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Definición de tasa de interés fija

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¿Qué es una tasa de interés fija?

Una tasa de interés fija es una tasa invariable que se cobra sobre un pasivo, como un préstamo o una hipoteca. Puede aplicarse durante todo el plazo del préstamo o solo durante una parte del plazo, pero permanece igual durante un período determinado. Las hipotecas pueden tener múltiples opciones de tasas de interés, incluido uno que combina una tasa fija para una parte del plazo y una tasa ajustable para el saldo. Estos se conocen como "híbridos.”

Conclusiones clave

  • Una tasa de interés fija evita el riesgo de que el pago de una hipoteca o préstamo pueda aumentar significativamente con el tiempo.
  • Las tasas de interés fijas pueden ser más altas que las variables.
  • Es más probable que los prestatarios opten por préstamos a tasa fija durante períodos de tasas de interés bajas.

Comprensión de las tasas de interés fijas

Una tasa de interés fija es atractiva para los prestatarios que no quieren su Tasas de interés fluctuando durante el plazo de sus préstamos, aumentando potencialmente sus gastos por intereses y, por extensión, su

pagos de hipoteca. Este tipo de tasa evita el riesgo que conlleva una tasa de interés flotante o variable, en la que la tasa pagadero sobre una obligación de deuda puede variar dependiendo de una tasa de interés o índice de referencia, a veces inesperadamente.

La tasa de interés de un préstamo a tasa fija permanece igual durante la vigencia del préstamo. Dado que los pagos de los prestatarios siguen siendo los mismos, es más fácil hacer un presupuesto para el futuro.

Fijo vs. Tasas de interés variables

Tasas de interés variables en hipotecas de tasa ajustable (ARM) cambiar periódicamente. Por lo general, un prestatario recibe una tasa introductoria durante un período de tiempo determinado, a menudo durante uno, tres o cinco años. La tasa se ajusta periódicamente después de ese punto. Estos ajustes no ocurren con un préstamo de tasa fija que no está designado como híbrido.

En nuestro ejemplo, un banco le da a un prestatario una tasa introductoria del 3.5% sobre una hipoteca de $ 300,000 a 30 años con un ARM híbrido 5/1. Sus pagos mensuales son de $ 1,347 durante los primeros cinco años del préstamo, pero esos pagos aumentarán o aumentarán. Disminuir cuando la tasa se ajusta, según la tasa de interés establecida por la Reserva Federal u otro punto de referencia. índice.

Si la tasa se ajusta al 6%, el pago mensual del prestatario aumentaría de $ 452 a $ 1,799, lo que podría ser difícil de administrar. Pero los pagos mensuales caerían a $ 1265 si la tasa bajara al 3%.

Si, por otro lado, se fijara la tasa de 3.5%, el prestatario enfrentaría el mismo pago de $ 1347 cada mes durante 30 años. Las facturas mensuales pueden variar a medida que cambian los impuestos a la propiedad o las primas del seguro de vivienda se ajustan, pero el pago de la hipoteca sigue siendo el mismo.

Se puede contar con préstamos de tasa fija, mientras que siempre existe un poco de incertidumbre asociada con las tasas de interés variables. El gran mayoría de consumidores optan por préstamos a tasa fija.

Ventajas y desventajas de las tasas de interés fijas

Las tarifas fijas suelen ser más altas que las tarifas ajustables. Los préstamos con tasas variables o ajustables generalmente ofrecen tasas introductorias más bajas que los préstamos con tasa fija, lo que hace que estos préstamos sean más atractivos que los préstamos con tasa fija cuando las tasas de interés son altas.

Es más probable que los prestatarios opten por tasas de interés fijas durante períodos de tasas de interés bajas cuando el bloqueo de la tasa es particularmente beneficioso. El costo de oportunidad sigue siendo mucho menor que durante los períodos de altas tasas de interés si las tasas de interés bajan.

Consideraciones Especiales

El Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) provee un rango de tasas de interés puede esperar en cualquier momento dependiendo de su ubicación. Las tarifas se actualizan cada dos semanas y puede ingresar información como su puntaje de crédito, pago inicial y préstamo escriba para tener una idea más cercana de qué tasa de interés fija podría pagar en un momento dado y sopesar esto con un BRAZO.

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