¿Puedo tener una cuenta IRA tradicional y una Roth?
Puede mantener tanto un IRA tradicional y un Roth IRA, siempre que su contribución total no exceda los límites del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para un año determinado y cumpla con ciertos otros requisitos de elegibilidad.
El límite del IRS para 2020 y 2021 es de $ 6,000 para la IRA tradicional y la Roth combinadas. Si tiene 50 años o más, una disposición para ponerse al día le permite poner $ 1,000 adicionales, para un total combinado de $ 7,000.
Conclusiones clave
- Es posible que pueda contribuir tanto a una IRA Roth como a una IRA tradicional, hasta los límites establecidos por el IRS, que son un total de $ 6,000 entre todas las cuentas IRA en 2020 y 2021.
- Estos dos tipos de IRA también tienen requisitos de elegibilidad que deberá cumplir.
- Antes de contribuir a cualquiera de los dos, asegúrese de maximizar los planes de jubilación que tenga en el trabajo.
Reparto de sus contribuciones
Una persona que tenga menos de 50 años podría contribuir con $ 3,000 a una IRA tradicional y otros $ 3,000 a una Roth IRA. Si sus contribuciones tradicionales a una cuenta IRA son deducibles de impuestos y si es elegible para contribuir a una cuenta IRA Roth dependerá de sus ingresos y de otros factores.
En una IRA tradicional, generalmente pagará impuestos sobre los ingresos que contribuya cuando retire el dinero durante la jubilación.Los ingresos que aporta a una Roth IRA también están sujetos a impuestos, pero generalmente paga este impuesto antes de aportar los fondos, por lo que los retiros de una Roth no están sujetos a impuestos si cumple con ciertas condiciones.
Si puede pagarlo, y si es elegible para ambos, tener ambos tipos de IRA le da la opción de ingresos gravables o libres de impuestos cuando finalmente haga sus retiros.
IRA tradicional o IRA Roth: cómo decidir
Incluso antes de considerar una IRA tradicional o Roth, es posible que desee asegurarse de aprovechar al máximo su Plan 401 (k) u otro plan de jubilación basado en el trabajo, si su empleador ofrece uno. Aquí hay un par de razones por las que esto tiene sentido:
- Los planes de jubilación de la empresa generalmente tienen límites de contribución más altos que los de una IRA tradicional o Roth. Los límites de contribución del empleado 401 (k) para 2020 y 2021 son de $ 19,500, mientras que el límite combinado de contribución del empleador y el empleado es de $ 57,000 para 2020 y $ 58,000 para 2021. Para los participantes de 50 años o más, el límite de contribución adicional para "ponerse al día" para 2020 y 2021 es de $ 6,500.
- Muchos empleadores igualarán sus contribuciones, que es esencialmente dinero gratis. Si no está satisfecho con las opciones de inversión en su plan 401 (k), asesores financieros a menudo sugiera contribuir al menos lo suficiente para obtener la aportación completa del empleador y luego invertir sus otros ahorros para la jubilación en otra parte, como en una cuenta IRA.
Debe tener ingresos del trabajo para contribuir a una cuenta Roth o una IRA tradicional. Los ingresos por inversiones no califican.
Elegibilidad para IRA tradicionales y Roth
No hay límite de ingresos para la elegibilidad para una IRA tradicional. Sin embargo, la medida en que sus contribuciones son deducibles de impuestos depende de sus ingresos y de si usted o su cónyuge, si está casado, tiene acceso a un plan de empleador en el trabajo.
Existen límites de ingresos para contribuciones Roth, sin embargo. Por ejemplo, si está casado y presenta una declaración conjunta y su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es de $ 208,000 o más para 2021 ($ 206,000 para 2020), no es elegible para una Roth IRA.
Ambos tipos de IRA también deben financiarse con ingresos del trabajo en lugar de, por ejemplo, ingresos de inversiones.