Definición de profesional certificado por ingresos de jubilación (RICP)
¿Qué es un profesional certificado por ingresos de jubilación (RICP)?
El término Profesional Certificado de Ingresos por Jubilación (RICP) se refiere a un profesional financiero que se especializa en planificación de ingresos para la jubilación. Los profesionales financieros obtienen la designación RICP después de seguir el programa para Jubilación profesionales de ingresos. Una vez calificados, los RICP asesoran a los jubilados y casi jubilados sobre la mejor manera de utilizar la activos han acumulado para la jubilación para vivir cómodamente dentro de un presupuesto realista y no quedarse sin dinero prematuramente.
Conclusiones clave
- Un profesional certificado en ingresos de jubilación se especializa en la planificación de ingresos de jubilación.
- La designación se otorga a los profesionales que completan el programa de capacitación RICP ofrecido por el American College of Financial Professionals.
- Los RICP ayudan a los jubilados y a los casi jubilados a utilizar los activos que han acumulado para la jubilación de forma sostenible.
- Los solicitantes de RICP deben tener tres años de experiencia empresarial.
- Los estudiantes toman tres cursos y deben aprobar un examen para cada uno.
Comprensión de los profesionales certificados en ingresos por jubilación (RICP)
Según su sitio web, el Colegio Estadounidense de Servicios Financieros brinda a los profesionales financieros acceso a la educación que necesitan para lograr sus objetivos profesionales. Los programas financieros van desde suscriptor de vida (CLU) seguro programa de especialidad — el primer programa de designación financiera ofrecido por la escuela desde 1927 — al RICP más reciente.
El sin fines de lucro La universidad ubicada en Bryn Mawr, Pensilvania, creó la designación RICP para satisfacer las necesidades de planificación financiera de la creciente población estadounidense de jubilados y casi jubilados. Los conocimientos necesarios para acumular la jubilación. ahorros y la capacidad de utilizar esos ahorros para generar un ingreso cómodo y duradero durante la jubilación se considera dos características separadas.
El creciente número de jubilados está creando una demanda de profesionales financieros que puedan guiar a las personas en el uso óptimo de sus activos durante la jubilación, no solo cómo ahorrar para la jubilación a medida que envejecen.
El RICP está diseñado para profesionales financieros que ya tienen una credencial de planificación financiera de base amplia, como consultor financiero colegiado, planificador financiero certificado, o CLU, o cuyos negocios ya enfatizan la planificación de ingresos para la jubilación. Los solicitantes deben tener tres años de experiencia comercial para ser considerados para el programa. Según el sitio web, un título universitario o de posgrado equivale a un año de experiencia.
Para tomar el programa RICP, los solicitantes ya deben ser profesionales financieros, como un consultor financiero colegiado, un planificador financiero certificado o un asegurador de vida colegiado.
Diseñado como un programa de autoaprendizaje, el plan de estudios de RICP consta de tres cursos en línea que los estudiantes deben completar. Son los siguientes:
- Procesos, estrategias y soluciones de ingresos para la jubilación
- Fuentes de ingresos por jubilación
- Gestión de un plan de ingresos para la jubilación
El programa proporciona a los estudiantes una serie de mejores prácticas que van desde temas como Seguridad Social, riesgos en la planificación financiera de la jubilación, Seguro médico del estado y otra seguro de salud opciones, necesidades de cuidados a largo plazo, así como planificación fiscal y patrimonial. Estos brindan a los RICP las herramientas que necesitan para ayudar a sus clientes a mantener su estándar de vida habitual durante la jubilación, abordar las brechas de ingresos y crear un plan de sucesióny limitar el riesgo.
Los estudiantes deben aprobar un examen de libro cerrado de 100 preguntas al final de cada curso. Los RICP deben adherirse a un código ético y requisitos de presentación de informes. Las personas con la designación RICP también deben actualizar sus credenciales con 15 horas de educación continua que deben completar cada dos años.
Consideraciones Especiales
Si bien muchos profesionales financieros tienen experiencia en asesorar y ayudar a las personas a acumular la jubilación activos, el número creciente de jubilados significa que existe una gran demanda de experiencia en cómo administrar y utilizar esos activos. Pero menos asesores tienen experiencia en temas como cómo determinar lo siguiente:
- Cuando un cliente está preparado financieramente para jubilarse
- La tasa a la que deben retirarse los ahorros para la jubilación
- Cómo debería cambiar la asignación de activos de una persona durante la jubilación
- La mejor edad para que un individuo comience a reclamar Beneficios de Seguro Social
- Cómo pagar la atención médica y cuidado en un hogar de ancianos
- Planificación fiscal tardía
- Vivienda de jubilación
El programa RICP tiene como objetivo llenar el vacío en el industria.