mercados alcistas. Tienden a no pensar en posibles pérdidas y pueden dar por sentado que sus administradores de fondos y corredores tendrán alguna forma de minimizar o prevenir las pérdidas.

A pesar del potencial alcista, cuando los mercados de acciones bajan, la mayoría de las inversiones basadas en acciones caen con él. Por esta razón, la forma más importante y confiable de prevenir pérdidas y sorpresas desagradables es mantener lo básico. asignación de activos reglas y a Nunca ponga más dinero en el mercado de valores del que corresponda al nivel de riesgo que sea apropiado para usted.

Las líneas divisorias de riesgo son lo suficientemente claras. Si hay algo que los inversores necesitan hacer bien, es la decisión sobre cuánto entra en el mercado de valores en lugar de inversiones más seguras y menos volátiles. Realmente existen claras líneas divisorias entre las categorías de riesgo alto, medio y bajo. Si se asegura de que el nivel de riesgo de su cartera se ajuste a su nivel de riesgo deseado, estará en el camino correcto.