Tasas y tendencias hipotecarias de hoy
Las tasas hipotecarias cayeron notablemente el viernes, colocándolas en un territorio por debajo del 3% y dentro de unos pocos puntos de los mínimos de cinco meses establecidos hace menos de dos semanas.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Compra | Refinanciar |
| Fijo a 30 años | 2.95% | 3.12% |
| Fijo a 30 años de la FHA | 2.83% | 3.01% |
| Jumbo fijo a 30 años | 3.13% | 3.39% |
| Fijo a 15 años | 2.26% | 2.40% |
| 5/1 BRAZO | 2.42% | 2.80% |
Promedios de tasas hipotecarias nacionales de hoy
Los promedios de las hipotecas de tasa fija a 30 años cayeron cinco puntos básicos el viernes, terminando la semana en 2,95%. Eso es solo un poco por encima del mínimo de cinco meses del 2,91% que vimos el 20 de julio.
Los promedios de las hipotecas de tasa fija a 15 años y Jumbo a 30 años también bajaron y se acercaron a sus niveles más bajos desde febrero. El promedio de 15 años cayó cuatro puntos básicos a 2,26%, mientras que el Jumbo de 30 años perdió dos puntos para registrar 3,13%.
En todos los tipos de préstamos, las tasas de refinanciamiento promediaron 14 a 26 puntos básicos más altas que las tasas de nuevas compras en préstamos a tasa fija, mientras que el refinanciamiento ARM 5/1 actualmente tiene una prima de 38 puntos sobre nuevas compras tarifas.
Importante:
Las tarifas que ve aquí generalmente no se compararán directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan como las más atractivas. Pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje de crédito muy alto o tomar un préstamo más pequeño de lo normal dado el valor de la vivienda.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas - Nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 2.95% | -0.05 |
| Fijo a 30 años de la FHA | 2.83% | -0.07 |
| VA fijo a 30 años | 2.85% | -0.06 |
| Jumbo fijo a 30 años | 3.13% | -0.02 |
| Fijo a 20 años | 2.79% | -0.05 |
| Fijo a 15 años | 2.26% | -0.04 |
| Jumbo fijo a 15 años | 2.79% | Ningún cambio |
| Fijo de 10 años | 2.19% | -0.03 |
| BRAZO 10/1 | 3.57% | -0.02 |
| BRAZO 10/6 | 3.35% | -0.03 |
| 7/1 BRAZO | 3.87% | -0.02 |
| BRAZO Jumbo 7/1 | 2.16% | -0.01 |
| 7/6 BRAZO | 3.65% | -0.13 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 2.41% | Ningún cambio |
| 5/1 BRAZO | 2.42% | -0.04 |
| BRAZO Jumbo 5/1 | 2.01% | -0.01 |
| 5/6 BRAZO | 3.99% | +0.11 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 2.44% | Ningún cambio |
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas: refinanciamiento | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Refinanciar | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 3.12% | -0.04 |
| Fijo a 30 años de la FHA | 3.01% | -0.06 |
| VA fijo a 30 años | 3.08% | -0.07 |
| Jumbo fijo a 30 años | 3.39% | -0.01 |
| Fijo a 20 años | 2.93% | -0.06 |
| Fijo a 15 años | 2.40% | -0.03 |
| Jumbo fijo a 15 años | 3.00% | -0.01 |
| Fijo de 10 años | 2.35% | -0.03 |
| BRAZO 10/1 | 3.98% | +0.01 |
| BRAZO 10/6 | 3.71% | -0.10 |
| 7/1 BRAZO | 3.97% | Ningún cambio |
| BRAZO Jumbo 7/1 | 2.38% | -0.02 |
| 7/6 BRAZO | 4.22% | -0.01 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 2.77% | Ningún cambio |
| 5/1 BRAZO | 2.80% | -0.01 |
| BRAZO Jumbo 5/1 | 2.23% | -0.01 |
| 5/6 BRAZO | 4.16% | -0.06 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 2.71% | Ningún cambio |
Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde ocurren las originaciones. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por variaciones a nivel estatal en el puntaje crediticio, el plazo promedio de los préstamos hipotecarios y el tamaño, así como las diferentes estrategias de administración de riesgos de los prestamistas individuales.
Estas tasas se consultan directamente a más de 200 prestamistas principales.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, como el nivel y la dirección del mercado de bonos, incluidos los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años; la política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere al financiamiento de hipotecas respaldadas por el gobierno; y competencia entre prestamistas y entre tipos de préstamos. Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un solo factor.
Los factores macroeconómicos han mantenido el mercado hipotecario relativamente bajo durante los últimos dos meses. En particular, la Reserva Federal ha estado comprando miles de millones de dólares en bonos y continúa haciéndolo. Esta política de compra de bonos (y no la tasa de fondos federales más publicitada) es un factor de influencia importante en las tasas hipotecarias.
Pero la política de la Fed podría cambiar pronto. El comité de política y tasas de la Fed, llamado Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC), se reúne cada 6 a 8 semanas y concluyó su última reunión el 16 de junio. Aunque todavía no anunciaron ningún cambio en sus planes de compra de bonos, sí indicaron que podría producirse un cambio en un horizonte no muy lejano. Este lenguaje de pronóstico, sin ningún cambio real, es suficiente para hacer subir las tasas hipotecarias.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon sobre la base de la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo un ratio préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700-760. Las tarifas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver al recibir cotizaciones reales de los prestamistas en función de sus calificaciones, que pueden variar de las tarifas promocionales anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tarifas estatales, se incluye la tarifa más baja ofrecida actualmente por un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80% y una puntuación de crédito entre 700-760.