Tasas y tendencias hipotecarias de hoy
Las tasas hipotecarias en todos los ámbitos sufrieron una caída significativa el lunes, lo que llevó los promedios de todos los préstamos de tasa fija a sus niveles más bajos desde febrero. Las tasas de refinanciamiento también cayeron a mínimos de cinco meses, abriendo una nueva ventana de oportunidad para los propietarios de viviendas que no han refinanciado recientemente.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Compra | Refinanciar |
| Fijo a 30 años | 2.95% | 3.17% |
| Fijo a 30 años de la FHA | 2.82% | 3.03% |
| Jumbo fijo a 30 años | 3.14% | 3.41% |
| Fijo a 15 años | 2.27% | 2.49% |
| 5/1 BRAZO | 2.38% | 2.74% |
Promedios de tasas hipotecarias nacionales de hoy
El promedio de las hipotecas a tasa fija a 30 años está nuevamente por debajo del 3%, luego de caer ocho puntos básicos el lunes a 2.95% APY. Es el promedio de 30 años más bajo desde febrero, y está notablemente por debajo del pico de 3,24% provocado por la Fed de hace solo cinco semanas.
Los promedios de las hipotecas a tasa fija a 15 años y Jumbo a 30 años se redujeron entre cinco y seis puntos cada una, a nuevos mínimos de 2,27% y 3,14%, respectivamente.
Para los propietarios de viviendas que no han refinanciado recientemente, las tasas también cayeron a nuevos mínimos allí, con las tasas de refinanciamiento fijas a 30 años cayendo al 3,17% y las refinanciaciones a 15 años al 2,49%.
En todos los tipos de préstamos, las tasas de refinanciamiento promediaron 21 a 27 puntos básicos más altas que las tasas de nuevas compras en préstamos a tasa fija, mientras que el refinanciamiento ARM 5/1 actualmente tiene una prima sobre las nuevas tasas de compra de 36 puntos.
Importante:
Las tarifas que ve aquí generalmente no se compararán directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan como las más atractivas. Pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje de crédito muy alto o tomar un préstamo más pequeño de lo normal dado el valor de la vivienda.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas - Nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 2.95% | -0.08 |
| Fijo a 30 años de la FHA | 2.82% | -0.08 |
| VA fijo a 30 años | 2.85% | -0.07 |
| Jumbo fijo a 30 años | 3.14% | -0.06 |
| Fijo a 20 años | 2.79% | -0.06 |
| Fijo a 15 años | 2.27% | -0.05 |
| Jumbo fijo a 15 años | 2.80% | -0.01 |
| Fijo de 10 años | 2.17% | -0.05 |
| BRAZO 10/1 | 3.57% | -0.09 |
| BRAZO 10/6 | 3.22% | -0.12 |
| 7/1 BRAZO | 3.86% | -0.01 |
| BRAZO Jumbo 7/1 | 2.17% | -0.04 |
| 7/6 BRAZO | 3.63% | -0.12 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 2.41% | Ningún cambio |
| 5/1 BRAZO | 2.38% | +0.04 |
| BRAZO Jumbo 5/1 | 2.02% | -0.04 |
| 5/6 BRAZO | 3.97% | +0.12 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 2.44% | -0.12 |
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas: refinanciamiento | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Refinanciar | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 3.17% | -0.08 |
| Fijo a 30 años de la FHA | 3.03% | -0.07 |
| VA fijo a 30 años | 3.11% | -0.08 |
| Jumbo fijo a 30 años | 3.41% | -0.08 |
| Fijo a 20 años | 2.96% | -0.14 |
| Fijo a 15 años | 2.49% | -0.07 |
| Jumbo fijo a 15 años | 3.00% | -0.03 |
| Fijo de 10 años | 2.39% | -0.12 |
| BRAZO 10/1 | 4.03% | +0.02 |
| BRAZO 10/6 | 3.91% | -0.29 |
| 7/1 BRAZO | 3.94% | -0.06 |
| BRAZO Jumbo 7/1 | 2.40% | -0.05 |
| 7/6 BRAZO | 4.42% | -0.03 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 2.77% | Ningún cambio |
| 5/1 BRAZO | 2.74% | -0.17 |
| BRAZO Jumbo 5/1 | 2.24% | -0.05 |
| 5/6 BRAZO | 4.24% | -0.34 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 2.71% | -0.13 |
Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde ocurren las originaciones. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por variaciones a nivel estatal en el puntaje crediticio, el plazo promedio de los préstamos hipotecarios y el tamaño, así como las diferentes estrategias de administración de riesgos de los prestamistas individuales.
Estas tasas se consultan directamente a más de 200 prestamistas principales.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, como el nivel y la dirección del mercado de bonos, incluidos los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años; la política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere al financiamiento de hipotecas respaldadas por el gobierno; y competencia entre prestamistas y entre tipos de préstamos. Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un solo factor.
Los factores macroeconómicos han mantenido el mercado hipotecario relativamente bajo durante los últimos dos meses. En particular, la Reserva Federal ha estado comprando miles de millones de dólares en bonos y continúa haciéndolo. Esta política de compra de bonos (y no la tasa de fondos federales más publicitada) es un factor de influencia importante en las tasas hipotecarias.
Pero la política de la Fed podría cambiar pronto. El comité de política y tasas de la Fed, llamado Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC), se reúne cada 6 a 8 semanas y concluyó su última reunión el 16 de junio. Aunque todavía no anunciaron ningún cambio en sus planes de compra de bonos, sí indicaron que podría producirse un cambio en un horizonte no muy lejano. Este lenguaje de pronóstico, sin ningún cambio real, es suficiente para hacer subir las tasas hipotecarias.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon sobre la base de la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo un ratio préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700-760. Las tarifas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver al recibir cotizaciones reales de los prestamistas en función de sus calificaciones, que pueden variar de las tarifas promocionales anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tarifas estatales, se incluye la tarifa más baja ofrecida actualmente por un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80% y una puntuación de crédito entre 700-760.